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P2P网贷合规备案进度全景报告（2018）总结

核心内容

2018年是P2P网贷行业发展的重要节点，这一年行业经历了严重的信任危机，备案工作多次延期，监管政策不断收紧。本报告分析了P2P网贷的合规整改和备案情况，包括全国政策回顾、各地监管措施、平台整改进度及趋势预测，旨在为行业提供全面的合规信息和政策分析。

主要观点

• 政策背景：2016年银监会等四部委联合发布《暂行办法》，确立了“1+3”监管体系，包括一个办法和三个指引，为P2P行业规范发展奠定了基础。
• 整改验收：2018年8月，国家P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（“108条”），标志着整改验收工作的重启。
• 各地监管差异：各省市在合规检查、退出指引等方面有各自政策，但“108条”统一了标准，减少了跨区域监管套利。
• 合规整改进展：截至2018年12月，全国有761家平台上线银行存管系统，447家平台获得等保三级认证，235家平台获得ICP许可证。
• 行业趋势：行业规模持续下滑，头部平台市场份额扩大，合规检查延期，政策不确定性增加，平台需提升核心竞争力。

关键信息

全国合规备案政策回顾

• “1+3”监管体系形成：2016年8月发布《暂行办法》，明确了网贷平台的法律地位和业务规则。
• 专项整治整改验收：2016年10月启动，原计划2017年3月底完成，因行业复杂性延期。
• 合规检查重启：2018年8月启动，分为机构自查、自律检查和行政核查三个阶段，预计2018年12月底完成。
• 政策调整：如对“保本息”有所放松、对线下推介限制更严格、禁止P2P机构承接债权、要求平台接入征信系统等。

各地合规备案分析对比

• 北京：2017年2月发布“148条”，2018年8月启动自查，10月启动行政核查。
• 上海：2017年5月发布“168条”，2018年1月推出多项备案指引，8月启动合规检查。
• 广东（不含深圳）：2017年2月发布“158条”，2018年9月启动合规检查。
• 深圳：2018年1月发布“106条”，8月启动自查，10月启动自律检查。
• 其他地区：如浙江、山东、贵州等地监管较为活跃，已陆续明确合规检查细则和截止时间。

P2P平台合规整改进度

• 银行存管：截至2018年12月，761家平台上线存管系统，64.22%的平台正常运营。
• 等保三级：447家平台获得等保三级认证，占比36.31%。
• ICP许可证：235家平台获得ICP许可证，占比19.83%。
• 合规检查：截至2018年12月，1231家平台中，531家提交了自查报告，占比43.05%。

P2P整改备案进度琅琊榜

• 评分标准：包括信息披露（30%）、禁止性规定（25%）、风险管理及出借人保护（35%）、自查报告（10%）。
• 得分情况：90分以上平台52家（52%），95分以上平台5家（5%），80-90分平台42家（42%），70-80分平台6家（6%）。
• 平台表现：捞财宝、微贷网等平台得分较高，部分平台因违规宣传、待还余额增长等问题得分较低。

行业趋势预判

• 备案登记继续延期：政策不确定性风险依然存在。
• 实际执行更严格：劝退处理、一票否决或成常态。
• 存量平台加速减少：行业规模持续下滑。
• 头部平台市场份额提升：马太效应更加凸显。
• 海外上市潮持续：投资并购或迎来新契机。
• 备案是新的开始：平台需提升核心竞争力。

附录一：P2P整改备案进度琅琊榜评分标准

• 信息披露：考察平台是否按照“108条”披露相关信息，权重30%。
• 禁止性规定：检查平台是否违反相关法规，权重25%。
• 风险管理及出借人保护：评估平台的风险管理措施和对出借人的保护情况，权重35%。
• 自查报告：是否提交自查报告，权重10%。

总结

2018年P2P网贷行业面临严峻挑战，监管政策不断收紧，合规整改成为行业发展的关键。各地监管措施逐步统一，备案工作延期，平台需严格遵守合规要求。合规检查涉及内容繁杂，平台需加强信息披露和风险管理，提升自身核心竞争力。未来，行业规模可能进一步缩小，头部平台将继续主导市场，合规整改和备案工作仍是行业发展的重点。