2017-2017消费者金融素养调查报告_78页-2mb

报告摘要

消费者金融素养调查分析报告（2017）总结

核心内容

本报告由中国人民银行金融消费权益保护局（消保局）于2017年开展，旨在评估消费者金融素养现状，识别薄弱环节，并为金融知识普及工作提供依据。调查覆盖全国31个省级行政单位，共18600个样本，涵盖消费者态度、行为、知识、技能和需求等多个维度。

主要观点

消费者态度较为积极：大多数消费者对金融知识普及和金融知识进校园持积极态度，但对风险责任意识仍需加强。
消费者行为相对合理：消费者对未来支出有一定计划性，申请贷款、信用卡还款和使用ATM的行为较为合理，但家庭支出规划和合同使用方面仍存在不足。
金融知识水平参差不齐：消费者对各类金融知识的掌握程度存在较大差异，整体水平有待提高，城乡和区域间不平衡显著。
金融技能存在短板：消费者具备一定的假币识别和处理能力，但在银行卡使用和冠字号码查询功能方面仍有提升空间。
金融知识需求差异明显：消费者对实现资产保值增值的金融知识需求最高，尤其关注股票基金投资、住房贷款、银行理财产品等，且不同职业、收入和文化程度的消费者需求存在显著差异。

关键信息

一、调查情况介绍

调查背景：中国人民银行金融消费权益保护局于2013年和2015年进行了两次试点调查，2016年正式建立问卷调查制度。
调查范围：2017年首次全国性调查，覆盖31个省级行政单位（不含港澳台）。
样本分布：每个省级单位随机抽取600名消费者，全国共18600个样本。
调查方式：主要采用面谈方式，部分采用网络或入户调查。
样本结构：
- 性别：男性48.28%，女性51.72%
- 户口所在地：本地城镇户口54.72%，本地农村户口31.07%，非本地城镇户口8.18%，非本地农村户口6.03%
- 婚姻状况：未婚19.99%，已婚75.60%，离异2.77%，丧偶1.63%
- 年龄：18-29岁25.38%，30-39岁29.81%，40-49岁24.55%，50-59岁13.73%，60及以上6.53%
- 教育程度：小学及以下5.04%，初中16.29%，高中/中专/技校20.56%，大专21.48%，大学本科32.88%，研究生及以上3.75%
- 家庭月收入：2千以下9.60%，2000-4999元36.23%，5000-9999元32.57%，10000-19999元14.41%，2万-5万4.88%，5万以上2.31%
- 职业：全日制学生2.73%，务农14.33%，全职工作59.31%，兼职工作5.34%，主动放弃工作0.85%，失业1.28%，退休7.66%，其他8.49%

二、调查结果定性分析

1. 消费者态度分析

金融知识普及：87.06%的消费者认为金融知识普及“非常重要”或“比较重要”，其中城镇消费者占比为90.23%，农村消费者为82.58%。
金融知识进校园：81.04%的消费者认为金融知识进校园“是”非常有价值的，其中城镇消费者为83.56%，农村消费者为76.78%。
消费和储蓄态度：79.40%的消费者不同意“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说”，城镇消费者为80.59%，农村消费者为77.38%。
信用态度：86.80%的消费者同意“信用是一辈子的记录，不应过度扩张信用，应谨慎维护”，其中城镇消费者为90.50%，农村消费者为80.52%。

2. 消费者行为分析

家庭开支计划：20.43%的消费者“一直都有”家庭开支计划，89.09%的城镇消费者和83.04%的农村消费者有家庭开支计划。
家庭开支执行：97.41%的城镇消费者和96.2%的农村消费者执行既有计划。
贷款申请：70.54%的消费者考虑了偿付能力，农村消费者未认真考虑比例为5.88%，城镇为3.31%。
信用卡使用：51.01%的消费者采用全额还款方式，农村消费者采用全额还款比例为37.83%。
ATM使用：74.15%的消费者有意识遮挡密码，其中城镇消费者为78.43%，农村消费者为66.90%。
金融知识获取：62.72%的消费者选择向金融机构员工咨询，55.56%选择上网找资料。
金融纠纷投诉：69.99%的消费者向金融机构投诉，47.18%向银监局、证监局、保监局投诉，45.25%向人民银行投诉。

三、消费者金融知识水平分析

金融知识整体水平：平均正确率为59.56%，其中城镇消费者为64.78%，农村消费者为50.70%。
知识分类情况：
- 储蓄知识：平均正确率为62.73%，城镇为67.36%，农村为54.87%
- 银行卡知识：平均正确率为74.52%，城镇为81.37%，农村为62.90%
- 贷款知识：平均正确率为52.72%，城镇为57.27%，农村为44.99%
- 信用知识：平均正确率为64.49%，城镇为68.70%，农村为57.34%
- 投资知识：平均正确率为49.08%，城镇为55.57%，农村为38.07%
- 保险知识：平均正确率为53.82%，城镇为58.40%，农村为46.04%

