2017消费者金融素养调查分析报告_75页_2mb

报告摘要

消费者金融素养调查分析报告（2017）总结

核心内容概述

本报告由中国人民银行金融消费权益保护局发布，基于2017年全国范围的消费者金融素养调查，对消费者在金融知识、技能、态度和行为等方面进行了定性和定量分析，并探讨了不同因素对金融素养的影响。调查覆盖了全国31个省级行政单位，共收集18600个样本，涉及消费者的基本信息、金融知识水平、金融技能、金融知识需求等方面。

主要观点与关键信息

一、消费者态度分析

对金融知识普及的重视程度：
- 87.06%的消费者认为金融知识普及“非常重要”或“比较重要”。
- 城镇消费者比农村消费者更重视金融知识普及（90.23% vs. 82.58%）。
- 各区域消费者对金融知识普及的态度均较高，平均在88%左右。
对消费与储蓄的态度：
- 79.40%的消费者不认同“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说”。
- 城镇消费者比农村消费者更倾向于有计划地进行消费与储蓄（80.59% vs. 77.38%）。
对信用的态度：
- 86.80%的消费者同意“信用是一辈子的记录，不应过度扩张信用，应谨慎维护”。
- 城镇消费者比农村消费者更认同这一观点（90.50% vs. 80.52%）。

二、消费者行为分析

家庭开支计划：
- 89.09%的城镇消费者和83.04%的农村消费者有家庭支出计划。
- 大部分消费者执行既有家庭开支计划，但执行情况不一。
未来支出计划：
- 34.06%的消费者能全额支付相当于三个月收入的意外支出。
- 农村消费者比城镇消费者更难应对大额意外支出（9.64% vs. 4.32%）。
为孩子储蓄：
- 41.27%的消费者有或曾有为孩子上学存钱的行为。
- 城镇消费者比农村消费者更倾向于为孩子储蓄（43.29% vs. 37.84%）。
老年开支保障：
- 60.99%的消费者选择“依靠自己的存款、资产或生意收入”。
- 城镇消费者更倾向于“依靠退休金”，农村消费者更依赖“自己的存款、资产或生意收入”。
合同和对账单的使用：
- 38.09%的消费者会仔细阅读合同条款，51.74%会简要阅读。
- 城镇消费者比农村消费者更倾向于阅读合同条款（7.79% vs. 14.23%不读）。
- 37.32%的消费者会仔细阅读对账单并清晰理解，农村消费者比例较低（34.20%）。
贷款申请：
- 70.54%的消费者在申请贷款前会考虑自身的偿付能力。
- 农村消费者比城镇消费者更少考虑偿付能力（5.88% vs. 3.31%未考虑）。
信用卡使用：
- 51.01%的消费者采用全额还款方式，农村消费者较少采用（37.83%）。
- 城镇消费者比农村消费者更了解信用卡还款方式（14.58% vs. 15.96%）。
ATM使用：
- 74.15%的消费者有意识地遮挡密码，农村消费者意识较弱（66.90%）。
金融知识获取方式：
- 62.72%的消费者倾向于向金融机构员工咨询，55.56%上网查找资料。
- 各地区消费者在获取金融知识的方式上相似。
金融纠纷投诉行为：
- 69.99%的消费者会向提供服务的金融机构投诉。
- 城镇消费者比农村消费者更倾向于向银监局、保监局投诉（52.75% vs. 37.74%）。

三、消费者金融知识水平分析

整体金融知识水平：
- 全国消费者金融知识平均正确率为59.56%。
- 城镇消费者的平均正确率（64.78%）高于农村消费者（50.70%）。
- 东部地区消费者（62.79%）的平均正确率略高于其他地区。
金融知识分类情况：
- 储蓄知识：平均正确率为62.73%，城镇消费者（67.36%）高于农村消费者（54.87%）。
- 银行卡知识：平均正确率为74.52%，城镇消费者（81.37%）高于农村消费者（62.90%）。
- 贷款知识：平均正确率为52.72%，城镇消费者（57.27%）高于农村消费者（44.99%）。
- 信用知识：平均正确率为64.49%，城镇消费者（68.70%）高于农村消费者（57.34%）。
- 投资知识：平均正确率为49.08%，城镇消费者（55.57%）高于农村消费者（38.07%）。
- 保险知识：平均正确率为53.82%，城镇消费者（58.40%）高于农村消费者（46.04%）。

四、消费者金融技能分析

金融产品或服务选择：
- 62.22%的消费者会比较同类产品，17.09%不知道如何比较。
- 城镇消费者比农村消费者更倾向于比较（67.76% vs. 52.83%）。
银行卡使用：
- 49.29%的消费者知道如何处理银行卡被吞的情况，5.12%不知道。
- 城镇消费者更熟悉处理流程（54.16%）。
假币识别与处理：
- 70.04%的消费者知道如何处理假币，16.41%会撕毁。
- 城镇消费者比农村消费者更倾向于交银行或公安机关处理（74.71% vs. 62.11%）。
冠字号码查询功能：
- 仅13.08%的消费者非常清楚冠字号码查询功能的作用，51.89%不知道。

五、金融知识需求分析

总体需求：
- 消费者最欠缺的金融知识包括股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、金融纠纷解决和债券投资，占比分别为40.02%、28.06%、26.74%、25.25%和22.62%。
城乡差异：
- 城镇消费者更关注股票基金投资（42.33%）、金融纠纷解决（27.89%）和住房贷款（27.56%）。
- 农村消费者最关注股票基金投资（36.09%）、住房贷款（28.91%）、银行理财产品（28.48%）等。
区域差异：
- 东部地区消费者最欠缺股票基金投资（40.21%）、住房贷款（29.80%）和金融纠纷解决（28.01%）。
- 中部、西部和东北地区消费者对股票基金投资和金融纠纷解决的需求较高。
职业差异：
- 全日制学生和务农消费者对银行卡知识的需求最高。
- 主动放弃工作和失业的消费者对保险产品知识的需求较高。
- 全职工作的消费者对网上银行、手机银行等电子银行服务知识的需求较低。
收入差异：
- 随着收入提高，消费者对股票基金投资、债券投资、保险产品、预算规划、退休金计划和金融纠纷解决知识的需求增加。
- 低收入群体对银行卡知识、网上银行等服务的需求较高。
文化程度差异：
- 随着文化程度提高，消费者对股票基金投资、债券投资、预算规划、退休金计划和金融纠纷解决知识的需求增加。
- 低文化程度群体对银行卡、网上银行等知识的需求较高。