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总结：EBA/CP/2015/18 咨询文件

核心内容

EBA 发布了咨询文件 EBA/CP/2015/18，旨在征求对《2014/59/EU 指令》第 84(3) 条下如何以总结或集体形式提供信息的建议。该文件为 EBA 提出的初步指南（Draft Guidelines）提供了背景、主要观点和关键信息，目的是确保在披露保密信息时，个体机构或实体无法被识别。

主要观点

• 保密信息披露原则：在总结或集体形式下披露保密信息时，必须确保个体机构或实体无法被识别，即以匿名形式披露。
• 适用范围：这些指南适用于根据《2014/59/EU 指令》第 84(3) 条披露保密信息的情形。
• 适用对象：指南针对的是欧盟金融监管系统中的监管机构（competent authorities）、解决机构（resolution authorities）以及金融机构（financial institutions）。
• 灵活性与一致性：指南旨在在保持信息披露一致性的同时，为监管机构提供一定的灵活性，以应对不同类型和情况的保密信息。
• 三项原则：
  • 机构数量：若保密信息涉及少于三个机构或实体，应避免披露，除非在特定模式和披露背景下不存在识别风险。
  • 特定模式：避免提及任何可能识别特定机构或实体的特征、名称或数据。
  • 披露背景：避免在可能增加识别风险的情况下披露信息，例如通过电子邮件发送、针对少量接收者、在事件发生后不久披露等。

关键信息

1. 指导方针的制定依据

• EBA 根据《2014/59/EU 指令》第 84(7) 条制定指南。
• 指南的目标是确保在总结或集体形式下披露信息时，个体机构或实体无法被识别。

2. 披露信息的三种豁免情形

• 第一豁免：在履行 BRRD（《银行恢复与处置指令》）职责时披露信息。
• 第二豁免：以总结或集体形式披露信息，确保个体机构或实体无法被识别。
• 第三豁免：在获得明确和事先同意的情况下披露信息。

3. 指南实施的考虑因素

• 指南适用于从 2016 年 2 月起。
• 监管机构需在 2016 年 1 月 27 日前向 EBA 提交是否遵守指南的声明。
• 未提交声明的监管机构将被视为未遵守指南。

4. 三种选项分析

• 选项 1：设定最低机构数量（至少三个）作为披露条件。
• 选项 2：仅考虑特定模式和披露背景，不设定最低机构数量。
• 选项 3（推荐选项）：结合选项 1 和 2，设定最低机构数量为三个，除非特定模式和披露背景表明不存在识别风险。

5. 成本与效益分析

• 成本：推荐选项的成本较低，因为它只是对现有规则的澄清。
• 效益：推荐选项的效益中等，因为它有助于提高信息披露的一致性和透明度。
• 净影响：推荐选项的净影响为低，因此值得实施。

附件与咨询问题

5.1 影响评估

• EBA 提供了影响评估，分析了潜在成本与效益。
• 评估为高层面和定性分析，旨在支持指南的制定。

5.2 咨询问题

• 问题 1：您是否同意在披露信息前需考虑基于原则的因素？
• 问题 2：如果不同意，您认为可以引入哪些其他基于原则的因素？

总结

EBA 的初步指南旨在确保在总结或集体形式下披露信息时，个体机构或实体无法被识别。指南提出了三项基于原则的因素，即机构数量、特定模式和披露背景，并推荐将三项因素结合使用。监管机构需在指定时间内提交遵守声明，并确保披露信息的匿名性。该指南为实现监管一致性提供了灵活且可操作的框架。