四、消费者金融技能分析

金融产品选择：62.22%的消费者会比较同类产品，其中城镇消费者为67.76%，农村消费者为52.83%。
银行卡使用：49.29%的消费者知道如何处理银行卡被吞的情况，其中城镇消费者为54.16%，农村消费者为41.03%。
假币识别与处理：70.04%的消费者选择将假币交银行或公安机关，城镇为74.71%，农村为62.11%。
冠字号码查询功能：13.08%的消费者非常清楚其作用，城镇为14.46%，农村为10.76%。

五、金融知识需求分析

总体需求：消费者最欠缺的金融知识包括股票基金投资（40.02%）、住房贷款（28.06%）、银行理财产品（26.74%）、金融纠纷解决（25.25%）和债券投资知识（22.62%）。
城乡差异：
- 城镇消费者最欠缺：股票基金投资（42.33%）、金融纠纷解决（27.89%）、住房贷款（27.56%）、银行理财产品（25.72%）、债券投资知识（23.57%）
- 农村消费者最欠缺：股票基金投资（36.09%）、住房贷款（28.91%）、银行理财产品（28.48%）、债券投资知识（21.01%）、金融纠纷解决（20.77%）
区域差异：
- 东部：股票基金投资（40.21%）、住房贷款（29.80%）、金融纠纷解决（28.01%）、银行理财产品（23.69%）、债券投资（23.36%）
- 中部：股票基金投资（41.62%）、住房贷款（26.91%）、银行理财产品（26.68%）、金融纠纷解决（25.54%）、债券投资（23.29%）
- 西部：股票基金投资（41.93%）、银行理财产品（29.39%）、住房贷款（26.10%）、金融纠纷解决（23.59%）、债券投资（23.15%）
- 东北：住房贷款（31.63%）、股票基金投资（28.44%）、银行理财产品（27.51%）、金融纠纷解决（21.07%）、债券投资（16.42%）
职业差异：
- 全日制学生：股票基金投资（35.4%）、银行卡（31.3%）、住房贷款（30.9%）、网上银行（16.3%）、银行理财产品（25.4%）
- 务农：银行卡（37.0%）、网上银行（33.7%）、住房贷款（27.8%）、银行理财产品（27.8%）、股票基金投资（26.7%）
- 全职工作：股票基金投资（46.2%）、金融纠纷解决（28.9%）、住房贷款（28.7%）、债券投资（26.6%）、银行理财产品（26.0%）
- 兼职工作：股票基金投资（34.0%）、住房贷款（32.4%）、银行理财产品（30.0%）、网上银行（29.3%）、银行卡（23.1%）
- 主动放弃工作：保险产品（50.0%）、股票基金投资（39.2%）、金融纠纷解决（22.8%）、住房贷款（22.2%）、网上银行（25.9%）
- 失业：保险产品（33.1%）、股票基金投资（29.7%）、网上银行（31.0%）、住房贷款（32.6%）、银行理财产品（28.5%）
- 退休：网上银行（30.4%）、银行卡（26.5%）、股票基金投资（26.5%）、银行理财产品（24.7%）、住房贷款（23.3%）
- 其他：股票基金投资（38.5%）、银行理财产品（30.9%）、网上银行（28.9%）、金融纠纷解决（25.1%）、住房贷款（15.0%）
收入差异：
- 2000元以下：银行卡（38.6%）、网上银行（30.0%）、住房贷款（30.5%）、银行理财产品（25.9%）、股票基金投资（25.3%）
- 2000-4999元：股票基金投资（37.6%）、住房贷款（30.5%）、银行理财产品（29.2%）、网上银行（24.5%）、银行卡（23.6%）
- 5000-9999元：股票基金投资（44.1%）、银行理财产品（27.7%）、住房贷款（27.2%）、金融纠纷解决（26.4%）、债券投资（24.8%）
- 10000-19999元：住房贷款（24.6%）、预算规划（23.7%）
- 2万-5万元：股票基金投资（45.1%）、金融纠纷解决（35.6%）、债券投资（28.6%）、住房贷款（24.4%）、预算规划（23.0%）
- 5万元以上：金融纠纷解决（37.4%）、股票基金投资（36.0%）、债券投资（27.4%）、退休金计划（23.3%）、住房贷款（20.9%）
文化程度差异：
- 小学及以下：银行卡（40.2%）、网上银行（32.1%）、住房贷款（25.7%）、银行理财产品（25.9%）、银行自助终端设备（14.8%）
- 初中：网上银行（32.1%）、银行卡（32.1%）、住房贷款（29.0%）、银行理财产品（29.2%）、股票基金投资（26.7%）
- 高中/中专/技校：股票基金投资（24.7%）、网上银行（24.7%）、银行理财产品（27.7%）、住房贷款（27.2%）、银行卡（24.7%）
- 大专：股票基金投资（44.1%）、银行理财产品（27.7%）、住房贷款（27.2%）、金融纠纷解决（26.4%）、债券投资（24.8%）
- 大学本科：股票基金投资（46.2%）、金融纠纷解决（28.9%）、住房贷款（28.7%）、债券投资（26.6%）、预算规划（21.6%）
- 研究生及以上：股票基金投资（36.0%）、金融纠纷解决（37.4%）、住房贷款（23.3%）、债券投资（27.4%）、退休金计划（23.3%）