EBA欧洲银行-Final-report-on-Guidelines-on-passport-notifications-for-credit-intermediaries-under-the-MCD-28EBA-GL-2015-1929_30页_391kb

总结：EBA/GL/2015/19 - 关于信贷中介在《抵押贷款信用指令》下的护照通知指南

核心内容

EBA（欧洲银行管理局）发布《关于信贷中介在《抵押贷款信用指令》下的护照通知指南》（EBA/GL/2015/19），旨在确保《抵押贷款信用指令》（MCD）中关于“护照通知”（passport notification）的条款在欧盟范围内得到一致和有效执行。该指南适用于信贷中介在欧盟其他成员国开展业务时，需向其总部所在国的监管机构进行的通报流程，并规定了相关模板和信息要求。

主要观点

1. 统一执行要求
   为确保MCD关于跨境业务和设立分支机构的“护照通知”要求在欧盟内得到一致执行，EBA制定了统一的指南和通知表格模板。

2. 监管协调与信息共享
   指南强调成员国监管机构之间的协调与信息共享，以提高跨境金融服务的效率和透明度，并减少监管套利。

3. 内容与结构
   通知内容需包括信贷中介的名称、总部地址、注册编号、拟开展业务的国家、拟提供的服务类型、是否与债权人绑定等关键信息。

4. 适用范围
   本指南适用于根据MCD第32条第(3)款第二项进行的自由提供服务和设立分支机构的“护照通知”，但不涉及对跨境信贷中介的监督方式。

5. 通知形式与方式
   通知应以书面形式提交，语言需被接收国监管机构接受；优先使用电子方式，如不可行则采用邮寄方式。通知内容需在欧盟官方语言翻译完成后，于两个月内提交至EBA。

6. 后续更新与信息共享
   信贷中介若发生业务变更或静态信息（如名称、地址）变动，需及时向接收国监管机构更新信息。

关键信息

1. 适用时间

• 指南自2016年3月21日起生效。
• 信息要求自官方语言翻译发布后次日开始适用。

2. 通知内容要求

1.1 自由提供服务

• 拟开展业务的成员国；
• 信贷中介名称、总部地址、注册编号；
• 总部监管机构的网址；
• 信贷中介拟在接收国提供的服务类型（如：提供信用协议、协助准备性工作、签订信用协议、提供咨询服务）；
• 是否为绑定中介，如有则需提供债权人名称和注册编号，并确认其承担全部责任；
• 自然人时需提供出生日期。

1.2 设立分支机构

• 拟设立分支机构的成员国；
• 信贷中介名称、总部地址、注册编号；
• 总部监管机构的网址；
• 拟设立分支机构的地址、联系方式；
• 分支机构负责人信息（如为自然人）；
• 信贷中介拟在接收国提供的服务类型；
• 是否为绑定中介，如有则需提供债权人名称和注册编号，并确认其承担全部责任；
• 自然人时需提供出生日期。

3. 通知传输方式

• 需使用EBA提供的模板（附录1和附录2）；
• 通知可通过电子方式或邮寄方式发送；
• 电子方式优先，如不可行则采用邮寄；
• 通知应在信贷中介向总部监管机构通报后一个月内送达接收国监管机构。

4. 信息公开要求

• 总部监管机构需在公共注册簿中及时更新相关信息；
• 接收国监管机构需在收到通知后一个月内将其信息纳入其公共注册簿。

5. 信息更新要求

• 若信贷中介的业务或静态信息（如名称、地址）发生变化，需在一个月内通知接收国监管机构。

附录内容

• 附录1：自由提供服务的通知表格；
• 附录2：设立分支机构的通知表格。

配套文件

4.1 成本效益分析 / 影响评估

• EBA在制定指南时考虑了成本与效益，旨在实现监管一致性、提高效率并减少监管套利。
• 信息标准化有助于提升监管机构处理通知的效率，减少信息模糊带来的管理负担。
• 虽然有部分成本（如系统整合），但整体来看，信息标准化将带来显著的效益，特别是提升市场透明度和消费者信心。

4.2 公众咨询反馈

• EBA于2015年6月发布草案指南和表格，进行为期一个月的公众咨询，共收到六份回复。
• 公众反馈主要集中在通知内容的完整性、语言使用和传输方式上。
• EBA未采纳建议增加额外信息，但承诺在指南实施两到三年后进行评估，以考虑是否纳入更多内容。
• EBA也未采纳建议将英语设为默认语言或增加XML格式附录，因电子传输在某些情况下不可行，需保持灵活性。

总结

EBA/GL/2015/19为信贷中介在欧盟内开展跨境业务提供了统一的“护照通知”指南和模板，旨在提升监管一致性、促进市场一体化，并增强消费者信心。指南涵盖了通知内容、传输方式、信息更新和公开要求，并基于公众反馈进行了调整，以确保其适用性和有效性。