EBA欧洲银行-Public-hearing-on-Guidelines-to-prevent-prevent-transfers-of-funds-can-be-abused-for-ML-and-TF-190517_10页_1mb

EBA Joint Guidelines under Article 25 of Regulation (EU) 2015/847 Summary

核心内容

欧洲银行管理局（EBA）发布了关于《欧盟反洗钱指令》（AMLD）和《欧盟反洗钱条例》（AMLR）的联合指南，旨在为支付服务提供商（PSPs）提供明确的合规框架。这些指南涵盖风险评估、信息检查、交易处理以及对“反复失败”的PSPs的识别等关键领域，确保监管的一致性和有效性。

主要观点

• 统一监管标准：指南强调建立一个公平的竞争环境，确保所有PSPs在反洗钱/反恐融资（AML/CFT）方面遵循一致且严格的标准。
• 风险为基础的监管：指南倡导一种基于风险的监管方法，以确保监管措施与实际风险水平相适应。
• 比例性原则：监管要求应与PSPs的业务规模、风险水平和复杂性相匹配，避免过度监管。
• 增强监管确定性：通过明确的指南，为PSPs提供清晰的合规路径，增强监管的可预测性和一致性。

关键信息

1. 联合指南的法律基础

• 指南由ESAs（欧洲证券和市场管理局、欧洲银行管理局、欧洲保险与养老金管理局）的监督委员会制定。
• 指南适用于法律义务或自主发起的监管需求。

2. AMLR指南内容

• 风险评估：PSPs需对交易进行风险评估，并采取相应的控制措施。
• 不可接受字符检查：在实时情况下，需对交易信息中的不可接受字符进行检查。
• 缺失/不完整信息检查：在实时或事后检查中，需识别交易信息中的缺失或不完整部分。
• 交易执行/暂停/拒绝：PSPs应根据风险评估结果决定是否执行、暂停或拒绝交易。

3. PSP的额外义务

• 中间PSP：必须将所有收到的信息向下游PSP完整传递，无论这些信息是否由AMLR要求。
• 收款方PSP：需识别并处理信息不完整的交易，并在必要时对收款方信息进行充分验证。

4. 识别“反复失败”的PSPs

• 指南明确了识别“反复失败”的PSPs的标准，包括未能履行其义务、存在持续性合规缺陷等。
• 监管机构应采取适当的措施，包括警告、监管干预或暂停服务，以应对此类PSPs。

公众咨询

• 这些指南草案正在接受公众咨询，截止日期为2017年6月5日。
• 公众咨询有助于确保指南的适用性和有效性，并促进监管框架的透明度。

联系信息

• EBA地址：Floor 46, One Canada Square, London E14 5AA
• 联系电话：+44 207 382 1776
• 传真：+44 207 382 1771
• 电子邮件：info@eba.europa.eu
• 官方网站：http://www.eba.europa.eu

总结

EBA的联合指南为PSPs在反洗钱和反恐融资领域的合规提供了清晰的框架，强调风险为基础、比例性以及监管确定性。这些指南有助于维护一个公平、稳健的金融环境，并促进跨境支付服务的协调监管。