北京保险学会-《北京保险》2020年8月刊-2020.9-27页_31mb

报告摘要

北京保险行业总结

核心内容概述

北京保险行业在后疫情时代展现出复苏迹象，保险业整体呈现长期向好的趋势。行业在服务、技术、政策等多方面进行改革和创新，推动保险服务从保障向服务化转变。同时，保险业在应对“代理退保”等风险问题，提升消费者权益保护，强化行业自律和风险防控机制。

主要观点

保险业转型与创新
- 保险行业正从传统人员密集型模式向科技密集型模式转型，利用大数据、人工智能、区块链等技术提升服务效率与质量。
- 保险服务供应链建设成为行业发展的新方向，通过“三个能力”（积木式产品开发、精准触达、客户服务）打造保险服务生态，实现服务的“速度+温度”。
- 互联网保险业务增长显著，同比增长12.2%，表明数字化转型已成为行业发展的关键。
保险服务与民生保障结合
- 保险行业在健康险、养老险等民生领域发挥重要作用，通过产品创新和服务延伸，为消费者提供更全面的保障。
- 健康险业务因疫情需求激增，保费收入同比增长19.72%，成为保险行业发展的亮点。
- 保证保险在风险管控加强后，逐步回归健康发展轨道，部分险企收缩业务规模，提高风险防范能力。
政策引导与行业规范
- 银保监会发布多项政策，如《保险中介行政许可及备案实施办法（征求意见稿）》和《意外险市场清理整顿工作方案》，推动行业规范发展。
- 政策支持下，保险业在支持实体经济、服务国家战略方面发挥更大作用，如“六稳”“六保”政策的落实。
保险业的未来发展
- 随着保险深度和密度的提升，保险行业仍有较大的发展空间，成为经济增长的重要引擎。
- 意外险市场在整顿后，有望实现更规范的发展，逐步从短期向长期转型，提高产品定价合理性与市场竞争力。
- 保险行业正在探索与科技、金融、健康等领域的深度融合，以实现更全面的服务和更精准的风险管理。

关键信息

保险业发展数据
- 2020年上半年，原保险保费收入2.7万亿元，同比增长6.5%。
- 健康险保费收入4760亿元，同比增长19.72%，成为增长最快的险种。
- 互联网人身险业务同比增长12.2%，显示数字化趋势明显。
- 保证保险原保费收入369亿元，同比下降1.07%，但保单件数同比增长75.22%。
行业挑战与应对
- “代理退保”现象引发行业关注，协会和保险公司需加强风险防范与宣传教育。
- 意外险市场存在搭售、手续费畸高等问题，监管政策推动整顿与规范。
- 寿险电销业务因疫情受挫，部分公司退出市场，电销渠道集中度提高。
保险公司的战略转型
- 保险公司积极拥抱科技，提升服务能力和产品创新能力。
- 一些公司如友邦人寿、中信保诚人寿等，通过科技赋能、模式创新实现业务增长。
- 银行系保险公司在疫情期间表现稳健，上半年实现全盈利，净利润达44.22亿元。
保险与经济的互动关系
- 中国保险深度为4.3%，密度超过3000元，仍有较大发展空间。
- 保险资金运用余额达20.13万亿元，同比增长15.9%，显示保险在经济中的重要作用。
- 保险行业在服务实体经济、支持民生保障方面持续发力。