2018年1月份网贷资金存管报告_6页

银行存管1月分析报告总结

一、网贷平台银行存管情况

截至2018年1月21日，全国共有 775家 正常运营的网贷平台上线了银行资金存管系统，占融360监测范围内正常运营平台的 43.42%，较上月增长 3.33%。1月份新增上线存管平台仅 20家，较之前几个月明显减少，反映出 银行存管政策趋严 的影响。

• 银行存管已覆盖 66个城市，较上月新增 3个城市。
• 目前有 61家银行 涉足网贷平台资金存管服务，其中 华兴银行 和 江西银行 对接平台数量最多，分别为 91家 和 84家。
• 仍有 43家银行 仅对接 个位数 的平台。

二、问题平台数量上升

• 截至当前，已有 30家 上线银行存管的平台出现问题，较上月增加 3家。
• 主要问题包括：提现困难、停业、跑路、经侦介入 等。
• 投资者通常参考 银行存管、国资背景、ICP备案、等保三级证书 等指标判断平台安全性，但这些指标不能完全保证平台合规。
• 部分问题平台仍满足上述合规要求，说明 仅凭合规指标无法完全规避风险。
• 投资者可参考 融360的网贷评级 进行更全面的评估。

三、各地备案政策趋严

自2017年12月8日全国下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文）后，各地陆续出台更具体的备案细则，进一步规范资金存管业务。

四、银行存管意愿下降，部分银行暂停业务

• 由于政策收紧，银行在开展存管业务时面临 更高的合规成本和测评压力。
• 有消息称，贵州银行 已决定完全退出存管业务，目前其存管的平台有 31家。
• 已有 3家平台 宣布与贵州银行停止合作，另有 平台正在寻找新的存管银行。
• 部分平台称因 银行意愿下降或技术原因 而终止合作，预计未来将有一批平台面临 更换存管银行 的挑战。

五、非完全存管平台数量增加

• 当前有 26家平台 采用非完全存管模式，较上月增加 4家。
• 这些平台多采用 双系统模式，即部分使用第三方托管，部分使用银行存管。
• 根据规定，平台需在 3个月内完成全部历史标的迁移至银行存管系统，但投资者需警惕某些平台以迁移为名，迟迟不开立银行存管账户 的情况。
• 随着备案细则的逐步落实，非完全存管平台将加速合规整改，不合规平台或将面临清退。

六、银行测评进展

• 据业内消息，已有 十几家银行 向互金协会提交测评申请。
• 但 首批申请中仅3家通过测评，最终结果以互金协会公示为准。
• 互金协会测评重点包括：
  • 存管系统是否由银行 总行一级部门独立运营；
  • 银行的 现场尽调和风控是否委托第三方；
  • 是否存在 批量开户和开Ⅱ类账户 等问题。

七、未来展望

• 银行存管政策持续收紧，合规门槛提高，导致平台和银行双方面临更大压力。
• 随着备案时间临近，非完全存管平台将加速整改，部分平台可能被清退。
• 投资者应更加关注平台的 合规进展和存管情况，避免因平台不合规而造成损失。