2016保险行业洞察报告_23页_1mb

2016保险行业洞察报告总结

核心内容

本报告主要分析了2016年中国保险行业的现状、人群属性及发展趋势，揭示了保险行业在互联网变革、政策调整及市场结构变化中的机遇与挑战。

主要观点

1. 保险业现状

• 保险规模增长迅速：我国保险总保费规模位列世界第三，2015年已超过英国。
• 保险密度与深度较低：人均保费仅为281美元，远低于美国、日本等发达国家。
• 保险功能凸显：保险业在社会稳定器方面发挥重要作用，赔付与给付支出占原保费收入比例维持在36%左右。
• 互联网保险崛起：互联网保险成为险企的新发力点，2015年已有110家保险公司涉足互联网业务。

2. 保险关注人群属性

• 80后男性为主力：保险用户以男性、80后为主，作为家庭顶梁柱，更需要保险保障。
• 有娃家庭更关注保险：有孩子的家庭保险意识更强，保险在家庭保障中具有重要地位。
• 保险用户资产状况优质：保险用户普遍拥有车、房，且对金融理财有较高需求。
• 广东保险意识领先：广东和江苏在保费收入与关注度方面表现突出，是保险市场的重要区域。
• 平安银行关注度高：保险用户对平安银行的关注度最高，显示其在保险与银行合作中的优势地位。

3. 保险业发展趋势

• 市场进入洗牌期：互联网保险市场在2015年进入野蛮生长阶段，2016年迎来监管元年，行业将经历大洗牌。
• 车险改革推动多样化服务：商用车险费改全面推行，推动车险定价回归市场，促进产品多样化。
• 健康险迎来发展新起点：税优健康险政策出台，为健康险市场带来新的发展机遇。
• 税优险政策优势：
  • 用户享受税收优惠，每年可从税前收入中扣除2400元。
  • 开放带病投保，保证续保，更具包容性。
  • 零起付，报销比例高，与医保完美衔接。
  • 采用“医疗保障+个人账户”的万能险模式，剩余保费可自动转入个人账户生息。

关键信息

• 保险规模：中国保险总保费规模位列世界第三，但人均保费较低，保险密度和深度仍有较大提升空间。
• 互联网保险：互联网保险成为推动保险行业创新与发展的关键力量，保费收入及渗透率逐年上升。
• 人群分析：80后男性、有娃家庭、广东等地区是保险消费的主要群体，保险用户具备较强的资产与理财能力。
• 政策影响：商用车险费改与健康税优险政策的出台，标志着保险行业进入规范化发展阶段，带来新的市场机遇。
• 企业动向：传统保险企业积极拥抱互联网变革，中国平安作为行业领先者，在用户关注度与市场拓展方面表现突出。

数据与图表

• 保险业发展数据：2015年各国保险总保费规模对比显示中国位列第三。
• 互联网保险发展数据：互联网保险保费收入及渗透率逐年提升。
• 保险用户访问时点：保险关注用户主要活跃在深夜23点左右，是推广的重要时段。
• 保险关注与保费收入对比：广东、江苏等省份在保险关注与保费收入方面表现卓越。
• 车险费改实施流程：分三批在全国范围内推行，7月6日正式推广至全国。

结论

中国保险市场潜力巨大，但发展水平仍较低，国民保险意识有待提升。随着互联网保险的兴起、政策的调整与市场的规范化，保险行业正迎来重大变革。传统保险企业与互联网公司的融合，以及健康险等细分市场的崛起，将为行业带来新的增长点与竞争格局。