2018中国城市家庭财富健康报告-西南财经+广发银行-2019.1-76页_9mb

2018 中国城市家庭财富健康报告总结

核心内容

本报告分析了中国城市家庭的财富管理现状、问题与改进方向，重点围绕家庭资产配置、金融知识水平、投资行为特征及对银行服务的需求展开。报告指出，中国城市家庭资产规模快速增长，但整体财富管理处于“亚健康”状态，近四成家庭“不及格”。家庭对银行产品和服务有广泛需求，但存在投资不理性、风险认知不足、金融知识缺乏等问题。此外，报告强调了家庭在选择保险机构和非银行金融服务时的偏好，并指出家庭对金融诈骗需保持高度警惕。

主要观点

1. 城市家庭资产规模总体快速增长

• 2017年，城市家庭户均总资产为150.3万元，预计2018年将达到161.7万元。
• 我国家庭总资产规模达428.5万亿元，户均净资产达142.9万元，可投资资产达50.7万元。
• 我国家庭的资产增速高于美国，但资产配置结构仍需优化。

2. 城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态

• 城市家庭财富健康得分为68.5分，全国平均为66.1分。
• 38.1%的家庭得分低于60分，表明财富管理能力有待提升。
• 家庭资产配置不均衡，金融资产占比低，仅为11.8%，而住房资产占比高达77.7%。

3. 家庭住房资产占比过高，挤压金融资产

• 住房资产占比过高导致家庭流动性受限，影响财富健康。
• 高财富健康得分家庭的房产占比明显低于低得分家庭。

4. 家庭金融资产配置特点

• 家庭金融资产配置以银行存款为主，占比达42.9%。
• 理财产品、股票、基金等投资品配置较少，缺乏多样性。
• 家庭金融资产组合风险呈现两极分化，多数家庭风险承受能力较低。

5. 财富管理问题与特征分析

• 年龄：家庭财富健康得分呈“倒U型”，41-50岁家庭得分最高。
• 学历：学历越高，家庭财富健康得分越高，低学历家庭更倾向于房产投资。
• 行业：科学研究、金融、教育等行业家庭财富健康得分较高。
• 收入：收入越高，家庭财富健康得分越高，且房产占比下降，金融资产配置上升。
• 资产水平：资产越高，家庭金融知识水平越高，配置更趋于多元化。
• 城市类型：一线城市家庭财富健康得分最高，其他城市相对较低。

6. 家庭对银行产品及服务的需求

• 存取款业务是家庭最看重的银行服务，投资理财和资产配置服务需求也存在。
• 家庭对理财产品看重收益率和风险，但对流动性要求较低。
• 家庭对银行服务整体满意度较高，但部分家庭对服务流程和质量有不满。
• 金融科技使用广泛，手机银行和网上银行使用频率较高。

7. 家庭对银行增值服务的需求

• 健康体检、洗车保养、餐饮优惠券、旅游门票等是家庭更喜爱的增值服务。
• 健康养生类和理财名家讲堂类活动受到家庭欢迎。

8. 家庭对非银行金融服务的需求

• 证券公司和第三方财富机构是家庭选择非银行理财产品的主要渠道。
• 家庭选择非银行机构的主要原因是方便快捷和收益高。

9. 家庭对保险机构的选择

• 家庭更倾向于通过保险公司代理人购买保险，其次为银行理财经理。
• 家庭商业保险参保率约为24.2%，主要为人寿和健康保险。
• 户主学历越高，家庭商业保险参保率越高。

10. 家庭面临金融诈骗风险

• 10.4%的家庭曾遭遇金融诈骗，主要为集资、理财诈骗和电信诈骗。
• 需要提高家庭对金融诈骗的防范意识。

关键信息

• 资产配置问题：房产配置过高，金融资产配置不足，投资品类单一。
• 风险承受能力：家庭风险承受能力差异大，多数家庭风险偏好保守。
• 金融知识水平：家庭金融知识水平与财富健康得分正相关。
• 银行服务需求：家庭对银行服务整体满意，但存在对服务流程和质量的不满。
• 金融科技使用：金融科技已成为家庭获取银行服务的重要渠道。
• 商业保险发展：商业保险参保率偏低，需进一步推广。

建议

• 优化资产配置：减少房产配置，增加金融资产配置，提高投资多样性。
• 提升金融知识：加强家庭金融知识教育，提高对投资风险和收益的理解。
• 完善银行服务：提升服务质量，优化业务流程，满足家庭多样化需求。
• 加强金融科技应用：推广智能资产配置服务，提高家庭理财效率。
• 推动商业保险发展：提高家庭参保意识，丰富保险产品选择。
• 防范金融诈骗：加强家庭对金融诈骗的识别和防范能力。