2018年1月份网贷资金存管报告_4页_893kb

银行存管1月分析报告总结

核心内容

本报告分析了2018年1月中国P2P网贷平台资金存管的现状与发展趋势，重点围绕银行存管测评、各地备案要求、银行存管意愿变化及平台合规情况等方面展开。报告指出，随着监管趋严，银行存管成为网贷平台合规的重要指标之一，但部分平台仍存在合规风险。

主要观点

1. 银行存管测评进展

   • 2017年12月8日，全国性文件《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文）要求网贷平台必须与通过测评的银行开展资金存管业务。
   • 截至目前，已有十几家银行申请测评，但仅有三家通过中国互金协会的测试，具体名单尚未正式公布。
   • 互金协会对银行的测评主要关注以下方面：
     • 存管系统是否由总行一级部门独立运营和管理；
     • 银行的现场尽调和风控是否委托第三方；
     • 是否存在批量开户和开Ⅱ类账户的问题。

2. 各地备案要求趋严

   • 上海的存管要求最为严格，实行“存管账户属地化”，即平台必须在本市开立客户资金存管账户，且银行需在本地设有分行。
   • 深圳、广东、福建等地也陆续出台了具体的备案细则，对资金存管提出了相应要求。
   • 各地政策表明，资金存管将成为网贷平台获得备案的必备条件。

3. 银行存管意愿下降

   • 随着备案时间的临近，银行面临测评压力，部分银行选择退出网贷资金存管业务。
   • 贵州银行已宣布完全退出存管业务，目前有31家平台使用其存管服务，已有3家平台发布公告称与贵州银行停止合作。
   • 银行存管意愿下降可能导致更多平台需要寻找新的存管银行，从而引发新一轮的存管更换潮。

4. 非完全存管平台增多

   • 根据融360统计，目前有26家平台存在非完全存管，较上月增加4家。
   • 非完全存管平台多采用“双系统”模式，即同时使用第三方托管和银行存管系统。
   • 报告提醒投资者注意，部分平台可能以系统迁移为借口，长期未完成银行存管账户的开立，存在合规风险。

关键信息

• 银行存管测评：仅三家银行通过互金协会测评，其余仍在申请中。
• 合规要求：资金存管、等保三级、ICP备案等成为网贷平台备案的标配。
• 存管属地化：上海、福建等地要求存管账户属地化，平台需在本地开立账户。
• 平台合规步伐加快：随着备案政策的落实，非完全存管平台数量持续增加，合规进程加快。
• 投资者注意事项：投资者应关注平台是否完成银行存管，避免因平台不合规而遭受损失，可参考融360的网贷评级。

非完全存管平台名单（部分）