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2017 Work Programme of the Joint Committee of the European Supervisory Authorities (ESAs)

核心内容概述

2017年，欧洲联合委员会（Joint Committee）将继续推动欧洲银行管理局（EBA）、欧洲保险与职业养老金管理局（EIOPA）和欧洲证券及市场管理局（ESMA）之间的合作，以实现跨部门监督的一致性与金融稳定。该年度工作重点包括对金融科技（fintech）的深入评估、消费者保护、风险分析、反洗钱（AML/CFT）以及金融集团的监管。

主要观点与关键信息

1. 联合委员会的目标与职责

• 加强合作：联合委员会是ESAs之间合作的论坛，旨在促进监管一致性与监督趋同。
• 跨部门协调：ESAs将定期协调其在各自职责范围内的监督活动，确保实践的一致性。
• 应对新兴风险：委员会将共同识别和监控可能影响金融市场的参与者及整个金融体系的潜在风险。

2. 2017年重点监管领域

a. 消费者保护

• PRIIPS Level 3工作：继续为监管技术标准（RTS）的实施提供指导，通过专家网络的问答形式。
• 自动化金融建议：持续监测市场变化，评估算法在金融建议中的应用对消费者和机构的影响。
• 投诉处理指南跟进：评估金融机构对投诉处理指南的执行情况，确保在整个欧盟范围内标准一致。
• 联合消费者保护日：组织第五次联合消费者保护日活动，提升消费者信心。
• 大数据应用：分析金融机构使用大数据进行消费者画像和精准营销的机遇与挑战，识别监管需求。

b. 风险评估

• 跨部门风险分析：持续分析影响金融稳定的关键趋势与脆弱性，并在各行业风险报告中进行交叉参考。
• 风险指标与分析方法：开发适用于跨部门金融风险的指标，提升分析能力。
• 参与欧洲系统风险委员会：加强与欧洲系统风险委员会（ESRB）的合作，评估市场发展对金融稳定的影响。

c. 反洗钱（AML/CFT）

• 继续执行监管义务：履行4th AML指令和AML法规下的职责，促进跨境金融机构的监管合作。
• 发布指导文件：计划发布《AML法规》下的指南、关于中央联络点的RTS草案及针对第三国禁止适用等效标准的指导文件。
• 应对“巴拿马文件”影响：修订现有指南以适应新的法律和监管发展，开展关于虚拟货币交易平台的监管研究。
• 培训与研讨会：组织培训和研讨会，以推广基于风险的反洗钱方法。

d. 金融集团监管

• 金融集团指令评估：在REFIT计划框架下，完成对金融集团指令的评估，并为欧洲委员会提供进一步建议。
• 更新金融集团清单：根据《2002/87/EC指令》第4（3）条，持续更新并发布识别出的金融集团名单。

3. 其他监管与非监管工作

• 证券化市场监测：持续关注欧盟证券化市场的发展，准备进一步的联合工作。
• 资源限制：ESAs在资源受限的情况下开展工作，部分成果可能因预算和人力资源而有所延迟。

总结

2017年，联合委员会将聚焦于金融科技、消费者保护、风险分析和反洗钱等关键领域，以确保监管一致性与金融体系的稳定。此外，还将继续推进金融集团的监管工作，并加强与欧洲委员会的合作。尽管面临资源约束，ESAs仍致力于提升监督效率与透明度，并通过联合活动、讨论文件和市场监测等方式，推动欧盟金融监管体系的完善。