2023-09-22-上海高级金融学院_嘉信理财-2023年中国新富人群财富健康指数报告_68页_5mb

2023年中国新富人群财富健康指数总结

核心内容

2023年中国新富人群财富健康指数由上海高级金融学院与嘉信理财联合发布，旨在追踪新富人群对自身财富健康的认知和变化。该指数基于财富信心、财务规划、资产管理及投资参与度四项次指数综合评估，揭示了新富人群在财富管理方面的趋势与挑战。

主要观点

1. 财富信心稳定增长
   新富人群对自身财富管理能力愈发自信，但实际财务规划水平仍有待提升。近60%的受访者表示过去一年财富信心有所增长，总体满意度达8.06分（满分10分）。高收入群体对财务状况的满意度更高，而低收入群体则有所下降。

2. 财务规划仍需加强
   财务规划次指数得分下降，仅98%的受访者尚未制定符合行业标准的财务规划。新富人群对投资收益的期望值普遍偏高，但实际收益与期望存在较大差距，反映出对投资风险和回报的认知不足。

3. 投资风格趋于保守
   投资风格更加保守，63.7%的受访者采取保守或稳健的投资策略。投资亏损容忍度下降，53.7%的受访者表示最多只能承受10%的亏损，较2022年显著上升。

4. 养老规划不足
   超过一半的新富人群尚未开始为退休做财务准备，养老资金来源主要依赖个人储蓄。63.8%的受访者预计退休所需资金低于200万元，但养老规划仍存在较大缺口。

5. 投顾服务需求上升
   新富人群对投资顾问的态度出现积极转变，66.1%的受访者曾咨询过专业投资顾问。投顾服务被视为帮助实现家庭财务规划和长期财务目标的重要工具。

关键信息

• 受访者标准：年收入范围为人民币12.5万至100万之间，可投资资产小于700万人民币（或约100万美金）。
• 受访者人数：共4581人，分布于一线、二线和三线城市。
• 调研时间：2023年5月17日至6月7日。
• 主要调查内容：财富信心、财务规划、资产管理、投资参与度。
• 财富信心来源：经济持续增长（54.0%），但也有41.5%的受访者对未来五年的经济增长表示担忧。
• 投资产品偏好：现金和定期存款最受欢迎（59.8%），银行理财产品其次（62.5%），股票持有比例降至18.2%。
• 投资组合构成：56.3%现金及定期存款，23.6%银行理财产品，10.1%基金，5.9%股票，3.7%海外投资。
• 退休规划：78.8%计划按法定退休年龄退休，但仅41%已开始为退休做财务准备，养老所需资金多为个人储蓄。
• 投顾服务使用率：月收入超过3万元的受访者使用率较高，达87%，而月收入1-1.5万元的受访者仅为56.8%。

附录摘要

• 财富健康指数：2023年为70.78，较往年有所波动。
• 次指数变化：
  • 财富信心：整体呈上升趋势，但不同收入群体差异明显。
  • 财务规划：得分下降，显示规划能力仍需提升。
  • 资产管理：整体呈上升趋势，但部分群体表现不佳。
  • 投资参与：整体保持较高水平，但存在不均衡。

财富管理建议

• 平衡投资组合：应合理配置股票、债券、现金等资产类别，以实现长期财务目标。
• 提升金融素养：通过投资者教育，帮助新富人群更好地理解投资风险与回报的关系。
• 加强养老规划：应制定具体的养老财务目标，定期储蓄，并考虑使用专业投资顾问服务。
• 关注投顾服务：金融服务行业应提升投顾服务的普及度和质量，满足不同收入群体的需求。

总结

2023年中国新富人群财富健康指数反映了新富人群在财富管理方面的积极变化与潜在挑战。尽管财富信心和投资参与度有所提升，但财务规划和资产管理仍需加强。随着经济不确定性增加，新富人群正逐步调整投资策略，更加注重财务安全和长期财富增长。金融服务行业应抓住这一机遇，提供更全面、科学的财富管理服务，助力新富人群实现更加健康的财富生活。