2017年-数据局_CAFF50：2017中国养老金融调查报告_48页_2mb

中国养老金融调查报告（2017）总结

核心内容概述

中国养老金融调查报告（2017）由中国养老金融50人论坛联合中国家庭金融调查与研究中心、人民网、天弘基金、兴业银行、建信养老金管理有限责任公司等单位共同完成，旨在了解我国居民的养老金融认知、参与情况及意愿，为政策制定、学术研究及金融产品开发提供数据支持。

主要观点

1. 养老储备意识初步具备，但实际储备总量不足

• 多数居民具备养老储备意识，**61.8%**认为应在40岁前开始储备。
• **仅有16.2%**的居民养老储备达到了预期，近七成的养老储备金额在50万元以内，大部分在10万元以内。
• **4.5%**的居民尚未进行任何养老资产储备。

2. 养老储备方式日益多元，传统理财方式仍为主流

• 银行存款或理财仍是主要养老储备方式，占比30.2%。
• 商业养老保险、股票或基金、国债等产品也受到关注。
• 房产作为养老资产来源，**72.3%**的居民拥有房产，50岁及以上人群房产拥有率更高。

3. 养老投资决策日趋理性，产品安全稳健备受关注

• 安全稳健和保值增值是居民养老投资决策的首要因素。
• 收益明确保障、灵活投资、金融机构信誉也是重要考量因素。
• 高收益未成为主要关注点，仅排在第6/8位。

4. 社会化养老方式被接受，整体支付意愿相对较弱

• **40.0%**的居民表示未来愿意在养老院养老。
• 50岁以上人群对养老院养老的接受度较高，但支付意愿整体偏弱，近一半仅愿支付每月2000元以内费用。
• 受教育程度和收入水平较高者更愿意接受养老院养老。

5. 养老理财意愿较为强烈，金融诈骗风险亟待防控

• **95.5%**的居民目前或计划进行养老投资理财。
• **30.3%**的居民在理财及其他金融消费中受骗，部分被骗金额超过10万元。
• 49岁以下人群受骗比例较低，但50岁以上人群被骗金额相对较高。

关键信息

调查样本与数据

• 总样本量：46000人，有效样本：45483份。
• 数据来源：通过线上与线下结合的方式收集，由天弘基金和兴业银行分别负责不同年龄段的调查。
• 权重调整：基于教育水平和家庭总资产两个维度，调整样本权重，以提高数据的代表性。

养老保险参与情况

• **85.9%**的居民参加了不同种类的基本养老保险。
• **14.1%的居民未参加任何基本养老保险，其中44.1%**为29岁及以下人群。
• **28.2%**的居民已经开始领取基本养老金，**71.8%**尚未领取。

第三支柱个人税延养老金

• **78.9%**的居民表示愿意参加第三支柱个人税延养老金计划。
• 中青年群体（30-49岁）参与意愿最高，**71.3%**表示愿意参与。
• 受教育程度高和中高收入群体更倾向于参与该计划。

基本养老保险赡养率

• 制度赡养率为39.3%，比2012年提高了约7个百分点。
• 赡养率上升表明养老金支付压力增大，需通过延迟退休等措施缓解。

潜在挑战与政策建议

潜在挑战

1. 基本养老保险制度存在压力，长期收支平衡面临挑战。
2. 基本养老保险待遇水平有限，多支柱体系亟待完善。
3. 养老金融储备总量不足，多元化产品开发仍需加强。
4. 养老金融诈骗风险加大，需加强监管和知识宣传。

政策建议

1. 完善基本养老保险制度，提高保障范围和待遇水平。
2. 推进养老保险制度改革，建立和完善多支柱体系。
3. 渐进式延迟退休年龄，缓解制度赡养压力。
4. 提高养老储备意识，优化金融市场环境。
5. 创新养老金融产品，满足多元化养老投资需求。

结论

中国养老金融调查报告（2017）揭示了我国居民在养老储备、投资理财及社会化养老方面的现状与问题。报告指出，尽管居民养老意识逐步增强，但实际储备不足、金融产品单一、诈骗风险突出等问题依然存在。因此，需通过制度完善、产品创新和加强监管等措施，推动我国养老金融事业的健康发展，以应对日益加剧的人口老龄化趋势。