2021年中国养老前景调查报告_54页_16mb

中国养老前景调查报告总结

核心内容

本报告是富达国际与蚂蚁财富平台连续第四年联合发布的《中国养老前景调查报告》，旨在探讨中国居民的养老储蓄意识、财务健康状况以及未来养老规划的现状和趋势。报告强调了养老储备对于提升个人幸福感和实现财务健康的重要性，并指出随着老龄化加剧和第三支柱政策的逐步推进，养老储蓄将成为未来个人财务规划的重要组成部分。

主要观点

1. 养老储蓄与幸福感密切相关

   • 87%的年轻受访者认为财务状况与个人幸福感高度相关。
   • 已开始养老储蓄的人群，其幸福感更少受到财务状况波动的影响。
   • 年轻女性对财务状况的敏感度更高，因此更需要加强养老储蓄意识。

2. 年轻一代养老储蓄意识显著提升

   • 中国年轻人每月养老储蓄率从2020年的20%提升至25%，创四年来新高。
   • 年轻一代平均在31岁才开始养老储蓄，但其储蓄目标（约155万元）明显高于35岁以上人群（约139万元）。

3. 养老储蓄的障碍依然存在

   • 收入不足仍是阻碍养老储蓄的主要因素，尤其是年轻一代和女性。
   • 缺乏投资知识和投资能力也是影响养老储蓄的重要障碍。

4. 目标日期基金是养老投资的重要工具

   • 养老目标基金（目标日期策略）为投资者提供一站式养老解决方案，能够动态调整资产配置，降低投资风险。
   • 尽管知晓度和投资比例较低，但年轻一代和女性对目标日期基金的了解和接受度正在逐步提升。

5. 财务健康四象限评估体系

   • 富达推出财务健康四象限评估体系，涵盖财务预算、债务、储蓄和财务保障，为个人提供全面的财务健康评估。

6. 复利效应显著，储蓄越早越好

   • 通过每周减少小额非必要开支，长期投资可带来可观的回报。
   • 比如，每周减少74元开支，30年后可积累约40.39万元，为退休生活提供保障。

7. 储蓄习惯与财务健康密切相关

   • 每月固定开支占收入比例越低，越有利于储蓄和财务健康。
   • 储蓄人士更容易将支出控制在收入的50%以内，从而为退休储备提供更多空间。

关键信息

储蓄率与幸福感

• 年轻一代：87%认为财务状况与幸福感密切相关，但仅有25%开始养老储蓄。
• 35岁及以上人群：81%认同财务状况与幸福感有关，但储蓄率较低，仅为18%。
• 未开始储蓄人群：69%表示对退休储蓄缺乏信心，尤其是年轻女性和未开始储蓄者。

储蓄金额与投资意愿

• 储蓄目标：年轻一代的储蓄目标明显高于35岁以上人群，但多数人对具体目标金额不明确。
• 投资意愿：年轻一代和女性更倾向于通过强制储蓄和自律投资方式实现养老目标。

储蓄年龄与投资时间

• 年轻一代：平均在31岁开始储蓄，但35岁及以上人群平均在43岁才开始为养老储蓄。
• 投资时长：年轻一代中，51%计划在退休后继续持有养老目标基金，显示出对长期投资的认同。

储蓄障碍

• 收入不足：53%的未开始储蓄者表示没有足够的收入进行养老储蓄。
• 开支过高：近半数受访者每月开支占收入比例较高，影响了储蓄能力。
• 投资知识不足：23%的年轻一代和22%的女性受访者表示缺乏投资知识是储蓄障碍。

养老目标基金（目标日期策略）

• 知晓度：仅有17%的受访者知道什么是养老目标基金，35岁及以上人群知晓度略高（19%）。
• 投资比例：知晓该产品的受访者中，仅有26%实际投资，女性和年轻一代比例更低。
• 主要考虑因素：投资者更关注基金公司的风险控制能力和可持续投资理念，而非历史业绩。

中国与日本养老体系对比

• 日本养老金体系：由国家、企业和个人三支柱组成，其中第三支柱iDeCo和NISA通过税收优惠鼓励个人储蓄。
• 富达在日本的经验：富达在日本拥有20年养老投资经验，管理资产规模超过47亿美元，为日本GPIF提供资产管理服务。

富达国际与蚂蚁财富平台合作

• 合作成果：双方持续推动投资者教育，提升国人对养老目标基金和养老储蓄的认知。
• 未来方向：通过扩大投资者教育和推广养老目标基金，富达与蚂蚁财富平台希望帮助更多人实现财务健康和幸福养老。

总结

中国养老储蓄意识正在逐步增强，但整体储蓄率和投资比例仍有较大提升空间。富达国际和蚂蚁财富平台通过持续合作，推动投资者教育，提升国人对养老目标基金和养老储蓄的认知与实践。未来，随着第三支柱政策的推进，建立更加完善的养老投资体系将成为促进财务健康和幸福养老的关键。