中国养老金融调查报告（2023）-养老金融50人论坛-2023.12-46页_7mb

中国养老金融调查报告2023总结

核心内容

本报告是养老金融50人论坛于2023年10月发布的《中国养老金融调查（CAFS2023）》成果，聚焦于城镇居民的养老金融行为与偏好，旨在分析我国养老金融发展的现状与问题，为政策制定与金融产品开发提供数据支持。

主要观点

养老金融素养和风险认知

• 基础金融知识水平有限：调查对象对基础金融知识的平均正确率为61.11%，处于及格线左右，尤其对通货膨胀的理解不足。
• 知识水平存在差异：基础金融知识与年龄呈负相关，与受教育程度呈正相关。城市居民知识水平高于农村居民。
• 存在知识高估现象：调查对象自评养老金融知识平均为65.77分，高于实际得分，反映出一定的知识高估。
• 风险意识逐步增强：认为“任何时候都不能出现亏损”的比例下降，表明风险承受能力有所提升。

养老金融参与情况与未来意愿

• 主要偏好传统产品：超过70%的调查对象偏好银行存款，其次是商业养老保险和银行理财，风险较高产品参与度较低。
• 养老储备意识增强：超过60%的调查对象认为应在40岁前开始养老储备，但实际储备金额仍不足。
• 储备与预期差距大：调查对象对养老资产的预期约为124万元，而目前储备平均为45万元，说明储备意识与实际储备水平不匹配。
• 多元化储备意愿存在：尽管多数人仍偏好低风险产品，但仍有部分人愿意尝试更高收益的金融工具。

基本养老保险认知及参与情况

• 参保率较高：98.1%的调查对象参加了不同种类的基本养老保险制度，但仍有1.9%未参保。
• 未参保群体主要为灵活就业人员和私营企业员工，需重点关注并推动政策覆盖。
• 政策认知良好：70%左右的调查对象对基本养老保险最低缴费年限有清晰认知，但仍有三成不了解。
• 待遇预期高于现实：城镇职工预期替代率高于实际，城乡居民基础养老金预期远高于当前水平，保障水平面临提升压力。

个人养老金制度认知与参与情况

• 制度认知度不一：试点城市居民对个人养老金制度有一定了解，而非试点地区认知度较低。
• 参与意愿积极：超过80%的调查对象愿意支付养老金融投资咨询费用，表明对专业服务的认可。
• 养老院养老意愿上升：43.06%的调查对象表示未来愿意在养老院养老，但费用支付意愿不强，存在供需矛盾。

关键信息

样本情况

• 本次调查共回收有效问卷12019份，样本覆盖全国城镇人口，重点关注不同年龄、受教育程度和收入群体。
• 采用多阶段随机抽样方法，确保样本具有全国城镇代表性。

养老金融现状

• 养老储备以传统方式为主：银行存款、商业养老保险、银行理财等仍是主要储备方式。
• 养老储备金额普遍偏低：约70%的调查对象储备金额在50万元以下，与预期存在较大差距。
• 投资意愿保守：多数人希望确保本金安全，追求保值增值的比例逐步上升，但整体仍偏保守。

养老金融挑战

• 知识普及不足：公众对养老金融知识掌握有限，尤其在农村地区更为明显。
• 反诈意识有待提升：尽管受骗比例下降，但仍有超过10%的调查对象有过受骗经历。
• 供需矛盾突出：养老服务需求与供给之间存在结构性矛盾，优质养老机构更受欢迎。

政策建议

• 加强金融教育：提升公众对养老金融知识的了解，特别是对通货膨胀、风险投资等概念的认知。
• 完善多层次养老体系：推动个人养老金制度的实施，发展第二、第三支柱，提升整体养老保障水平。
• 加强反诈宣传：针对中老年人群和低学历群体，提高其防范意识。
• 优化产品设计：开发适合不同收入和风险承受能力的养老金融产品，提高产品吸引力。

小结

• 养老金融素养提升：基础金融知识水平总体稳定，但存在显著的人群差异。
• 投资理念逐步转变：从单纯的安全性转向追求保值增值，但整体仍偏保守。
• 养老需求多元化：医疗服务、资金保障、社交环境成为主要关注点，养老方式趋向社会化。
• 养老金融发展潜力大：随着政策支持和市场完善，养老金融市场前景广阔，但需进一步推广和优化产品。