2024-01-05-中国养老金融50人论坛-中国养老金融调查报告（2023）_48页_9mb

中国养老金融调查报告（2020）总结

核心内容

《中国养老金融调查报告（2020）》由中国养老金融50人论坛（CAFF50）发起，旨在通过调查分析我国城镇居民的养老金融知识、行为与需求，为政策制定、金融产品开发和科学研究提供数据支持。报告涉及养老金融素养、参与情况、基本养老保险认知及参与情况、潜在挑战与政策建议等多个方面。

主要观点

养老金融素养与风险认知

1. 基础金融知识尚有不足：调查对象的基础金融知识客观得分为61.24分，仅处于刚及格水平。大多数人对投资风险有清晰认知，但对通货膨胀的理解不足，容易被误导。
2. 养老金融知识有待提升：调查对象自评养老金融知识得分为68.76分，处于及格线以上较低水平，存在高估现象。公众对养老金融知识的需求广泛，包括政策法规、理财规划、投资策略等。
3. 投资偏好保守，风险承受能力低：超过60%的调查对象将“确保本金安全”作为养老理财的首要目标，对高风险产品接受度较低，多数人仅能接受10%以内的亏损，养老资产面临贬值风险。

养老金融参与情况及未来意愿

1. 养老财富储备意识初步形成：超过90%的调查对象参与了养老金融市场，主要方式为银行存款/理财和商业养老保险，基金、股票等多元化产品参与度较低。
2. 未参与养老金融市场的人群特征：未参保群体以年轻人（29岁及以下）和个体工商业从业者、灵活就业人员为主，反映出制度覆盖不全的问题。
3. 参与意愿与支付意愿：86.39%的调查对象愿意支付投资咨询费用，表明专业投顾服务受到认可，未来行业发展前景广阔。

基本养老保险认知及参与情况

1. 基本养老保险参保率较高：91.26%的调查对象参加了不同种类的基本养老保险，其中城镇职工基本养老保险占比最高，为64.59%。
2. 未参保人群特征：未参保者中，50%以上为30岁以上群体，主要集中在个体工商业从业者和灵活就业人员，反映出制度覆盖不足。
3. 政策认知存在偏差：多数人对城镇职工基本养老保险的个人缴费比例（8%）认知准确，但部分人仍存在误解，需加强政策宣传。

关键信息

数据概况

• 样本量：目标样本量为12000，实际回收有效问卷12210份。
• 调查方式：采用在线、电话和流动拦截访问方式，确保样本的全国代表性。
• 数据来源：涵盖金融知识、行为偏好、养老保险制度认知等多个维度。

养老金融知识与行为

• 金融知识掌握情况：基础金融知识正确率分别为单利53.43%、复利69.57%、通货膨胀48.03%、投资风险73.94%。
• 养老金融知识需求：主要包括国家养老金政策法规、养老理财规划、养老金投资策略、产品特点与购买方法、金融与投资知识等。
• 养老金融知识获取渠道：网络、电视、手机APP等为主要渠道，占比66.81%，书籍/宣传材料、报刊杂志、现场讲授等渠道也受到一定认可。

养老金融参与行为

• 主要参与方式：银行存款/理财（72.07%）、年金或商业养老保险（34.43%）、基金和股票（22.38%、22.07%）。
• 未参与原因：主要为无额外收入（43.33%）、缺乏了解（32.20%）、风险承受能力低（26.58%）等。

基本养老保险参保情况

• 城镇职工基本养老保险：参保率64.59%，个人缴费比例为8%，单位缴费比例为16%。
• 城乡居民基本养老保险：参保率23.1%，基础养老金标准为88元/月，实际领取待遇水平远低于公众预期，仅为161.86元/月。
• 未参保人群特征：以30岁以下和个体工商业从业者为主，需加强制度覆盖与宣传。

潜在挑战与完善路径

潜在挑战

1. 基本养老保险覆盖不全：仍有8.75%的调查对象未参加任何基本养老保险。
2. 养老金融知识不足：基础金融知识和养老金融知识仍存在较大提升空间。
3. 养老资产贬值风险：公众风险承受能力低，养老资产面临贬值风险。
4. 养老金融诈骗风险：21.47%的调查对象曾在金融投资中受骗，部分人被骗金额较高，需加强监管和宣传教育。

政策建议

1. 完善基本养老保险制度：提高保障范围和水平，实现应保尽保。
2. 加快二三支柱养老金改革：发展多层次养老体系，增强养老保障能力。
3. 强化养老金融教育：提高公众养老金融素养，满足多元化知识需求。
4. 丰富养老金融产品：满足不同风险偏好群体的需求，推动多元化发展。
5. 提高养老储备意识：优化养老金融市场环境，促进金融工具的合理利用。

图表索引

• 图1：调查问卷基本框架
• 图2：调查对象的基础金融知识等级情况
• 图3：不同年龄调查对象基础金融知识回答正确率
• 图4：调查对象在金融投资中的受骗情况
• 图5：不同年龄段人口在金融投资中上当受骗的差异情况
• 图6：不同金融知识的调查对象在金融投资中上当受骗的情况差异
• 图7：调查对象在金融投资中上当受骗的金额
• 图8：调查对象在金融投资中上当受骗后的反应
• 图9：不同受教育程度的调查对象养老金融知识自评得分情况
• 图10：不同收入的调查对象养老金融知识自评得分情况
• 图11：不同地区调查对象养老金融知识自评得分情况
• 图12：不同类别养老金融知识需求情况
• 图13：养老金融知识获取渠道倾向
• 图14：调查对象养老理财或投资的长期目标
• 图15：不同收入群体养老理财或投资的长期目标差异情况
• 图16：养老理财或投资风险承受能力
• 图17：养老金融实际参与情况
• 图18：不同年龄段调查对象未参与养老金融市场的差异情况
• 图19：不同收入状况调查对象未参与养老金融市场的差异情况
• 图20：调查对象未进行养老财富储备的原因
• 图21：调查对象养老财富储备（占收入比重）意愿
• 图22：税优养老金融产品参与意愿
• 图23：养老金融投资咨询费用支付意愿
• 图24：调查对象的基本养老保险参与情况
• 图25：没有参加任何基本养老保险的人群年龄分布
• 图26：没有参加任何基本养老保险的人群职业分布
• 图27：不同年龄的调查对象关于城镇职工基本养老保险个人缴费比例的认知差异
• 图28：不同收入的调查对象关于城镇职工基本养老保险个人缴费比例的认知差异
• 图29：不同受教育程度群体养老理财或投资风险承受能力差异
• 图30：调查对象关于城镇职工基本养老保险待遇预期情况
• 图31：调查对象对城乡居民基本养老保险基础养老金最新标准的认知
• 图32：不同年龄的调查对象关于城乡居民基本养老保险基础养老金最新标准的认知差异

总结

本次调查全面反映了我国城镇居民在养老金融领域的知识水平、行为偏好和制度认知，揭示了当前养老金融发展中存在的主要问题，包括金融知识不足、风险承受能力低、制度覆盖不全、产品种类有限等。报告提出了完善基本养老保险制度、加快二三支柱改革、加强金融教育、丰富产品种类等建议，旨在推动我国养老金融体系的健康发展，提升国民养老保障水平。