2017-2017消费者金融素养调查分析报告_78页-2mb

2017年消费者金融素养调查分析报告总结

核心内容概述

2017年中国人民银行金融消费权益保护局（消保局）在全国范围内首次全面开展消费者金融素养问卷调查，共抽取18600个样本，涵盖31个省级行政单位（除港澳台地区）。调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合分析金融素养情况，并构建了消费者金融素养指数。结果显示，消费者金融素养整体水平有待提升，不同地区、城乡、职业和收入水平的消费者在金融知识掌握和技能应用上存在显著差异。

主要观点

• 消费者对金融消费者教育和金融知识进校园的态度较为积极。
• 消费者在消费、储蓄和信用方面趋于理性，但对风险责任意识仍需加强。
• 消费者对未来支出有一定的计划性，但在家庭支出规划和执行方面存在不足。
• 消费者对金融知识的获取和金融纠纷投诉渠道有一定了解，但实际应用能力有限。
• 消费者金融知识水平在城乡间和区域间存在不平衡，城镇消费者整体水平高于农村消费者。
• 教育、收入、地域、年龄和职业是影响消费者金融素养的主要因素。
• 消费者对实现资产保值增值的相关金融知识最为关注，尤其是股票基金投资、住房贷款、银行理财产品和债券投资。
• 金融知识需求存在显著差异，不同职业和收入群体对某些知识的重视程度不同。

关键信息

一、调查情况介绍

• 调查范围：覆盖全国31个省级行政单位，每两年开展一次。
• 样本数量：每省随机抽取600名金融消费者，共18600个样本。
• 调查方式：主要采取面谈方式，部分地区采用网络或入户调查。
• 调查内容：涵盖金融产品认知与选择、财务规划、储蓄与物价、银行卡管理、反假货币、贷款常识、信用管理、投资理财、保险知识、金融教育、账户使用及贷款状况等十二项内容。

二、调查结果定性分析

1. 消费者态度分析

• 金融知识普及态度：87.06%的消费者认为金融知识普及“非常重要”或“比较重要”，城镇消费者高于农村消费者。
• 金融知识进校园态度：81.04%的消费者认为金融知识进校园“是”非常有价值的，城镇消费者高于农村消费者。
• 消费和储蓄态度：79.40%的消费者不同意“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说”，城镇消费者更倾向于理性消费。
• 信用态度：86.80%的消费者同意“信用是一辈子的记录，不应过度扩张信用，应谨慎维护”，城镇消费者更重视信用管理。

2. 消费者行为分析

• 家庭开支计划：20.43%的消费者“一直都有”家庭开支计划，89.09%的城镇消费者和83.04%的农村消费者有家庭开支计划。
• 未来支出计划：34.06%的消费者表示“完全可以”全额支付相当于三个月收入的意外支出，城镇消费者更具备支付能力。
• 为孩子上学储蓄：41.27%的消费者表示“有或曾有”储蓄计划，城镇消费者更倾向于为孩子储蓄。
• 老年开支保障：60.99%的消费者选择“依靠自己的存款、资产或生意收入”作为老年开支保障来源，城镇消费者更倾向于依赖退休金。
• 合同和对账单使用：仅38.09%的消费者会仔细阅读合同条款，51.74%的消费者会简要阅读，10.18%的消费者根本不读。
• 贷款申请：70.54%的消费者考虑了自己的偿付能力，城镇消费者更注重偿付能力。
• 信用卡使用：51.01%的消费者采用全额还款方式，城镇消费者更倾向于全额还款。
• ATM使用：74.15%的消费者有意识地遮挡密码，城镇消费者更注重安全。

3. 消费者金融知识水平分析

• 金融知识总体情况：消费者对全部金融知识问题的平均正确率为59.56%，总体水平有待提高。
• 知识掌握差异：消费者在贷款知识、投资知识和保险知识方面较为薄弱，而在银行卡知识、信用知识和储蓄知识方面掌握较好。
• 城乡差异：城镇消费者的金融知识水平明显高于农村消费者。
• 区域差异：东部地区的金融知识水平略高于其他地区。

4. 消费者金融技能分析

• 金融产品选择能力：62.22%的消费者会比较同类金融产品或服务，城镇消费者更擅长选择。
• 银行卡使用：消费者在银行卡被吞后，多数会选择联系银行处理，但对冠字号码查询功能的理解不足。
• 假币识别与处理：70.04%的消费者会选择将假币交予银行或公安机关，城镇消费者更倾向于正确处理。

5. 金融知识需求分析

• 最欠缺的金融知识：股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、金融纠纷解决和债券投资。
• 城乡差异：城镇消费者更关注股票基金投资、金融纠纷解决等知识，农村消费者更关注住房贷款和银行理财产品。
• 区域差异：东部、中部、西部和东北地区的消费者对股票基金投资和金融纠纷解决等知识有较高需求。
• 职业差异：全日制学生和务农消费者对银行卡知识需求较高，主动放弃工作和失业消费者对保险知识需求较高。
• 收入差异：低收入消费者更关注银行卡和电子银行服务知识，高收入消费者更关注股票基金投资、债券投资和金融纠纷解决知识。
• 教育程度差异：随着教育程度的提高，消费者对股票基金投资、债券投资、预算规划等知识的需求增加。

结论

• 消费者金融素养问卷调查是一项应长期实施的基础性、制度性工作。
• 需要将金融知识普及与金融态度、行为和技能提升并重。
• 应重视低净值人群，开展有针对性的金融知识普及工作。
• 推进金融知识纳入国民教育体系，实现金融知识普及抓早抓小。

附件

• 附件1：消费者样本的结构分布情况
• 附件2：消费者金融知识调查问卷