《中国养老财富储备调查报告（2023）》-60页_47mb

中国养老财富储备调查报告（2023）总结

核心内容

本报告由中国保险资产管理业协会发布，旨在通过调研了解公众对养老财富储备的意识、规划、积累与管理情况，以及对养老金融产品与服务的偏好。报告覆盖全国34个省级行政区，共回收有效样本8713份，涵盖不同性别、年龄、学历、地区、行业及收入水平的受访者，以全面反映中国居民养老财富储备现状和需求。

主要观点

1. 养老财富储备意识与规划

• 意识提升：近九成受访者已配置金融产品，其中保险类产品是占比最高的（45.4%），尤其受到年收入20万元以下群体的青睐。
• 退休收入预期：受访者普遍认为仅依靠基本养老保险较难实现理想退休生活，64.3%认为难以实现，较2021年上升1.7个百分点。
• 养老规划意识：2022年受访者养老规划意识有所提升，从未想过养老规划的受访者比例下降至19.6%。但仍有约55%的受访者仅想过但未具体规划，仅有6%有完整规划并进行财富储备。
• 规划年龄：受访者普遍期望在31-45岁开始着手养老储备规划，占比达58%。

2. 养老财富储备积累与管理

• 政策了解程度：40%受访者仅听说过个人养老金政策，12%是通过本次调研首次了解。
• 参与意愿：70%受访者愿意参加个人养老金制度，已退休及个体/灵活就业人员参与意愿更高。
• 收入差距：未退休受访者对退休收入的期望较高，但实际收入预期普遍偏低，约42%的未退休受访者预计退休收入不足退休前收入的一半。

3. 养老财富储备产品与服务

• 产品偏好：74%受访者接受5年及以下时间不能随用随取，62%偏好保底收益率，24%偏好浮动收益率。
• 产品选择：银行类产品、保险类产品和基金证券类产品是受访者最偏好的三类金融产品。
• 金融服务：受访者更倾向于线下专业人士介绍，但线上渠道同样受到欢迎。约45%受访者希望接受专业人员提供的养老金融规划服务。
• 养老金融知识：受访者更关注“国家养老金政策法规”“与养老服务相关的长护险、健康险、养老社区等知识”。

4. 养老问题—大众有话说

• 关注重点：养老政策、养老金融与教育、医疗与养老服务、特殊养老需求是受访者关注的热点。
• 现实与期望差距：未退休受访者对退休收入的期望较为乐观，但实际预期较为保守，仅56%认为实际退休收入可以达到期望水平。

关键信息

• 基本养老保险是受访者最依赖的退休收入来源，但面对日益增长的生活需求，其作用面临挑战。
• 个人养老金制度的吸引力仍需提升，尤其在收入较低群体中。
• 保险产品因其稳健性和灵活性，在养老财富储备中占据重要地位。
• 养老规划意识需进一步提升，尤其是年轻群体和单身、已婚未育群体。
• 养老金融知识普及和金融教育仍需加强，以提高公众的养老规划能力和风险防范意识。

建议

1. 持续完善政策顶层设计：加强养老储备政策的宣传和普及，提升公众认知和参与度。
2. 加快信息化建设：推动完善养老金融服务平台，提高服务效率和可及性。
3. 推动产品和服务创新：满足不同群体的养老需求，提供多样化、个性化的产品和服务。
4. 持续开展宣传教育：提升大众养老财富储备规划能力，增强风险防范意识。
5. 加强国际交流：探索符合中国国情的养老金融发展模式，助力实现“老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐”的目标。

调研数据概览

• 性别分布：男性47.4%，女性52.6%。
• 年龄分布：29岁以下17.3%，50岁以下77.3%，60岁及以上7.3%。
• 学历分布：近八成受访者接受过高等教育，大学本科及以上占比过半。
• 收入分布：70.4%受访者个人税前年收入低于15万元，其中50.8%在10万元及以下。
• 工作单位类型：政府/机关/事业单位、国有企业、私营企业/外资企业/港澳台商企业占比77.0%，离退休人员5.2%，个体或灵活就业人员及其他17.8%。

调研结果分析

• 金融产品配置：95%已退休受访者购买金融产品，而未退休受访者中约88.1%配置银行类产品，30%配置保险类产品。
• 退休收入来源：基本养老保险是最主要来源，其次是银行类产品、保险类产品、企（职）业年金。
• 养老收入期望：约37%受访者期望退休收入为退休前收入的50%-75%，30%期望为75%-100%。
• 养老规划完善程度：仅6%受访者有完整规划，55%仅想过但未具体规划，25.4%实际开始规划。

总结

本报告揭示了中国居民在养老财富储备方面的意识、规划、积累与管理现状，指出当前养老金融产品和服务仍需进一步优化，以满足公众日益增长的养老需求。同时，报告强调了加强政策宣传、推动产品创新、提升金融教育的重要性，以实现“多层次、多支柱”养老保险体系的健康发展。