2017-中国互联网保险发展模式专题研究报告_37页_2mb

互联网保险运营模式升级 专业第三方机构重塑行业生态

核心内容概述

本报告分析了2015年中国互联网保险市场的发展环境、现状、运营模式及未来趋势。重点指出，互联网保险已从被动销售转向主动需求，成为金融品类的重要组成部分。同时，专业第三方互联网保险机构在推动行业生态变革中发挥关键作用。

主要观点

• 互联网保险已成为保险行业的重要发展方向，2015年预计保费规模突破1500亿元人民币，占行业整体保费收入比例预计达6%。
• 中国居民资产配置逐渐向金融资产转移，保险消费意愿持续上升，尤其是80、90后群体。
• 保监会出台多项政策推动互联网保险发展，如《关于深化保险中介市场改革的意见》和《互联网保险业务监管暂行办法》。
• 互联网保险运营模式包括保险公司直销官网、互联网企业电商网站、专业第三方互联网保险机构及互联网保险公司，各具特点与优势。
• 专业第三方机构通过聚合资源、优化服务、创新产品，成为推动互联网保险生态重塑的重要力量。

关键信息

一、宏观环境简析

• 2015年中国GDP预计达到68万亿元人民币，人均GDP达5万元人民币，居民消费与投资能力增强。
• 互联网普及率高，网民超7亿，为保险产品线上化提供基础。
• 80、90后成为消费主力，互联网保险购买意愿达20.2%，远高于传统线下渠道的4.7%。

二、行业发展现状

• 截至2015年11月，中国互联网保险从业机构超过120家。
• 2015年1-6月互联网保费收入已达816亿元，预计全年突破1500亿元。
• 传统保险企业直销官网、互联网企业电商网站、专业第三方机构及互联网保险公司共同构成市场主要参与力量。

三、运营模式解读

1. 保险公司直销官网

• 优势：拥有丰富保险经验与用户基础。
• 劣势：产品创新动力不足，线上场景需对外借力。

2. 互联网企业电商网站

• 模式：分为基础引流与场景嵌入两种。
• 特点：平台入口资源丰富，与消费场景结合紧密。
• 劣势：依赖场景导致产品碎片化，缺乏深度。

3. 互联网保险公司

• 特点：业务全程在线，无线下分支机构。
• 优势：产品创新动力强，投保理赔便捷。
• 劣势：产品深度不足，业务范围较窄。

4. 专业第三方互联网保险机构

• 特点：以独立第三方身份提供专业服务与销售。
• 优势：聚合资源能力强，提供定制化与综合化服务。
• 代表机构：慧择、聚米等。

四、发展趋势展望

• 产品创新：传统产品通过互联网技术进行优化升级，如平安的“宠物保”、太平洋的“太保爱无忧防癌险”等。
• 服务升级：移动终端服务、在线理赔、个性化定制成为趋势。
• 生态重塑：专业第三方机构通过平台模式打造闭环服务体系，提升用户体验，推动行业良性竞争。
• 政策推动：监管政策鼓励互联网保险发展，支持独立代理人制度，促进保险资源流动与共享。

发展挑战

• 传统保险公司线上化发展面临流量不足、资源分配冲突等问题。
• 互联网保险产品仍需依赖线下服务，尤其是承保、核保等环节。
• 场景依赖导致产品碎片化，影响整体发展。
• 互联网企业及电商网站在产品深度与服务整合方面仍有待加强。

未来展望

• 专业第三方机构将在保险生态中发挥更大作用，推动行业服务与产品创新。
• 互联网保险与传统保险协同发展，形成更完善的线上服务体系。
• 保险行业将向服务驱动转型，用户体验提升成为核心竞争力之一。