2023年中国新富人群财富健康指数报告-上海高级金融学院_嘉信理财_68页_5mb

报告摘要

2023中国新富人群财富健康指数报告总结

中国正从高速增长转向高质量发展，新富人群在经济转型中扮演关键角色。随着经济环境变化，新富人群逐渐转向多元化金融产品，但面临复杂财务需求和更高经济压力。该指数旨在动态追踪新富人群对自身财富健康的认知变化，为财富管理行业提供参考。

财富信心稳定增长：自2017年起，新富人群的财富信心持续上升，2023年近60%受访者表示财富信心提升，总体满意度达8.06/10分（满分10分）。但收入差距显著，高收入群体满意度更高，而低收入群体有所下降。
财务规划与资产管理滞后：尽管财富信心增强，财务规划、资产管理和投资参与水平提升缓慢。仅7.7%受访者期望年化收益低于10%，但实际收益中仅5.2%超过20%。

投资风格保守化：63.7%受访者采取保守或稳健投资策略，较2022年上升7.4个百分点。多数人仅能承受10%以内的亏损（53.7%），甚至9.3%无法承受任何损失。
资产配置集中化：现金及定期存款占投资资产56.3%，银行理财产品持有率升至62.5%（2022年为47.0%），但股票持有率降至18.2%（2017年以来最低）。房产投资比例下降，不再拥有投资性房产的受访者占比达35.4%（较2022年上升21.3个百分点）。
风险与收益错配：新富人群期望收益率普遍高于实际收益，多数人预期20-40%，但实际表现低于10%。过度依赖低风险产品可能损害长期目标实现。
养老规划不足：59.0%受访者未制定养老财务规划，45岁以上群体中54.4%尚未开始准备。63.8%预计养老所需资金低于200万元，但多数人仅依靠个人储蓄（45.3%），未充分考虑专业投资工具。
投顾服务接受度提升：66.1%受访者曾咨询专业投资顾问，使用投顾服务的比例随收入增长显著（月收入3万元以上者达87.0%）。投顾服务被视为助力家庭财务规划和长期目标实现的重要工具，但部分人仍低估其价值。

教育需求分化：高收入群体更倾向通过金融教育提升投资表现（39.1%），低收入群体仅为32.5%。数字金融平台和投顾服务的使用率与收入正相关。
投顾服务需深化认知：不同收入群体对投顾服务的理解存在差异。高收入群体更关注家庭财务规划（40.5%）和长期目标达成（36.7%），而低收入群体侧重风险规避和节省精力。
行业责任与对策：金融行业需通过教育和个性化服务帮助新富人群调整预期，平衡风险与收益。针对不同阶段的财务需求设计服务，增强对长期目标的支持。