EBA欧洲银行-Consultation-Paper-on-draft-Joint-Guidelines-to-prevent-transfers-of-funds-can-be-abused-for-ML-and-TF-28JC-GL-2017-1629_31页_504kb

报告摘要

总结：Joint Guidelines under Article 25 of Regulation (EU) 2015/847

核心内容

本文件是欧洲银行管理局（EBA）、欧洲保险与职业养老金管理局（EIOPA）和欧洲证券及市场管理局（ESMA）联合发布的《关于支付服务提供商（PSPs）应采取的措施以检测付款人或收款人信息缺失或不完整，以及如何管理缺乏必要信息的资金转账》的咨询文件。其目的是为PSPs和监管机构提供指导，以确保他们能够有效执行《关于资金转账附随信息的条例》（Regulation (EU) 2015/847）的要求，特别是关于识别和管理资金转账中缺失或不完整信息的措施。

主要观点

条例背景
- 《关于资金转账附随信息的条例》（Regulation (EU) 2015/847）于2015年6月26日生效，2017年6月26日适用。
- 该条例旨在与FATF的《反洗钱和反恐融资国际标准》第16号保持一致，以防止资金转账被滥用于恐怖主义融资和其他金融犯罪。
PSPs的职责
- PSPs需建立有效程序，以检测资金转账中缺失或不完整的信息。
- PSPs应根据风险评估决定是否执行、拒绝或暂停资金转账。
信息类型与定义
- 缺失信息：指空白字段或无意义信息。
- 不完整信息：指付款人或收款人信息仅部分提供。
- 无意义信息：如随机字符或明显不合理的标识。
- 实时监控：指在资金到账前进行监控。
- 事后监控：指在资金到账后进行监控。
风险评估与管理
- PSPs应采用基于风险的方法，识别和评估与资金转账相关的洗钱和恐怖融资风险。
- 高风险转账应进行实时监控，包括大额转账、来自高风险国家的转账、或来自多次未能提供必要信息的PSP的转账。
合规与报告要求
- 合格监管机构应确保PSPs遵守联合指南，并在条例发布后两个月内向相关ESA提交合规通知。
- 合格监管机构应将通知提交至指定邮箱，并注明参考号“JC/GL/2017/16”。
豁免与例外情况
- PSPs需评估是否符合条例中规定的豁免条件，如转账金额低于1000欧元或涉及已识别的关联交易。
- 豁免需基于系统和控制措施，确保满足相关条件。

关键信息

附录内容

附录1：列出付款人和收款人所需的信息，适用于付款人PSP。
附录2：列出付款人和收款人所需的信息，适用于收款人PSP。
附录3：列出付款人和收款人所需的信息，适用于中介PSP。

监管与实施

联合指南是ESAs根据《欧洲监督机构条例》（EU）第1093/2010号等文件发布的，旨在指导PSPs和监管机构如何实施条例。
合格监管机构应将指南纳入其监督实践，包括修改法律框架或监督流程。
指南不是全面的，PSPs可根据其业务风险考虑其他因素和措施。

监控与处理措施

实时监控：用于检测不合规字符、信息缺失或不完整。
事后监控：用于随机或有针对性的抽查，重点关注高风险转账。
处理方式：
- 拒绝：PSPs可拒绝转账，但需向发送方说明原因。
- 暂停：PSPs应要求发送方补充缺失信息或使用合规字符，设定3至5个工作日的合理期限。
- 执行：在信息缺失的情况下，PSPs可执行转账，但需记录原因并采取后续措施。