2024年中国新富人群财富健康指数报告中英文版-上海高级金融学院_88页_6mb

报告摘要

2024年中国新富人群财富健康指数报告（以下简称《指数》）是上海高级金融学院与嘉信理财集团第八年联合发布的调研成果，旨在跟踪新富人群的财富健康状况及其变化。调研基于4592名受访者，涵盖家庭负债、财务规划、资产配置及投资行为等方面的分析，揭示了当前中国新富人群在财富管理中的挑战与机遇。

核心发现

家庭负债拖累财富信心
- 新富人群的财富信心指数在经历七年上升后首次下降，核心因素为家庭负债增加和市场波动。高收入和中等收入群体信心显著下滑，而低收入群体因负债压力小信心逆势上扬。
- 家庭债务成为主要关注点，尤其是高收入群体，债务对财务状况的担忧创调查历史新高。
养老意识提升与行动不足
- 养老规划意识增强，47.4%的受访者拥有明确计划，但实际行动滞后。认知偏差导致部分人低估养老所需时间。
- 建议通过专业投顾制定目标导向的养老规划，并多元化养老投资渠道。
投资行为短期化
- 短期交易和保守行为普遍，71.5%的受访者基金持仓时间不足一年。高频交易费用高，且短期策略无法跑赢长期收益。
- 投顾的介入可降低恐慌性抛售，提升投资纪律。
海外资产配置需求增加
- 新富人群海外投资比例提升，青睐基金作为主要工具，动机包括分散风险和追求收益。
- 投顾在帮助客户实现投资组合多元化方面作用显著。
财务规划的重要性与金融素养提升
- 财务规划覆盖率下降至58.7%，表明新富人群在应对复杂金融问题时需更强的政策支持。
- 金融机构应加强对短期投资者的教育，帮助平衡风险与收益。