埃森哲-千禧一代与智能投资理财顾问研究报告（英文）-2017-12页

详细总结：财富管理的新面貌——混合建议模式

核心内容

随着技术的发展和投资者需求的变化，财富管理行业正经历一场深刻的转型。传统的一对一人工建议模式与纯算法驱动的机器人建议模式已不再是唯一的选择。混合建议模式（Hybrid Advice）正成为未来财富管理的主流，结合了数字工具的效率与人类顾问的专业性和情感支持。

主要观点

• 混合模式是未来的趋势：调查显示，混合模式（结合数字平台和人类顾问）是投资者最青睐的模式，尤其受到千禧一代和新兴富裕人群的欢迎。
• 灵活性是关键：投资者希望拥有选择不同建议方式的灵活性，既可以选择自动化平台，也可以在需要时获得人类顾问的帮助。
• 数字工具已成为基本要求：数字技术已从“差异化因素”转变为“基本要求”，投资者期望平台具备透明度、实时性和多功能性。
• 人类顾问的独特价值不可替代：在复杂情况、家庭事务和情绪管理方面，人类顾问仍然不可或缺，提供了算法无法替代的定制化建议和情感支持。
• 女性投资者需求特殊：女性投资者在财富管理中表现出不同的偏好，如更倾向于按服务内容支付费用、更重视家庭财务规划，这需要财富管理公司调整其服务模式以满足女性需求。
• 非传统竞争对手的威胁：科技巨头如Google、Apple、Facebook和Amazon正逐步进入财富管理领域，这对传统公司构成了潜在竞争压力。

关键信息

投资者偏好

• 混合模式最受欢迎：68%的新兴富裕和高净值投资者偏好混合模式。
• 数字工具的重要性：投资者对数字工具的依赖显著增加，混合模式用户使用了近两倍于其他模式的数字工具。
• 顾问的必要性：即使在混合模式中，51%的投资者仍认为人类顾问是最可靠的建议来源，57%认为人类顾问提供最佳的定制化建议。

投资者行为变化

• 数字工具从差异化到必需品：数字工具的重要性从“差异化因素”转变为“基本要求”，意味着行业竞争将更加激烈。
• 对价格结构的偏好：62%的女性投资者更倾向于按服务内容支付费用，而非按资产比例收费。

未来展望

• 混合模式将主导市场：混合模式正在吸引年轻、高净值、高学历的投资者，可能成为行业主导模式。
• 创新的定价模型：如“按需付费”或“点餐式”服务，可能成为混合模式的自然选择。
• 非传统竞争对手的崛起：投资者对非传统竞争对手的接受度较高，尤其是因其产品多样性和低成本。

混合建议模式的工作方式

• 数字平台与顾问结合：混合模式通常包括一个数字平台和定期与认证财务顾问的会面。
• 增强客户体验：通过提供更频繁、更深入的顾问互动，混合模式可以创造更个性化的客户体验。
• 构建生态系统：财富管理公司需与合作伙伴建立网络，以满足客户对多元化服务的需求。

建议与行动步骤

• 升级现有能力：将现有服务转型为混合模式的基础，明确机器人和人类顾问的角色。
• 投资数字平台：打造或优化数字平台，以保持竞争力并满足客户对实时、透明服务的需求。
• 培养数字人才：无论是重新培训现有顾问还是招聘外部数字人才，未来财富管理团队需具备技术素养。
• 建立合作伙伴关系：与第三方合作，提供更全面的服务，满足客户对灵活性和多样性的需求。

结论

财富管理的未来在于融合人类智慧与数字技术，以提供更高效、更个性化、更情感化的服务。混合建议模式不仅满足了投资者对灵活性和成本控制的需求，还保留了人类顾问在复杂决策和家庭财务规划中的独特价值。因此，财富管理公司应迅速行动，推动混合模式的发展，以应对市场变化和竞争挑战。

联系方式

• Kendra Thompson
  Managing Director and Global Lead, Accenture Wealth Management
  Email: kendra.thompson@accenture.com

• Edward Blomquist
  Research Manager, Accenture Wealth and Asset Management
  Email: edward.a.blomquist@accenture.com

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