中国养老金融调查报告（2017）（战略篇）-26页_2mb

中国养老金融调查报告（2017）总结

核心内容

本报告基于“中国养老金融调查（CAFF50 Survey）”项目，旨在了解国民的养老规划情况及其养老金融需求，包括养老资产储备、养老投资方式、养老金融决策影响因素、养老院参与意愿及个人税延养老金制度的参与情况。

主要观点

1. 养老储备意识初步具备，实际储备总量不足

• 超过六成（61.8%）的被调查对象认为应在40岁前开始养老储备，26.4%认为应在30岁前开始。
• 仅有16.2%的调查对象实际储备达到了预期的养老资产需求。
• 当前养老资产储备的平均值为455,548.91元，远低于预期平均值937,632.27元。
• 4.5%的调查对象尚未进行任何养老资产储备，其中77.8%为39岁以下人群。

2. 养老投资方式日益多元，传统方式仍为主流

• 银行存款或银行理财仍是养老投资的首选方式，占比30.2%。
• 商业养老保险产品、股票或基金分别占20.5%、13.2%和10.0%。
• 仍有5.8%的调查对象未进行任何养老投资或理财。

3. 养老投资决策日趋理性，安全稳健成为首要考虑因素

• 安全稳健和保值增值是养老投资决策的最主要因素。
• 收益明确保证、灵活（可随时投入/取出）及金融机构信誉好也是重要影响因素。
• 高收益并非主要考虑因素，显示养老投资者决策较为理性。

4. 社会化养老方式逐渐被接受，但整体支付意愿较弱

• 40%的调查对象表示未来愿意在养老院养老。
• 50%的调查对象愿意支付每月2000元以内的养老院费用，支付意愿整体偏弱。
• 受教育程度和收入水平较高的群体更倾向于选择养老院养老。

5. 养老理财渠道日趋多元，金融诈骗风险需重点防控

• 银行是获取养老投资/理财产品的首要渠道，占比31.5%。
• 亲朋好友推荐、网络信息、保险公司和基金公司也提供了有效信息。
• 30.3%的调查对象在养老理财及其他金融消费过程中有过受骗经历，部分受骗金额超过10万元。

关键信息

1. 调查方法与数据处理

• 调查采用全国性抽样方式，考虑性别比例、年龄层次、收入水平、地区差异等因素。
• 有效回收问卷45,482份，有效回收率98.87%。
• 数据通过教育水平和家庭总资产进行权重调整，以提高样本代表性。

2. 调查对象基本情况

• 被调查者年龄分布：29岁及以下37.1%，30~39岁21.7%，40~49岁16.4%，50~59岁13.4%，60岁及以上11.3%。
• 月收入分布：800元以下7.7%，801~1500元9.8%，1501~4000元37.1%，4001~8000元27.4%，8001~15000元9.0%，15001元以上4.7%，无收入4.2%。
• 房产拥有情况：72.3%的调查对象拥有1套或以上房产。
• 家庭资产总规模分布：10万元以下21.0%，10万~30万元24.1%，30万~50万元14.8%，50万~70万元10.3%，70万~100万元8.6%，100万~150万元8.0%，150万~300万元2.8%，300万元以上2.5%。

3. 养老资产储备与预期对比

• 养老资产储备平均值为455,548.91元，预期平均值为937,632.27元。
• 仅24.5%的调查对象养老资产储备在50万元以上。

4. 养老投资/理财方式偏好

• 银行存款或理财占比最高（30.2%），其次是商业养老保险（20.5%）。
• 股票或基金、购买房产分别占13.2%和10.0%。
• 国债、信托和私募基金也开始受到关注。

5. 养老投资/理财决策影响因素

• 安全稳健和保值增值是主要决策因素。
• 收益明确、灵活性和金融机构信誉也是重要考量。
• 高收益未成为主要关注点，显示投资者较为理性。

6. 养老院参与意愿与支付意愿

• 40%的调查对象表示未来愿意在养老院养老。
• 支付意愿集中在每月2000元以内，仅29.1%愿意支付3000元以上。
• 60岁以上人群的受骗比例较高（26.1%），可能与缺乏金融知识有关。

7. 个人税延养老金计划参与意愿

• 近八成（78.9%）的调查对象表示愿意参加个人税延养老金计划。
• 参与意愿呈现倒“U”形趋势，中青年群体意愿较强。
• 受教育程度和收入水平较高的群体参与意愿更高。
• 缴费意愿集中在每月500元以下，仅有9.4%愿意每月缴费1000元以上。

结论

• 养老储备意识逐步增强，但实际储备总量仍显不足。
• 养老投资方式日趋多元化，但传统方式仍占主导。
• 养老投资决策更加理性，安全性和收益性是主要考量。
• 社会化养老方式逐渐被接受，但整体支付意愿仍较弱。
• 金融诈骗风险依然存在，需加强监管和防范。
• 第三支柱个人税延养老金计划受到广泛欢迎，但参与和缴费意愿存在人群差异，需精准设计税收优惠政策以促进参与。