2016年中国中等收入人群金融需求研究报告_24页_2mb

中国中等收入人群金融需求研究报告简版（2016年）

核心内容概述

本报告基于艾瑞咨询2016年的调研数据，分析了中国中等收入人群（月收入8-50K）在金融需求方面的特征，包括投资理财、融资借贷、理财规划等。同时，报告还探讨了中等收入人群的兴起背景、其对金融行业的影响以及未来金融产品设计的趋势。

中等收入人群基本特征

• 性别分布：男性占比高达77.4%，远超女性。
• 年龄分布：53.6%的中等收入人群处于31-40岁之间，中年人是主力军。
• 职业分布：企业一般管理人员占比最高，约为21%；随着收入增加，管理人员占比先升后降。
• 收入定位：月入15-40K的人群对自身收入水平满意度最高；月收入超过40K的人群则更易感到相对剥夺感。
• “中产”认同感：整体认同感较低，部分人将自己归为“普通工薪阶层”。

投资理财需求

• 风险偏好：中等收入人群表现出“叶公好龙”的特点，对高风险投资兴趣不高，但有28.4%的人对高风险投资感兴趣或非常感兴趣。
• 预期收益：多数人预期年化收益率在8%-12%之间（占比26.9%），保守型投资者占比达32.5%。
• 风险承受能力：仅40.2%的人可接受任何投资损失，多数人偏好低风险、保本型产品。
• 投资偏好：
  • “主张自信”的人群更倾向选择众筹；
  • “主张不自信”的人群更倾向选择债券等低风险产品。
• 盈亏自评：私募基金投资者满意度最高，股票风险评价最差，公募基金、众筹、信托等风险评价较好。

融资借贷需求

• 借贷金额：48.7%的中等收入人群借贷金额在5-50万之间。
• 借贷用途：购房是主要用途（32.7%），其次为购车、投资、创业。
• 借贷情境：紧急意外情况是最常见的触发借贷的情境，其次为减轻短期资金压力和购买超出经济能力的商品。
• 借贷渠道：银行网络渠道使用率最高，其次为金融机构线下渠道、电商平台和熟人借贷，合计占比71.6%。
• 借贷偏好：90%以上的人只能接受10%以下的年利率；22.7%的人更偏好6-12个月的贷款期限，9.2%的人偏好可自主设置还款期限。

理财规划需求

• 需求潜力：中等收入人群对在线理财平台的需求较高，认为其是互联网金融机构的首要定位。
• 理财建议获取方式：更偏好通过专业理财人士获取建议。
• 理财需求时刻：37.3%的人认为“人到中年”最需要理财指导。
• 金融产品设计趋势：未来将更加贴近新中产家庭结构，如教育、养老、医疗、家庭财富传承等方向。

金融行业影响与趋势

• 产品边界延展：互联网理财和众筹将逐步上探至高收入人群，消费金融则下沉至低收入人群。
• 金融产品设计：随着家庭结构变化，金融服务将更关注教育、养老、医疗等需求。
• 金融产品营销：可能出现“寡头跨行业联盟”，投资回报商品化、金融担保实体化趋势明显，如通过“折扣消费”形式实现投资利息偿付。
• 金融生态趋势：金融生态将更加多元化，金融产品与实体行业融合加深。

艾瑞咨询简介

• 成立于2002年，是中国最早从事互联网研究的第三方机构之一。
• 提供大数据洞察、行业研究、投资与投后服务等。
• 2015年设立海外研究中心，拓展至全球高成长领域。

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