2016年-数据局_IBM：数字化互联世界中的保险业和风险_24页_794kb

控制网络风险，寻找更多机遇

核心内容

随着数字化和互联技术的迅速发展，保险行业正面临前所未有的风险与机遇。数字互联改变了人们的生活方式、企业运营模式以及风险结构，同时也对保险公司的传统业务模式提出了挑战。保险公司必须更加敏捷、创新，并与客户建立更紧密的联系，以应对这些新兴风险。IBM商业价值研究院的调研表明，数字互联风险正在上升，并且其影响已不容忽视。

主要观点

1. 数字互联风险显著上升

   • 数字技术正在改变所有行业，包括保险业，同时也带来了新的风险。
   • 数字互联风险已成为企业关注的首要问题，尤其是在网络安全、物联网（IoT）、无人机和社交媒体等领域。
   • 近 60% 的受访企业预计未来十年内数字互联风险将上升，48% 的受访企业认为其威胁高于其他风险。

2. 企业准备程度不一

   • 表现出众的企业在数字互联技术上的投资远高于平均水平（见图2）。
   • 仅有 29% 的表现出众企业建立了制度化的风险管理计划，表明风险应对措施仍不成熟。
   • 企业更倾向于依靠人类决策，而非机器决策（图4）。
   • 虽然 84% 的表现出众企业参与了生态系统，但大多数企业低估了生态系统的风险（图6）。

3. 数字互联保险市场潜力巨大

   • 约 53% 的受访保险公司提供数字互联保险（网络保险）服务，但仍有 28% 不愿进入该市场。
   • 企业普遍希望购买数字互联保险，但许多保险产品尚未推出或未被广泛认知。
   • 表现出众的保险公司更倾向于提供灵活、个性化的保险解决方案，并通过合作和增值服务增强客户体验。

4. 保险公司的角色正在转变

   • 保险公司不仅提供保险产品，还提供风险预防、缓解和响应服务。
   • 表现出众的保险公司已开始提供“保险即服务”模式，涵盖从预防到补救的全过程。
   • 与第三方合作、参与生态系统、提供咨询和培训是保险公司应对数字互联风险的重要策略。

关键信息

• 调研数据：IBM商业价值研究院与Swiss Re Sigma联合调研了800家保险公司和1,000家其他企业。
• 风险评估：数字互联风险影响广泛，包括数据丢失、被盗、篡改，以及业务中断、声誉损害等。
• 企业准备：71% 表现出众的保险公司认为其员工已为数字环境做好准备，远高于全球平均水平。
• 生态系统合作：表现出众的企业更积极参与生态系统建设，且更愿意与客户、供应商、监管机构等合作。
• 成功案例：
  • Zurich Digital Resolve：提供一站式网络事件响应服务，成功解决所有案例且无重大索赔。
  • Swiss Re Corporate Solutions：通过预防、检测、补救服务帮助客户降低数据泄露成本达 35%。
  • Discovery 的“活力”计划：通过整合健康数据、行为数据和临床数据，实现动态定价和个性化保险服务，保费收入年增长率超过 18%。

IBM 如何提供帮助

IBM 提供了一系列高智能解决方案，帮助保险公司和企业应对数字互联风险，包括：

• 技术投资：支持企业采用先进的技术，如区块链、物联网、认知计算等，以降低风险。
• 风险管理：帮助保险公司建立制度化的风险管理计划，提升应对能力。
• 生态系统合作：推动企业与外部合作伙伴建立联系，形成更安全、高效的数字环境。
• 保险即服务：提供包括风险预防、检测、响应、咨询等在内的全方位服务，增强客户信任。

建议

1. 让企业做好充分准备

   • 了解技术风险，培养组织能力。
   • 适当投资数字技术，支持灵活、快速的响应。
   • 建立自上而下的全面参与机制，提升员工数字技能。

2. 构建数字互联保险解决方案

   • 从基础解决方案开始，逐步扩展到更复杂的风险管理工具。
   • 利用成熟技术（如物联网、认知计算）提供更精准的风险定价和客户价值。
   • 超越传统保险，创建新型解决方案，如咨询、培训、危机管理等。

3. 开展广泛合作

   • 与客户、供应商、监管机构及其他保险公司合作，分享最佳实践和风险缓解措施。
   • 参与 E2E（End-to-End）生态系统，提升整体风险控制能力。
   • 通过合作发现新的价值来源，推动业务模式创新。

未来展望

数字互联风险正在成为企业必须面对的现实。随着技术的不断发展，保险行业需要迅速适应，通过创新和合作来构建更灵活、更智能的保险解决方案。保险公司不仅要在风险管控方面有所作为，还应抓住数字互联带来的新机遇，如个性化保险产品、生态系统整合和增值服务。

附录：主要调研结果摘要

参考信息

• 作者：Christian Bieck（IBM 商业价值研究院全球保险行业主管）
• 合作机构：Swiss Re Sigma
• 更多资料：访问 ibm.com/insurance 或 ibm.com/iibv

附注

• 本文档由 IBM Corporation 于 2016 年发布，内容可能随时间更新。
• 本文档仅供参考，不构成专业建议或保证。