中国养老金融调查报告（2021）-56页_24mb

中国养老金融调查报告总结

核心内容

中国养老金融50人论坛于2021年发布《中国养老金融调查报告》，旨在深入了解我国居民在养老金融方面的知识水平、参与情况及未来意愿，为政策制定、行业发展及金融产品设计提供数据支持和参考。

报告通过全国性抽样调查，共回收有效问卷12043份，调查对象为18岁及以上、居住在城镇的人群。调查内容涵盖基础金融知识、养老金融知识、养老金融投资目标与风险偏好、养老金融参与现状及未参与原因、基本养老保险认知与参与情况等多个维度。

主要观点

养老金融知识与风险认知

• 基础金融知识水平：调查对象对单利、复利、通货膨胀和投资风险的认知正确率分别为58.82%、63.51%、49.22%和66.30%，整体正确率平均为59.46%，较2020年略有下降。
• 金融知识等级分布：近五成（46.20%）的调查对象较好或很好地掌握了基础金融知识，但仍有超过两成（24.81%）的调查对象基础金融知识较差或很差。
• 金融投资受骗情况：15.60%的调查对象在金融投资中有过上当受骗的经历，较2017年的30.30%和2020年的21.47%有所下降，反映出居民反诈骗意识提升。
• 受骗差异：金融知识等级、年龄、收入和文化程度均对受骗情况有显著影响，尤其是文化程度较低的群体和年轻群体更容易受骗。
• 受骗金额：大多数调查对象受骗金额在1万元以内，但仍有9.21%的调查对象受骗金额超过2万元，表明防骗意识仍需加强。

养老金融知识认知

• 自评得分：调查对象养老金融知识自评平均分为71.42分，较2020年的68.76分有所提升，但高于客观得分59.46分，表明存在知识高估现象。
• 知识需求：公众对养老金融知识的需求广泛且多元，前四类需求分别为国家养老金政策法规、养老金投资策略与技巧、养老金融产品特点与购买渠道、养老理财规划。

养老投资目标与风险偏好

• 长期目标：49.83%的调查对象将“确保本金安全第一位，收益多少不重要”作为长期目标，31.25%的调查对象将“追上通货膨胀率”作为目标，14.72%的调查对象希望“超越通货膨胀，在保持购买力之外实现养老财富增值”。
• 风险承受能力：35.38%的调查对象认为在养老理财或投资中任何时候都不能出现亏损，风险偏好总体仍较为保守。
• 投资期限偏好：25.90%的调查对象偏好灵活存取，40%选择3年以内的投资期限，15.78%愿意选择5年以上的投资期限。

关键信息

养老金融参与情况

• 产品偏好：银行存款为养老投资/理财的主要方式，占比50.81%，其次是商业养老保险（27.98%）、银行理财（26.27%）、房产（21.69%）、基金（15.59%）。
• 财富储备情况：77.79%的调查对象养老财富储备在50万以下，仅有22.17%的调查对象储备金额超过50万元。
• 未参与原因：未参与养老金融市场的调查对象主要集中在29岁及以下和60岁及以上群体，原因包括年轻、缺乏额外收入、缺乏金融知识、担心风险、不了解渠道、现有保障已足够、缺乏合适产品等。

基本养老保险认知及参与情况

• 参保情况：基本养老保险参保水平较高，但人群全覆盖尚未实现。
• 政策认知：调查对象对基本养老保险政策认知良好，制度重要性获得认可。
• 待遇预期：调查对象对基本养老保险待遇预期不高，保障水平面临提升压力。

潜在挑战与完善路径

• 挑战：
  • 基本养老保险人群覆盖不全。
  • 养老金融知识水平有待提升。
  • 养老投资方式保守，养老金融资产存在贬值风险。
  • 养老财富储备意识逐步加强，但总量依然不足。
  • 养老金融产品供给逐渐多元，但难以满足多样化需求。
  • 养老金融诈骗风险仍然存在，需加强金融监管与知识宣传。
• 政策建议：
  • 完善基本养老保险制度，提高保障的范围和水平。
  • 推进养老保障制度改革，完善多支柱养老金体系。
  • 加强养老金融教育，提高国民养老金融素养。
  • 创新养老金融产品，满足多元养老金融需求。
  • 提高养老储备意识，优化养老金融市场环境。

结论

总体来看，我国居民在养老金融方面的知识水平和储备意识有所提升，但依然存在不足。金融投资受骗情况有所减少，但仍有发生，需进一步加强教育和监管。养老金融产品需求广泛，但供给尚不能满足实际需求，产品设计需更加灵活和多样化。未来养老收入保障问题仍令部分居民担忧，特别是年轻人，表明养老保障体系仍需完善。