2018年-数据局_易观：2018中国家庭金融市场分析报告_36页_2mb

2018中国家庭金融市场分析报告总结

核心内容

本报告由Analysys易观与唯品金融联合发布，全面分析了中国家庭金融市场的现状、趋势及家庭用户在不同生命周期阶段的金融行为与需求。报告指出，随着家庭数量的增长和消费能力的提升，家庭金融市场潜力巨大，且呈现出明显的代际差异和区域特征。

主要观点

• 家庭金融市场潜力巨大：中国家庭数量持续增长，家庭金融资产规模逐年扩大，预计到2020年将达145万亿元。
• 家庭资产配置趋势：家庭可投资资产中，存款占比最高（45.8%），其次是社保、股票、借出款和金融理财产品。
• 家庭消费特征：二三线城市消费能力显著提升，90后家庭消费能力超过80后。年轻家庭杠杆率高，对投资和消费金融产品需求强烈。
• 家庭金融行为与生命周期相关：家庭生命周期分为准备期、建立期、发展期和稳定期，每个阶段有不同的金融行为特征和需求。
• 女性主导家庭金融决策：女性在家庭消费和财富管理中占据主导地位，约62%的决策由女性完成，她们更关注安全性、品牌和信用额度。
• 家庭金融产品需求多样化：家庭用户对消费金融、投资理财、保险服务等产品有显著需求，尤其在中等及以上消费能力家庭中更为明显。
• 智能化与个性化趋势：金融机构正通过大数据、人工智能等技术提升服务效率与用户体验，推动家庭金融服务向智能化、个性化和精细化发展。

关键信息

家庭生命周期与金融行为

家庭金融产品选择因素

• 安全性：65.36%的家庭用户首要考虑因素为安全性。
• 品牌影响力：64.92%的家庭用户关注公司品牌。
• 信用额度：用户对信用额度的重视程度也较高。
• 收益率：部分用户关注投资产品的收益率。

唯品金融案例分析

• 用户数据：唯品金融用户数超过2000万，其中女性用户占比高达83.03%，男性仅占16.97%。
• 消费人群特征：主要集中在25-29岁年龄段，28岁用户最多。
• 星座偏好：家庭消费用户中，天秤座、天蝎座和射手座占比最高。
• 消费品类：家庭用户购买金额最高的前三品类为女装、数码电子和护肤。
• 产品布局：唯品金融提供消费分期、供应链金融、理财产品和保险服务，覆盖家庭金融全生命周期。
• 地域分布：家庭消费用户主要集中在一线城市，如北京、深圳、重庆。

女性主导家庭金融决策

• 女性在家庭消费和财富管理中占据主导地位，她们更倾向于稳健型金融产品。
• 唯品金融通过精准营销和智能风控，为女性用户提供定制化金融服务。

家庭金融发展趋势

• 三位一体平台：未来家庭金融平台将集成资产配置、知识获取和理财服务。
• 智能化与个性化：金融机构通过大数据和人工智能技术提升服务效率与用户体验。
• 精准营销与智能风控：利用大数据进行客户细分和营销策略制定，同时优化风控模型以提高安全性。

家庭金融行业图谱

• 银行系：如中国工商银行、中国建设银行、招商银行等，占据重要市场份额。
• 电商系：唯品金融、京东金融等，依托电商平台提供金融产品和服务。
• 产业系：如国美金融、消费金融等，围绕特定产业提供金融服务。

结论

中国家庭金融市场正处于快速发展阶段，家庭金融资产规模持续扩大，消费行为与金融需求呈现多样化趋势。女性在家庭金融决策中起主导作用，对安全性、品牌和信用额度尤为重视。未来，家庭金融将更加注重智能化、个性化和精细化服务，围绕家庭生命周期和消费场景，构建综合金融服务体系。