2024年中国新富人群财富健康指数

2024年中国新富人群财富健康指数总结

核心内容

2024年中国新富人群财富健康指数由上海高级金融学院与嘉信理财共同发布，旨在追踪新富人群在财富健康方面的认知和变化。该指数基于对4592名新富人群的调研，覆盖一线城市（2055人）、二线城市（1552人）和三线城市（985人），并由尼尔森IQ负责问卷设计、数据收集和指数制作。报告揭示了新富人群在财富信心、财务规划、资产管理及投资参与方面的现状和挑战。

主要观点

财富信心

• 2024年新富人群财富信心指数出现七年来的首次下降，中等收入和高收入组别信心分别下降了2.45分和5.26分。
• 家庭负债成为影响财富信心的重要因素，尤其是高收入组别中，有22.4%的受访者将负债视为首要关注点。
• 低收入组别中，有49.9%的受访者表示有财务规划，相较去年下降了12.8个百分点；而高收入组别中，这一比例提升至78.6%，为2021年以来首次上升。

财务规划

• 财务规划次指数较去年下降3.36分，仅有58.7%的受访者表示有财务规划，较去年下降6.1个百分点。
• 45岁及以上人群和高收入组别在财务规划方面表现更佳，而25-34岁和35-44岁人群则有所下降。
• 财务规划的缺乏主要源于对未来不确定性的担忧，其中“外部环境的快速变化会让规划难以落实”是受访者不愿制定财务规划的首要原因。

资产管理

• 新富人群对金融投资的兴趣持续上升，但现金和定存仍是主流配置选项，平均占比达57.3%。
• 现金和定存的偏好主要源于其高流动性、投资能力有限以及作为投资组合中合理的组成部分。
• 有财务规划的受访者在其他三项次指数上表现更优，表明财务规划对整体财富健康具有积极影响。

投资参与

• 投资顾问的使用有助于提升新富人群的财富健康状况，使用过投顾的受访者持有现金和定存的比例为51.6%，而未使用投顾的受访者则高达65.2%。
• 专业投顾服务在帮助新富人群克服短期行为、理性投资方面具有重要作用，有财务规划的受访者更倾向于长期投资，其投资表现优于短期投资者。
• 投资顾问在帮助构建多元化投资组合、提升财务规划能力方面受到新富人群的高度认可。

养老规划

• 新富人群的养老意识有所提升，拥有养老规划的受访者比例达到47.4%，较去年上升6.4个百分点。
• 45岁及以上人群养老规划比例最高，达58.3%；同时，养老规划的执行情况与收入水平正相关。
• 现有养老规划的受访者对未来退休生活的设想更为清晰，其退休后所需支出预期更高，且更倾向于通过多种渠道进行财务准备。

关键信息

财富健康指数

• 2024年中国新富人群财富健康指数为70.51，较2023年下降0.27分。
• 一线城市、二线城市和三线城市的财富健康指数分别为70.64、70.05和70.98，显示三线城市在整体财富健康方面表现最佳。

调研结果

• 新富人群在投资参与方面表现出逆势提升，尤其是在多元化投资和海外资产配置方面。
• 金融投资的偏好增加，但投资方式仍以保守为主，显示新富人群对金融产品的认知和使用仍存在不足。
• 专业投顾服务在提升新富人群的财务规划能力和投资表现方面发挥重要作用。

未来建议

• 金融机构应加强投资者教育，提升新富人群的财务规划意识和投资能力。
• 应重视家庭负债管理，平衡投资与债务规划，提升财务稳健性。
• 通过专业投顾服务帮助新富人群实现多元化投资，增强财务韧性。
• 鼓励新富人群尽早制定养老规划，通过多种渠道实现财务目标。

附录概览

• 附录一：展示了2024年各次指数的数值变化，显示整体财富健康指数略有下降。
• 附录二：分析了不同年龄段的新富人群在各项次指数上的表现，显示45岁及以上人群在财务规划和投资参与方面表现更优。
• 附录三：对比了不同城市等级的新富人群财富健康指数，三线城市表现相对较好。
• 附录四：提供了按月收入划分的新富人群财富健康指数和次指数，显示低收入组别在财务规划方面表现相对较弱。

结论

2024年中国新富人群在财富健康方面面临新的挑战，特别是在家庭负债管理和长期财务规划上。尽管投资参与有所提升，但整体上仍需加强财务意识和专业指导。金融机构应积极回应新富人群的需求，提供更全面和专业的财富管理服务，助力其实现长期的财富健康目标。