中国普惠金融指标分析报告（2020年）_32页_600kb

报告摘要

中国普惠金融指标分析报告（2020年）总结

核心内容

2020年，中国普惠金融在复杂严峻的国内外环境下，有效应对了新冠肺炎疫情的冲击，实现了普惠金融需求的较好满足，并在多个方面取得新进展。国家层面通过政策引导、金融创新和国际合作，推动普惠金融体系不断完善，服务重心下沉，数字金融发展迅速，金融消费者权益保护持续加强。

主要观点与关键信息

一、普惠金融发展总体情况

政策支持：人民银行等金融管理部门坚持人民至上、普惠为民，通过一系列货币信贷政策、直达实体经济的货币政策工具等，为普惠金融发展营造良好环境。
发展成果：
- 普惠金融服务重心下沉，覆盖范围持续扩大。
- 产品创新活跃，数字普惠金融发展走在国际前列。
- 金融基础设施不断健全，城乡金融服务差距进一步缩小。
- 普惠小微贷款规模快速增长，支持小微经营主体数量增加，贷款利率持续下降。
- 金融精准扶贫贷款惠及超9000万人次，助力贫困县全部脱贫摘帽。
- 农户生产经营贷款增长，农业保险保费收入显著上升。
- 资本市场包容性增强，小微金融债发行量增加，新三板和区域性股权市场融资额显著增长。

二、重点指标分析

（一）使用情况维度

账户和银行卡使用情况：
- 全国人均银行账户和银行卡数量稳步增长。
- 农村地区个人银行结算账户和银行卡发卡量增长迅速，乡村振兴卡发卡量同比增长321.75%。
- 个人消费贷款余额同比增长11.8%，其中不含住房贷款部分增长7.9%。
电子支付使用情况：
- 电子支付使用普及率持续提升，农村地区增长尤为显著。
- 移动支付业务增长快，农村地区移动支付业务量同比增长41.41%。
- 人民银行推动移动支付便民工程下沉至农村地区，有效保障疫情期间支付服务不中断。
个人投资理财情况：
- 46.33%的成年人购买投资理财产品，农村地区为33.03%。
- 公募基金数量、账户数及资产净值均快速增长。
个人信贷使用情况：
- 个人经营性互联网贷款余额达5871亿元，占比持续提升。
- 金融机构通过科技赋能，推出“全流程线上化”贷款产品，满足客户融资需求。
普惠小微贷款使用情况：
- 普惠小微贷款余额15.1万亿元，同比增长30.3%。
- 新发放贷款平均利率5.15%，同比下降0.81个百分点。
- 多家银行推出“抗疫贷”“复工贷”等产品，精准响应小微企业需求。
创业担保贷款和助学贷款使用情况：
- 创业担保贷款余额2216亿元，同比增长53.7%。
- 助学贷款余额1307亿元，同比增长10.9%。
- 优化政策支持，如提高贷款额度、免除反担保、延长还本宽限期等。
农户生产经营贷款使用情况：
- 农户生产经营贷款余额5.99万亿元，同比增长11.5%。
- 金融机构通过创新金融产品和服务，支持农村特色产业和农业供应链融资。
保险使用情况：
- 39.19%的成年人购买保险产品，农村地区为32.41%。
- 农业保险保费收入814.93亿元，同比增长21.18%。
- “保险+期货”项目有效保障农产品现货规模和农户利益。
资本市场使用情况：
- 小微金融债发行量持续增加，加权平均利率下降。
- 新三板市场小微企业和涉农企业融资额增长显著。
- 区域性股权市场挂牌融资小微企业数量和金额大幅增长。

（二）可得性维度

银行网点可得性：
- 银行网点乡镇覆盖率97.13%，每万人拥有银行网点数保持稳定。
- 金融机构加快数字化转型，提升“无接触”服务能力。
政府性融资担保机构可得性：
- 政府性融资担保公司直保余额超万亿，助力缓解普惠群体融资难题。
ATM和联网机具可得性：
- ATM数量下降，但能受理扫码支付的联网机具数量上升。
- 农村地区ATM数量略有下降，但支付服务覆盖率达99.31%。
助农取款服务点可得性：
- 助农取款服务点数量增长，支付业务量小幅下降。
- 科技赋能助力农村金融服务站点升级。

（三）质量维度

消费者金融素养：
- 消费者金融素养指数稳步提升，但农村地区仍低于城镇。
- 金融知识、行为、态度、技能等方面存在城乡差异。
金融服务投诉：
- 金融消费者投诉渠道畅通，2020年受理投诉274.02万件。
- 金融纠纷调解组织通过线上平台有效解决疫情期间的调解难题。
银行卡卡均授信额度：
- 银行卡卡均授信额度增长至2.44万元，增速加快。
信用贷款情况：
- 农户信用贷款比例提升至19.02%，普惠小微企业信用贷款比例达20.1%。
- 中西部地区信用贷款占比相对较高。
信用建设：
- 金融信用信息基础数据库收录自然人、小微企业和个体工商户数量稳步增长。
- 地方征信平台和市场化征信机构服务成效提升，非信贷替代数据作用增强。
金融服务满意度：
- 超六成成年人对金融服务满意，但线下排队时间长、线上缺乏指引等问题仍需改进。
- 农村居民对金融服务的满意度相对较低，尤其在服务便利性和线上体验方面。