ibm商业价值研究院-控制网络风险-寻找更多机遇-数字化互联世界中的保险业和风险_24页_679kb

控制网络风险，寻找更多机遇总结

核心内容

本报告探讨了数字互联时代下保险行业所面临的新兴风险及应对策略。随着技术的快速发展，企业面临前所未有的挑战，而保险公司则有机会通过创新解决方案和跨行业合作来增强自身的竞争力。报告基于对全球800家保险公司和1,000家其他企业的调研，分析了企业如何应对数字互联风险，并提出了保险公司可以采取的策略。

主要观点

• 数字互联风险日益严重：随着物联网、社交媒体、自动驾驶等技术的普及，数字互联风险成为企业面临的最大挑战之一。
• 企业风险意识不足：尽管许多企业已经受到数字互联事件的影响，但大多数并未形成有效的风险管理机制。
• 表现出众的企业具备三大特质：投资和管理、企业准备、跨生态系统合作。
• 保险公司有重要角色：保险公司不仅是风险的承保方，更是风险缓解和预防的重要参与者。
• 保险产品正在演变：保险公司正从传统的风险转移向提供全面服务（如风险预防、危机管理、员工培训等）转型。
• 合作与生态系统是关键：在数字互联时代，合作和生态系统建设将成为企业应对风险和实现增长的重要手段。

关键信息

数字互联风险现状

• 60% 的受访企业预计数字互联风险在未来十年内将上升。
• 48% 的受访企业认为数字互联风险比其他风险更严重。
• 32% 的受访企业在过去三年内因数字互联事件遭受经济损失。

表现出众企业的特点

• 投资和管理：表现出众的企业在数字互联技术上的投资远高于平均水平。
• 员工准备：71% 的表现出众的保险公司认为其员工已为数字环境做好准备，远高于全球平均水平。
• 跨生态系统合作：84% 的表现出众的保险公司参与了生态系统建设，而表现一般的保险公司仅为40%。

保险解决方案的演变

• 网络保险市场扩大：71% 的表现出众的保险公司已经提供网络保险服务，而只有不到一半的保险公司愿意进入这一市场。
• 保险即服务：领先的保险公司已经开始提供风险预防、缓解和响应服务，而不仅仅是保险产品。
• 新兴保险产品需求：企业希望购买的保险种类繁多，但许多尚未推出或被广泛认知。

成功案例

• Zurich Digital Resolve：苏黎世保险集团提供了一项事后响应服务，帮助客户应对网络侵害事件，成功率高达100%。
• Swiss Re Corporate Solutions：Swiss Re 与 IBM 等第三方合作，提供从预防到补救的全方位服务，帮助客户减少数据泄露成本高达35%。
• Discovery 的生态系统方法：南非保险公司 Discovery 创建了“活力”计划，整合健康、生活方式和汽车数据，形成动态定价和风险评估机制，实现保费收入年均增长超过18%。

建议

1. 企业准备

   • 了解技术风险和企业当前的局限性。
   • 投资于数字互联技术，如区块链、物联网等。
   • 培养员工数字技能，建立“数字达人”文化。

2. 构建保险解决方案

   • 从基础解决方案入手，逐步扩展。
   • 使用成熟技术（如物联网、认知计算）来衡量和定价风险。
   • 提供全面服务，包括咨询、培训、危机管理和取证服务。

3. 开展合作

   • 与客户、供应商、监管机构及其他保险公司合作，共享最佳实践和风险缓解措施。
   • 参与或创建生态系统，增强对新兴风险的识别和响应能力。

未来展望

• 数字互联将改变保险业的业务模式，推动行业整合。
• 保险公司需适应这一变化，提供更灵活、更智能的解决方案。
• 风险管理不再只是保险公司的责任，而是整个生态系统的共同任务。

行动建议

• 企业应评估自身在数字互联方面的准备程度。
• 考虑投资哪些技术领域，以及如何培养员工数字技能。
• 如何通过合作和生态系统建设提升风险应对能力。
• 保险公司应如何设计和推广新的保险产品和服务。

关于作者

• Christian Bieck：IBM 商业价值研究院全球保险行业主管，专注于保险业趋势与创新。
• Maya Bundt：Swiss Re 网络与数字战略主管，推动数字创新和风险战略。
• Patricia Hamilton：IBM 保险业务实践副总裁/合伙人，拥有25年保险行业经验。
• Kurt Karl：Swiss Re 经济研究和咨询部总经理，负责保险行业研究出版物 Sigma。
• Michael Schmitt：Swiss Re Corporate Solutions 网络和技术部门高级保险人。
• Pawel A. Stefanski：IBM 中东和非洲金融服务业务负责人，推动保险与科技的融合。

参考资料

报告中引用了多项研究和案例，包括 IBM 商业价值研究院、Swiss Re Sigma、Zurich Insurance Group 和 Discovery 的数据，为分析提供了坚实的基础。

总结

数字互联正在重塑保险行业，带来新的风险和机遇。表现出众的企业通过投资、员工培训和跨生态系统合作，有效应对这些风险。保险公司不仅需要提供传统保险产品，还应发展为风险顾问和解决方案提供商，通过创新和合作赢得未来。