中国养老财富储备调查报告（2023）-中国保险资产管理业协会_60页_15mb

中国养老财富储备调查报告 (2023) 总结

核心内容

《中国养老财富储备调查报告 (2023)》是由中国保险资产管理业协会发布的年度报告，旨在深入了解中国居民对养老问题的意识、规划、积累与管理情况，以及其对养老金融产品和服务的偏好。报告基于全国34个省级行政区的8713份有效调查样本，通过问卷调研和数据分析，揭示了当前中国养老财富储备的现状与趋势。

主要观点

• 养老意识增强：近九成受访者已配置金融产品，保险类产品是受访者最常持有的金融产品，显示出保险在养老财富储备中的重要地位。
• 退休收入来源多元化：基本养老保险仍是主要退休收入来源，但受访者对退休收入的期望较高，部分人认为需要更高的收入水平来实现理想退休生活。
• 养老规划意识提升但行动不足：尽管养老规划意识有所增强，但实际进行规划的人群比例仍较低，大多数受访者仅停留在“想过但未具体规划”的阶段。
• 对政策和产品的需求：受访者普遍希望加强个人养老金政策宣传，提升对养老金融产品的了解，并希望产品更加简单安全、灵活多样。
• 金融服务偏好：受访者更倾向于线下专业人士介绍，同时对线上渠道和第三方互联网平台也有一定兴趣。

关键信息

1. 参与调研基本情况

• 性别：受访者性别比例大致均衡，男性占47.4%，女性占52.6%。
• 年龄：受访者主要集中在50岁以下，其中29岁以下占17.3%，50岁以下占77.3%，60岁以上占7.3%。
• 学历：近八成受访者接受过高等教育，其中大学本科及以上学历占多数。
• 地区：覆盖全国34个省级行政区，地域分布较为均衡。
• 行业：主要来自政府/机关/事业单位、国有企业、私营企业/外资企业/港澳台商企业，离退休人员和个体或灵活就业人员占比较小。
• 婚姻状态：已婚已育占比较高，约为76.5%，单身占16.2%，其他占2.4%。
• 收入情况：70.4%的受访者个人税前年收入低于15万元，其中50.8%的年收入在10万元及以下。

2. 养老财富储备意识与规划

• 金融资产配置：近九成受访者购买金融产品，其中保险类产品最受欢迎，银行类产品和基金证券类产品紧随其后。
• 退休收入预期：约89%的受访者选择基本养老保险作为退休后收入来源，但64.3%认为仅靠基本养老保险难以实现理想退休生活。
• 养老规划完善程度：总体来看，55%的受访者有退休规划意识，但尚未具体动手规划，仅有6%有完整规划并进行了财富储备。
• 期望着手规划时间：大部分受访者期望在31-45岁开始规划，15%认为应在30岁以下开始，11%认为50岁以上仍来得及。

3. 养老财富储备积累与管理

• 政策了解程度：约40%的受访者仅听说过个人养老金政策，12%是通过本次调研首次了解。
• 参与意愿：70%的受访者愿意参加个人养老金制度，其中50-59岁年龄段参与意愿最高，约78%。
• 对政策的期待：受访者普遍希望增加税收优惠、设置应急取出机制、建立默认产品组合，并以家庭为单位设置养老金。

4. 养老财富储备产品与服务

• 产品偏好：受访者偏好5年及以下流动性锁定、3.5%以上保底收益率的组合形式。
• 购买因素：国家政策支持、长期限保底收益率、专为养老设计是购买养老金融产品的三大主要因素。
• 未购买原因：不了解产品、不敢乱买是主要障碍。
• 金融服务偏好：受访者更倾向线下专业人士介绍，但线上渠道和第三方平台也受到欢迎。
• 对养老金融知识的需求：受访者希望了解国家养老金政策法规、与养老服务相关的保险产品及养老社区等知识。

5. 养老问题—大众有话说

• 关注重点：养老政策、养老金融与教育、医疗与养老服务、特殊养老需求是受访者关注的重点。
• 主要问题：基本养老保险仍是关注焦点，但个人养老金政策仍需宣传；产品简单安全是普遍呼声；社区养老需求高；精细化需求值得关注，普惠成为热词。

发展建议

• 完善政策顶层设计：持续完善个人养老金政策，扩大覆盖面，提高参与度。
• 加强信息化建设：推动养老金融服务平台建设，提高服务效率。
• 推动产品和服务创新：满足不同人群的差异化和多元化需求。
• 加强金融教育：提升大众对养老金融产品的了解和风险防范能力。
• 加强国际交流：借鉴国际经验，探索适合中国国情的养老金融发展模式。

图表摘要

• 图1-7：受访者基本信息分布，包括性别、年龄、学历、居住地、工作单位类型、婚姻状态、收入情况等。
• 图8-15：金融资产配置情况、退休收入预期、养老规划完善程度、期望与现实差距等。
• 图16-26：对个人养老金制度的了解程度、参与意愿、期望退休收入水平、养老金融产品偏好等。

总结

本报告揭示了中国居民在养老财富储备方面的意识、规划、积累与管理现状，指出了当前存在的问题和未来发展的方向。通过数据分析，可以看出，尽管养老意识有所增强，但实际规划和行动仍需加强。同时，受访者对个人养老金政策和养老金融产品有较高的需求和期待，需进一步宣传和推广。报告还强调了保险在养老金融中的独特优势，以及推动养老金融产品和服务创新的重要性。