2018年信用卡行业报告_17页-12mb

报告摘要

2018年信用卡行业报告总结

核心内容

2018年信用卡行业报告全面分析了中国信用卡行业的发展趋势、用户消费场景、用户画像以及传统与新型信用卡的对比。报告指出，信用卡业务在2017年经历了爆发式增长，发卡量和消费额均显著上升，同时，随着互联网金融的发展，新型信用卡逐渐兴起，与传统信用卡形成鲜明对比。

主要观点

信用卡行业发展迅速：2017年中国信用卡累计发卡量达7.9亿张，同比增长25.9%；信用卡在用发卡数量突破6亿张，人均持卡数持续上涨。
用户消费场景多样化：用户主要消费领域集中在网购、休闲娱乐和金融理财，其中网购占比最高，达43.73%。
用户画像呈现年轻化趋势：信用卡用户以年轻人为主，特别是95后和90后，且学历普遍较高，集中在“大学本科以上”。用户偏好使用微信、微博、QQ、支付宝等APP进行信用卡相关操作。
信用卡政策逐步完善：2016年及2017年，央行和外管局发布多项政策，推动信用卡业务规范化，提升服务质量，同时规范境外交易信息报送。
传统与新型信用卡对比：传统信用卡主要应用于线下场景，而新型信用卡（如花呗、京东白条）则以线上支付为主，二者在声量来源、热词云图和正负面高频词汇方面存在显著差异。

关键信息

1. 中国信用卡行业概况

发展历程：自1985年第一张信用卡诞生以来，行业经历了四个发展阶段，其中2013年至今信用卡支付逐渐向移动端转变。
2017年业务发展特点：
- 重视零售：信用卡成为银行转型的重要工具，各大银行加大零售业务投入。
- 场景为王：通过线上线下全流程服务，信用卡业务拓展消费场景。
- 跨界合作：与互联网、娱乐、运动等领域合作，提升品牌影响力和用户粘性。
政策现状：
- 2016年4月，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消滞纳金，引入违约金。
- 2016年6月，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易，推进IC卡普及。
- 2017年9月，外管局规范境内银行卡境外交易数据报送。
2017年信用卡数据：
- 累计发卡量7.9亿张，同比增长25.9%。
- 人均持卡数0.57张，未偿信贷余额5.56万亿元，同比增长36.8%。
- 逾期半年未偿信贷总额663.1亿元，同比增长23.8%。
- 信用卡延滞率0.41%，同比下降0.11个百分点。

2. 信用卡用户消费场景

消费趋势：51信用卡管家数据显示，网购消费占比最高，达43.73%，其次为金融理财（13.53%）和差旅消费（7.04%）。
微博平台侧重点：微博平台的信用卡消费领域主要集中在网购消费、休闲娱乐和金融理财，三者合计占比达64.30%。

3. 信用卡用户画像

性别比例：男性持卡用户占比达74.4%，女性为25.6%。
年龄分布：21-40岁用户占比最大，信用卡持卡量和消费金额均较高。
城市分布：信用卡用户主要集中在广东、浙江、江苏、福建、山东等沿海地区。
办卡渠道：线上渠道占比达51.63%，成为主流趋势。
授信额度：大部分用户授信额度集中在3万元以下，人均授信额度约6.6万元。
微博用户画像：
- 女性用户占比52.01%。
- 用户年龄以95后和90后为主，占比分别为26.16%和23.75%。
- 用户学历以“大学本科以上”为主，占比达81.76%。
- 用户兴趣集中在影视、媒体、搞笑等类别，其中“明星”是用户最关注的兴趣标签之一。

4. 传统信用卡与新型信用卡对比

传统信用卡：
- 全网声量16,542,838条，微博平台占比73.27%。
- 热词以“信用卡”和“信用”为主，信息数均接近2000万条。
- 正面高频词汇包括“支持”、“快乐”、“喜欢”等，负面高频词汇包括“风险”、“诈骗”、“逾期”等。
新型信用卡：
- 全网声量7,561,542条，微博平台占比88.68%。
- 热词以“花呗”、“京东白条”、“蚂蚁”等为主，信息数均在200万+。
- 正面高频词汇包括“福利”、“喜欢”、“支持”等，负面高频词汇包括“违规”、“泄露”、“失败”等。

数据信息来源

行业概况数据：来源于各媒体和各银行2017年年报。
用户画像数据：来源于51信用卡管家、新浪舆情通及微热点。
热词云图和高频词汇：来源于微热点。
消费场景数据：来源于51信用卡管家《2017年信用卡活跃用户消费报告》及微博平台数据。

总结

2017年中国信用卡行业在政策支持和市场需求的推动下实现了爆发式增长，信用卡成为银行零售业务的重要组成部分。用户消费场景日益多元化，以网购、休闲娱乐和金融理财为主，用户画像呈现年轻化、高学历化趋势。传统信用卡与新型信用卡在网络数据上存在显著差异，传统信用卡更依赖线下场景和银行渠道，而新型信用卡则依托互联网平台，形成新的消费和支付模式。

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