2019年中国新富人群财富健康指数_52页_15mb

2019年中国新富人群财富健康指数总结

核心内容概述

本报告由上海高级金融学院与嘉信理财联合发布，旨在探讨中国新富人群的财富健康状况，分析其投资行为、财务目标、金融素养及财富管理方式。通过调研3815名新富人群，覆盖一、二、三线城市，报告揭示了新富人群在财富管理上的趋势和特征。

主要观点

财富信心

• 财富信心是唯一保持稳定增长的次指数，2019年得分为69.88，较2018年和2017年分别提升了1.03和1.78。
• 财富信心主要来源于稳定的家庭收入和良好的职业前景，以及对国家经济发展的积极预期。
• 一线城市受访者更关注父母健康保险，而三线城市则更依赖家庭储蓄和财务规划。

投资偏好

• 房地产是新富人群最偏好的投资形式，其在投资组合中的比重从2017年的20%上升至2019年的33%。
• 股票和债券等金融产品的投资比重相对较低，仅占投资组合的9%和3%。
• 新富人群对房地产的偏好持续增长，而对其他金融产品的偏好下降。

财务目标

• 子女教育仍是新富人群的首要财务目标，但三线城市在这一方面的投入相对滞后。
• 在一、二线城市，子女教育是财务目标中的第一位，而在三线城市则排在第四位。
• 三线城市受访者在子女教育投入上的比例比一线城市低20个百分点。

金融素养

• 二、三线城市新富人群的金融素养相对较低，影响其长期维持财富信心的能力。
• 财务规划次指数连续三年下降，反映出新富人群在财务规划方面的不足。

投资行为

• 新富人群自认为投资行为日趋谨慎，但实际投资行为显示他们倾向于高风险投资。
• 超过65%的新富人群认为自己是保守型或稳健型投资者，但他们在投资组合和产品选择上与实际行为不一致。

数字化金融服务

• 数字化金融服务正逐渐成为新富人群青睐的财富管理方式。
• 超过86%的新富人群使用线上渠道进行财富管理，而线下渠道使用率持续下降。
• 虽然投资顾问和服务的使用率不高（仅60%的受访者会寻求投资顾问），但使用过投资顾问的新富人群对其信任度和满意度较高。

关键信息

调研样本

• 总样本量：3815人
• 一线城市：1736人（上海、北京、广州、深圳）
• 二线城市：1272人（成都、杭州、大连、厦门、重庆、武汉）
• 三线城市：807人（南通、石家庄、中山、昆明、襄阳）

财富健康指数

• 2019年财富健康指数为65.96，与前两年相比保持稳定。

财富信心

• 85%的新富人群对个人财务状况感到满意。
• 88%的新富人群对未来2至5年的家庭财富健康充满信心。
• 86%的新富人群对未来5至10年的家庭财富健康充满信心。

财务规划

• 财务规划次指数得分下降，反映新富人群在制定财务计划时存在不足。
• 49%的受访者表示在制定财务计划时没有考虑风险因素。

资产管理

• 新富人群对风险管理有意识，但对管理费用相对不敏感。
• 定期审查财务规划的受访者比例较高，但投资账户的定期审查率仍较低。

投资参与

• 新富人群在使用金融服务的多样性方面有所提高。
• 数字金融平台的使用率逐年上升，成为越来越重要的财富管理工具。

深层次分析

• 新富人群更倾向于通过稳定收入和储蓄来增强财富信心，而非依赖金融投资。
• 房地产投资在新富人群中的比重持续上升，反映出其对房地产的重视和信任。
• 子女教育在财务目标中占据重要地位，但三线城市在这一方面的投入相对不足。
• 金融素养不足影响了二、三线城市新富人群的长期财富信心。
• 新富人群对投资风险的理解有限，导致其投资行为与自我认知存在矛盾。
• 数字化金融服务的发展为新富人群提供了新的财富管理途径，但投资顾问的使用率仍然较低。

结论

中国新富人群在财富健康方面的表现显示出一定的稳定性和增长趋势。然而，其投资行为与财务规划存在不匹配，尤其是在风险管理和金融素养方面。房地产投资仍是主要财富增长方式，而数字化金融服务正逐步成为新富人群的首选。未来，提升金融素养和优化投资顾问服务，将是推动新富人群财富健康的重要方向。