中国养老财富储备调查报告（2023）_60页_47mb

中国养老财富储备调查报告（2023）总结

核心内容

本报告通过全国范围内的问卷调研，分析了中国居民在养老财富储备方面的意识、规划、积累与管理情况，以及对养老金融产品与服务的偏好。调研覆盖全国34个省级行政区，共回收有效样本8713份，反映了公众在养老问题上的普遍关注与实际需求。

主要观点

• 养老意识增强：近九成受访者已配置金融产品，其中保险类产品最受欢迎，占比达45.4%，显示出保险在养老储备中的重要作用。
• 基本养老保险仍为核心：基本养老保险被视为退休后收入的主要来源，但其在满足更高品质养老需求方面存在压力。
• 个人养老金制度认知与参与度：多数受访者对个人养老金制度有一定了解，但仍有部分人群未参与，主要原因是不了解或认为额度不够。
• 养老规划意识提升：随着政策宣传，受访者养老规划意识有所提升，但仍有近一半人尚未具体规划。
• 对养老产品偏好多样化：受访者普遍接受5年及以下的流动性锁定，偏好保底收益率，且更倾向于线下专业人士介绍。

关键信息

调研目标

了解大众对养老财富储备意识、规划、管理情况，以及对个人养老金制度的理解与实践，分析影响养老财富储备的关键因素。

调研内容

包括受访者基本信息、养老财富储备意识与规划、积累与管理、产品与服务偏好，以及开放式问题收集。

调研过程

通过协会官方平台、会员单位及第三方媒体发放问卷，覆盖全国34个省级行政区，共回收8713份有效样本。

受访者基本情况

• 性别：男性占47.4%，女性占52.6%，比例基本均衡。
• 年龄：29岁以下占17.3%，50岁以下占77.3%，60岁以上占7.3%。
• 学历：近八成受访者接受过高等教育，其中大学本科及以上学历占过半。
• 地区：覆盖全国34个省级行政区，地域分布较为均衡。
• 行业：政府/机关/事业单位、国有企业、私营企业等占77.0%，个体或灵活就业占17.8%。
• 婚育状态：已婚已育占76.5%，单身占16.2%，其他占2.4%。
• 收入：近九成受访者配置金融产品，收入分布广泛，10万元及以下占比最高。

调研数据分析

3.1 养老财富储备意识与规划

• 金融资产配置情况：近九成受访者配置金融产品，其中银行类产品、保险类产品、基金证券类产品最受欢迎。
• 退休收入预期：64.3%受访者认为仅依靠基本养老保险较难实现理想退休生活，该比例较2021年上升1.7个百分点。
• 养老规划完善程度：55%受访者有退休规划意识，但尚未具体规划；25.4%受访者已开始规划，6%有完整规划。
• 理想着手规划时间：58%受访者期待在31-45岁开始养老储备规划，21%认为41-45岁为合适时间。

3.2 养老财富储备积累与管理

• 个人养老金政策了解：40%受访者仅听说过该政策，12%通过本次调查首次了解。
• 参与意愿：70%受访者愿意参加个人养老金制度，已退休和个体灵活就业者意愿更高。
• 收入区间影响：年收入越高，了解和参与意愿越强，灵活就业者对政策了解程度较高。

3.3 养老财富储备产品与服务

• 产品偏好：74%受访者接受5年及以下的流动性锁定，62%偏好保底收益率，24%偏好浮动收益率。
• 购买考虑因素：国家政策支持、长期限保底收益率、专为养老设计是主要考虑因素。
• 金融服务渠道：线下专业人士介绍最受欢迎，线上渠道和第三方平台也受到欢迎。
• 养老规划服务：近九成受访者愿意接受专业人员协助，11%认为自己可以完成。

3.4 养老问题—大众有话说

• 关注重点：养老政策、养老金融与教育、医疗与养老服务、特殊养老需求成为关注重点。
• 产品与服务需求：产品简单安全、养老知识普及、养老服务扩展、普惠性成为主要诉求。

发展建议

• 完善政策顶层设计：加强个人养老金制度的宣传与推广，提升其吸引力。
• 加快信息化建设：推动完善养老金融服务平台，提升服务效率。
• 推动产品与服务创新：匹配大众差异化、多元化的养老需求。
• 加强金融教育：提升公众对养老金融产品的了解与风险防范能力。
• 加强国际交流：探索符合中国国情的养老金融发展模式。

结论

本报告强调了保险在养老金融中的重要作用，指出当前养老财富储备意识和规划仍有提升空间。通过持续的政策宣传、产品创新与金融教育，有助于实现“老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐”的目标，推动我国养老金融市场高质量发展。