新浪财经51信用卡2018年信用卡行业报告2018917页12mb

2018年信用卡行业报告总结

核心内容概览

2018年信用卡行业报告分析了中国信用卡行业在2017年的整体发展状况、用户消费行为、用户画像及传统与新型信用卡的对比。报告指出，信用卡业务在中国经历了爆发式增长，成为银行零售转型的重要工具。2017年信用卡累计发卡量达7.9亿张，同比增长25.9%，活卡率73.1%，人均持卡数0.57张，未偿信贷余额达5.56万亿元。

主要观点

信用卡业务发展特点

1. 重视零售，信用卡成银行转型利器

   • 银行通过信用卡业务拓展零售市场，提升客户黏性。
   • 工商银行、建设银行、招商银行在信用卡发卡量和消费额上表现突出。
   • 信用卡业务成为银行结构转型的重要部分，推动零售业务发展。

2. 场景为王，提供线上线下全流程服务

   • 银行通过优化信用卡App，拓展生活服务场景，提升用户活跃度。
   • 发展收单业务，丰富线下消费场景，增强客户体验。
   • 创新消费信贷产品，挖掘金融服务场景，实现业务变现。

3. 跨界合作，聚焦客群引流和品牌塑造

   • 银行通过发行联名卡、与互联网平台合作等方式，拓展客群并塑造品牌形象。
   • 明星代言成为品牌推广的重要手段，如张艺兴、王俊凯等明星推动信用卡品牌声量上升。

信用卡用户消费场景

• 网购消费占比最高，达43.73%。
• 休闲娱乐和金融理财也占据重要位置，分别占23.33%和18.72%。
• 微博平台上的信用卡消费话题集中于网购、休闲娱乐和金融理财。

信用卡用户画像

• 男女持卡比例：男性用户占74.4%，女性占25.6%，男女持卡比例悬殊。
• 年龄分布：以90后、95后为主，占比超过50%。
• 城市分布：主要集中在广东、浙江、江苏、福建、山东等沿海地区。
• 办卡渠道：线上渠道占比达51.63%，成为主流趋势。
• 信用卡额度：大部分用户授信额度在3万元以下，白金卡占比最高（48.73%），金卡次之（30.66%）。
• 授信满意度：大多数持卡用户对授信额度表示满意。

投诉与问题分类

• 投诉主要集中在“信用卡被盗刷”（21.93%）、“信用卡诈骗”（17.88%）、“微信还款收费问题”（17.25%）等。
• 投诉分类中，“投诉建行将乐视员工信用卡额度降为1元”和“因信用卡全额计息起诉银行”占比较高。

在线信用卡账单管理软件

• 51信用卡管家作为中国首个线上信用卡管理软件，微博提及量最高，达111,338条。
• 其他管理软件提及量较低，均低于1000条。

银行信用卡微博提及量排行

• 建设银行信用卡提及量最高，达192,780条。
• 交通银行、工商银行、招商银行和中信银行信用卡提及量也较高。

关键信息

信用卡政策现状

• 2016年4月15日，央行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，首次重大改革，引入“违约金”取代“滞纳金”，并禁止收取超限费。
• 2016年6月15日，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易，推动金融IC卡普及。
• 2017年6月2日，外管局要求境内发卡机构报送境外交易信息，以维护交易秩序。
• 2017年7月，央行与银联联合规范银行卡境外交易数据采集。

传统与新型信用卡对比

• 传统信用卡：主要应用于线下，全网声量16,542,838条，微博占73.27%。
• 新型信用卡：以花呗、京东白条等为代表，主要应用于线上，全网声量7,561,542条，微博占88.68%。
• 传统信用卡热词以“信用卡”和“信用”为主，新型信用卡热词则集中在“花呗”、“蚂蚁花呗”、“京东白条”等。

总结

2017年中国信用卡行业在政策支持和市场推动下实现了快速增长，信用卡成为银行零售转型的重要工具。用户消费集中在网购、休闲娱乐和金融理财领域，用户画像显示以青年群体为主，持卡量和消费额集中在沿海地区，线上渠道成为主流。信用卡行业面临的风险和问题包括盗刷、诈骗、还款收费等，但同时也通过创新和合作提升用户体验和品牌影响力。传统信用卡与新型信用卡在网络声量和用户偏好上存在显著差异，反映了信用卡市场向线上发展的趋势。