2022-11-18-中国养老金融50人论坛-中国养老金融调查报告（2022）_61页_3mb

中国养老金融调查报告（2022）总结

一、研究背景

本报告基于中国养老金融50人论坛开展的中国养老金融调查项目，旨在评估国民养老金融知识、需求及参与情况，并为政策制定和养老金融市场发展提供数据支持。调查采用在线、电话和流动拦截相结合的混合调查方法，样本覆盖12015名18岁及以上城镇居民，关注养老金融素养、风险认知、产品参与及基本养老保险制度等核心议题。

二、调查方法与样本分布

• 样本分布：基于多阶段随机抽样，覆盖全国31个省市，样本在年龄、性别、教育程度和收入等方面具有代表性。
• 问卷结构：共分四部分，涵盖养老金融知识、行为偏好、基本养老保险认知及个人基本信息。

三、主要发现

1. 养老金融知识与需求

   • 国民整体养老金融知识处于及格水平（平均分61.22/100），60岁以上和低教育群体知识较低，存在一定程度的高估。
   • 需求集中在政策法规、投资策略和产品特点，对通货膨胀认知不足，投资目标正从“本金安全”向“保值增值”转变。
   • 城乡差异显著，农村居民知识、风险承受能力和投资意愿普遍低于城市居民。

2. 养老金融参与情况

   • 约96%的受访者参加了基本养老保险制度，但养老财富储备不足，72%的储备金额低于50万元，且实际储备远低于预期（平均预期90.68万元 vs. 实际39.99万元）。
   • 投资以低风险产品为主，银行存款和商业养老保险占比最高，风险偏好依旧保守。

3. 基本养老保险认知

   • 超80%的受访者知晓基本养老保险最低缴费年限，但待遇水平普遍预期较高，且实际替代率远低于预期。
   • 城乡居民养老保险制度覆盖广泛，但应保尽保目标尚未实现，灵活就业人员参保率低。

四、面临挑战

1. 养老金融教育需加强，公众知识水平有待提升。
2. 养老金储备量普遍不足，难以满足退休生活质量需求。
3. 养老金融产品供给单一，难以满足多元化需求。
4. 非法诈骗风险仍存，监管与风险教育尚需完善。
5. 多支柱养老金体系结构不均衡，基本养老保险承担过多功能。

五、政策建议

1. 完善养老保险制度：扩大覆盖面，提高保障水平，渐进式延迟退休年龄。
2. 发展多支柱体系：推动第二、第三支柱养老金制度建设，形成均衡结构。
3. 加强金融教育：通过政府、学校、金融监管机构和金融机构协同作用，提升养老金融素养。
4. 丰富产品供给：创新养老金融产品，提高灵活性与适配性。
5. 优化市场环境：加强监管，打击金融诈骗，营造良好市场生态。