2017中国养老金融调查报告_46页_1mb

中国养老金融调查报告（2017）总结

核心内容

中国养老金融50人论坛联合中国家庭金融调查与研究中心等机构，于2017年开展了“中国养老金融调查（CAFF50 Survey）”。该调查旨在了解我国居民的养老金融参与现状、认知及意愿，为政策制定、学术研究和金融产品开发提供数据支持。调查覆盖全国31个省（自治区、直辖市），共回收有效问卷45483份，数据通过教育水平和家庭总资产两个维度进行权重调整，以确保样本代表性。

主要观点

养老储备意识初步具备，但实际储备总量依然不足

• 养老储备开始时间：61.8%的居民认为应在40岁前开始养老储备，26.4%认为应在30岁前开始。
• 养老储备规模预期：76.2%的居民认为整个养老期间所需储备资金在100万元以内，55.8%认为在50万元以内。
• 实际储备情况：仅有16.2%的调查对象的养老储备达到了预期，近七成的储备金额在50万元以内，且大部分在10万元以内。

养老储备方式日益多元，传统理财方式仍为主流

• 养老投资方式偏好：银行存款或理财（30.2%）、商业养老保险（20.5%）、股票或基金（13.2%）、购买房产（10.0%）是主要的养老储备方式。
• 多元化趋势：国债、信托、私募基金等产品也逐渐受到关注。

养老投资决策日趋理性，产品安全稳健备受关注

• 决策影响因素：安全稳健和保值增值是主要考量，其次为明确收益保障、灵活（可随时投入/取出）和良好的金融机构信誉。
• 高收益关注度低：高收益未成为首要考虑因素，仅排在第6/8位，显示居民更注重稳健理财。

社会化养老方式被接受，整体支付意愿相对较弱

• 养老院参与意愿：40.0%的调查对象表示未来愿意在养老院养老。
• 支付意愿：近一半（47.4%）的调查对象愿意支付每月2000元以内的费用，仅有29.1%愿意支付3000元以上的费用。
• 收入与教育影响：高收入和高教育群体对养老院的接受度更高，但整体支付意愿仍偏弱。

养老理财意愿较为强烈，金融诈骗风险亟待防控

• 理财参与率：95.5%的调查对象目前或计划进行养老投资/理财。
• 受骗情况：30.3%的调查对象在理财及其他金融消费中受骗，部分金额较大，如9.2%的人被骗金额超过10万元。
• 年龄差异：60岁以上群体受骗比例较高，反映其金融知识和防范意识较弱。

关键信息

养老保险参与情况

• 第三支柱参与意愿：78.9%的调查对象愿意参与个人税延养老金计划，但缴费意愿集中在每月1000元以下。
• 基本养老保险参保情况：85.9%的调查对象参加了不同种类的基本养老保险，但仍有14.1%未参加。
• 基本养老保险待遇领取情况：28.2%的调查对象已经开始领取基本养老金，71.8%尚未领取。

政策建议

• 完善基本养老保险制度：提高保障范围和水平，实现应保尽保。
• 推进养老保险制度改革：完善多支柱体系，提高第二和第三支柱的参与率。
• 渐进式延迟退休年龄：缓解制度赡养压力，提升养老金可持续性。
• 提高养老储备意识：优化养老金融市场环境，加强金融知识宣传。
• 创新养老金融产品：满足多元化养老投资需求，降低金融诈骗风险。

结论

中国养老金融活动正处于快速发展阶段，居民养老储备意识增强，但实际储备仍显不足。养老金融产品日益多样化，但传统方式仍占主流。养老投资决策趋于理性，安全稳健成为首要考虑因素。社会化养老方式如养老院逐步被接受，但支付意愿相对较低。同时，金融诈骗风险不容忽视，需加强监管和宣传。未来应进一步完善多支柱养老金体系，推动延迟退休政策，优化金融市场环境，以应对人口老龄化带来的挑战。