2023中国养老金融调查报告-中国养老金融50人论坛_46页_9mb

中国养老金融调查报告2023总结

核心内容

《中国养老金融调查报告2023》由养老金融50人论坛发布，基于全国性抽样调查，收集了12019份有效问卷，聚焦于城镇居民的养老金融行为和偏好，全面分析了我国养老金融的发展现状与挑战。报告指出，我国养老金融发展仍处于初级阶段，公众养老金融素养和风险认知存在显著差异，同时，养老金融参与度与未来意愿逐步上升，但实际储备水平仍不足，养老金融产品配置偏保守。

主要观点

1. 养老金融素养与风险认知

• 基础金融知识水平有限：调查对象对利率、投资风险等有较清晰认知，但对通货膨胀理解不足，平均正确率为61.11%。
• 知识差异显著：基础金融知识与年龄呈负相关，与受教育程度呈正相关；城市居民的金融知识水平优于农村居民。
• 存在知识高估现象：调查对象对自身养老金融知识的自评得分（65.77分）高于客观得分（61.11分），反映出一定的知识高估。

2. 金融投资受骗情况

• 受骗比重下降，但仍需警惕：14.14%的调查对象在金融投资中有过受骗经历，虽较之前下降，但超过10%的比重仍需加强防范。
• 中老年与低学历群体风险较高：60岁及以上老年人受骗比例最高（23.87%），高中及以下学历群体受骗比例也较高。
• 受骗金额以万元以内为主：超七成调查对象的受骗金额在1万元以内，表明对万元以内骗局警惕性不足。

3. 养老金融风险偏好与投资意愿

• 安全性最受关注：48.63%的调查对象将确保本金安全作为养老投资的首要目标，投资理念整体偏保守。
• 风险承受能力逐步提升：28.01%的调查对象认为养老理财或投资中任何时候都不能出现亏损，低于前三年的水平，反映出风险意识增强。
• 群体差异明显：受教育程度越高、收入越高，风险承受能力越强，投资目标更倾向于保值增值。

4. 养老生活品质关注与预期

• 养老服务需求多元化：调查对象最关注的是医疗服务、资金保障和社交环境，体现出对高品质养老服务的重视。
• 自我养老成为主流预期：大多数调查对象认为自我储备是最可靠的养老方式，反映出养老观念的转变。

5. 养老金融参与情况与未来意愿

• 养老财富储备意识增强：超七成调查对象愿意将收入的25.30%用于养老储备，未来养老金融市场发展空间巨大。
• 储备规模不足：目前平均养老资产储备为45.6万元，远低于预期的124.8万元。
• 传统产品为主：银行存款、现金储备、商业养老保险是主要养老储备方式，高风险产品参与度较低。

6. 养老金融投资咨询费用支付意愿

• 专业咨询获得认可：85.91%的调查对象愿意支付养老金融投资咨询费用，支付方式以固定比例为主。
• 咨询业务前景广阔：随着养老金融的复杂性增加，专业投资咨询需求显著上升。

7. 养老院养老参与意愿

• 接受度较高：43.06%的调查对象未来愿意在养老院养老，表明社会化养老观念逐渐普及。
• 费用支付意愿不强：近六成调查对象愿意支付每月3000元以内的费用，与较高的服务需求之间存在矛盾。

关键信息

• 调查样本：12019份有效问卷，覆盖城镇居民，未包括农村居民。
• 主要发现：
  • 养老金融素养总体较低，且存在年龄、教育程度和城乡差异。
  • 投资风险偏好以安全性为主，但整体风险承受能力有所提升。
  • 养老金融参与以传统方式为主，高风险产品参与度低。
  • 养老资产储备量普遍不足，预期与现实之间存在较大差距。
  • 养老院养老接受度上升，但费用支付意愿有限。
  • 投资咨询业务受到广泛认可，发展空间广阔。
  • 基本养老保险制度覆盖率高，但应保尽保目标尚未实现。
  • 养老金待遇预期高于实际水平，保障压力较大。

结论

我国养老金融发展仍面临诸多挑战，包括金融知识普及不足、风险意识有限、养老资产储备规模较小、产品配置偏保守等。同时，养老金融参与意愿逐步提升，特别是对多元化养老方式和专业咨询服务的接受度提高。未来需加强养老金融教育，完善多层次养老金体系，推动市场化养老储备，以实现养老保障的广度和深度提升。