2017-IBM：数字化互联世界中的保险业和风险_25页_1mb

文档总结

核心内容

本报告探讨了数字化互联世界中保险行业所面临的新风险和机遇。随着技术的迅速发展，企业与个人在数字环境中的互动日益频繁，带来了前所未有的挑战。网络风险、物联网（IoT）、无人机和社交媒体等成为企业面临的主要风险，而保险行业在其中扮演着至关重要的角色。

主要观点

• 数字互联带来的风险：数字互联技术的普及使得网络安全事件、数据泄露、身份盗用等问题日益严重，且这些风险正逐步上升。
• 企业应对措施不足：尽管有超过一半的企业意识到数字互联风险的重要性，但多数企业仍缺乏有效的风险管理措施。
• 表现出众的企业特质：表现出众的企业在数字互联技术投资、员工培训、跨生态系统合作等方面具有显著优势。
• 保险行业的角色：保险公司不仅是风险的承保者，还应成为风险的顾问和解决方案提供者，帮助客户应对数字互联带来的挑战。
• 保险即服务（Insurance as a Service, IaaS）：领先的保险公司正在提供更全面的服务，包括风险预防、缓解和事后响应，而不仅仅是传统保险产品。

关键信息

数字互联风险现状

• 风险上升趋势：60% 的受访企业预计未来十年内数字互联的相对风险将上升。
• 经济损失情况：近 32% 的受访企业在过去三年内受到数字互联事件的影响，并造成经济损失。
• 风险感知差异：48% 的受访企业认为数字互联风险比其他风险更严重，但仅 31% 的企业认为政府行为会降低风险。

企业准备情况

• 技术投资：表现出众的企业在数字互联技术领域的投资远超平均水平。
• 员工培训：71% 的表现出众的保险公司认为其员工已经为数字环境做好准备，而这一比例在表现一般的公司中仅为 42%。
• 跨生态系统合作：表现出众的企业更倾向于在生态系统中扮演协调者的角色，推动合作以降低风险。

保险解决方案

• 网络保险：不到一半的受访保险公司提供网络保险服务，但这一市场正在迅速扩大。
• 保险即服务：领先保险公司开始提供包括风险预防、检测、缓解和事后响应在内的综合服务。
• 成功案例：
  • Zurich Digital Resolve：提供全天候响应服务，成功解决 100% 的网络事件，且无重大索赔。
  • Swiss Re Corporate Solutions：提供从预防到补救的全方位服务，包括 IT 安全培训、数据泄露响应、法律建议等。
  • Discovery 的“活力”计划：通过整合健康数据、行为数据和临床数据，开发了动态定价和个性化保险产品，取得了显著的业务增长。

建议

1. 企业准备：

   • 了解技术风险和企业局限。
   • 适当投资数字互联技术。
   • 培养员工数字技能，推动组织内部的全面参与。

2. 构建保险解决方案：

   • 从基础解决方案开始，逐步扩展。
   • 利用成熟技术如物联网、车载通信等提升风险管理能力。
   • 超越传统保险，创建新型解决方案，如咨询、培训和危机管理服务。

3. 开展合作：

   • 与客户、供应商、监管机构和其他保险公司合作，分享最佳实践。
   • 参与 E2E（End-to-End）经济生态系统，提升整体风险应对能力。

调研数据

• 受访对象：802 家保险公司和 1,004 家其他企业。
• 准备程度：
  • 表现出众的企业（10% 的保险公司和 7% 的企业）在数字互联准备方面优于平均水平。
  • 表现欠佳的企业（9% 的保险公司和 10% 的企业）在数字互联准备方面明显不足。
• 数字互联技术应用：
  • 79% 的表现出众的保险公司提供风险缓解和预防服务。
  • 51% 的表现出众的保险公司与第三方合作提供相关服务。
• 员工准备：
  • 71% 的表现出众的保险公司认为其员工已经为数字环境做好准备。
  • 全球平均仅为 23%。

作者与参考资料

• 作者：

  • Christian Bieck：IBM 商业价值研究院全球保险行业主管。
  • Maya Bundt：Swiss Re 网络与数字战略主管。
  • Patricia Hamilton：IBM 保险业务实践副总裁/合伙人。
  • Kurt Karl：Swiss Re 经济研究和咨询部总经理。
  • Michael Schmitt：Swiss Re Corporate Solutions 网络和技术部门高级保险人。
  • Pawel A. Stefanski：IBM 中东和非洲金融服务业务负责人。

• 参考资料：

  • IBM 商业价值研究院与 Swiss Re Sigma 合作调研。
  • 多个行业案例和统计数据支持报告内容。

总结

在数字互联时代，保险行业正面临前所未有的挑战和机遇。企业需要加强技术投资、员工培训和跨行业合作，以有效应对数字互联带来的风险。保险公司应从传统的风险承保者转变为全面的风险顾问，提供灵活、智能的保险解决方案。通过构建生态系统、推动创新和提升客户体验，保险公司可以在数字互联世界中找到新的增长点。