银行业季度观察报（2024年第1期）_14页_1015kb

2024年银行业季度观察报告（联合资信）

本季度概况

2024年上半年，我国银行业总体平稳发展，信贷资产质量保持稳定，拨备和资本充足水平良好。但同时面临净息差持续收窄、盈利压力加剧等挑战。

信贷资产质量

• 不良贷款率略有下降（15.6%），关注类贷款占比小幅上升（2.22%）
• 拨备覆盖率小幅提升（209.32%），但资产质量仍面临压力
• 目前资产质量总体稳定，但受宏观经济复苏迟缓影响，未来仍需关注变化

盈利能力

• 实际贷款利率下降导致净息差收窄至1.54%
• 整体净利润增长0.36%，资产利润率（0.74%）、资本利润率（8.95%）保持稳定

主要监管政策变化

• 修订多个银行贷款管理办法，促进信贷管理规范化
• 发布操作风险管理办法，提升风险管理水平
• 推出房地产金融支持政策，促进住房租赁市场发展
• 发布经营性物业贷款通知，优化房企资金结构

资本充足情况

• 核心一级资本充足率10.74%，一级资本充足率12.38%，资本充足率15.53%
• 资本补充渠道仍显不足，特别是中小银行

重点风险领域

• 房地产行业仍处于调整阶段
• 地方政府融资平台债务问题持续存在
• 需关注新出台风险分类办法对资产质量的影响

行业展望

在未来一段时间，银行业整体信用水平预计将保持稳定。货币政策将继续坚持稳健灵活，深化利率市场化改革，但低息差环境下商业银行盈利能力面临的挑战不容忽视，需要持续关注净息差变化、资产质量和房地产贷款风险。