2020中国家族办公室白皮书-福布斯_amp_平安银行-2020.12-60页_1mb

中国家族办公室白皮书总结

核心内容

《2020中国家族办公室白皮书》由福布斯中国与平安银行私人银行联合发布，旨在深入探讨中国家族财富管理现状、家族办公室的发展现状及未来前景。报告调研了国内超高净值客户和企业家家族对于家族办公室的使用情况，分析了家族财富传承需求及痛点，并探讨了疫情对家族财富和管理的影响。

主要观点

• 家族财富增长显著：2020年福布斯中国富豪榜总财富值从1.29万亿美元飙升至2.11万亿美元，显示出国内财富管理市场的巨大潜力。
• 家族办公室需求上升：尽管目前只有20.9%的参与者已使用家族办公室服务，但64.2%的参与者有兴趣进一步了解，表明市场有广阔的发展空间。
• 家族办公室的吸引力：专业可靠的财富传承服务、隐私保护、综合金融实力是参与者选择合作机构时的三大核心标准。
• 家族信托是首选工具：家族信托在不同年龄、婚姻状况及资产体量的参与者中均为首选财富传承工具，具有资产隔离、保值增值、防范债务风险和婚姻资产流失等多重功能。
• 疫情对家族财富管理的影响：疫情虽对家族企业盈利造成一定影响，但促使更多家族重视财富保障和传承，投资策略更加稳健。
• 家族传承的痛点：家族继承人与家族观念存在分歧，家族内部治理机制缺失，缺乏专业风险隔离和法律税务规划，是当前主要问题。
• 家族办公室的挑战：缺乏系统性服务、客户信任度低、人才资源有限是当前国内家族办公室面临的主要问题。

关键信息

1. 家族财富构成与分布

• 家族财富主要来源于房地产（86.0%）、股票/基金/债券/信托（84.9%）、企业股权（72.1%）等。
• 52.3%的参与者为第一代创业者，42.4%的参与者年龄在20-39岁，显示“二代”逐渐承担家族财富管理责任。

2. 家族办公室使用现状

• 20.9%的参与者已使用家族办公室服务，主要类型包括单一家族办公室（33.3%）、商业银行提供的一体化服务（27.8%）等。
• 未使用家族办公室的主要原因是不了解（59.1%）、担心安全隐私（30.3%）和专业性不足（30.3%）。

3. 家族办公室的服务内容

• 财富传承工具：家族信托（53.7%）、保险计划（47.8%）、保险金信托（32.8%）是当前最常用的工具。
• 家族治理：家族办公室提供家族宪章设计、家族价值观维护、企业与家族风险隔离、法律税务服务等。
• 家族教育与培养：家族办公室在教育规划、职业发展、社会责任培养等方面扮演重要角色。

4. 家族办公室的客户满意度

• 专业资产配置、运营服务和风险控制的满意度最高（50.0%），但同样存在不满意的反馈（33.3%）。
• 88.9%的参与者对家族办公室在疫情中的表现表示满意，但仍有11.1%对服务及时性和判断力表示不满。

5. 家族办公室的发展前景

• 家族办公室在财富传承、风险隔离、税务规划、家族治理等方面具有巨大潜力。
• 随着中国企业家家族对财富安全和传承意识的提升，家族办公室将成为家族财富管理的重要平台。

6. 未来趋势

• 未来3-5年内，36.8%的未使用家族办公室的参与者将考虑使用服务。
• 慈善活动的参与度仍有提升空间，家族办公室将发挥更大的作用。
• 平安银行私人银行凭借综合金融与科技优势，致力于提供更懂中国人的家族办公室服务。

中国式家族办公室的选择

• 首选合作机构：79.1%的参与者未来最青睐的机构是商业银行，主要因其品牌价值、专业规划能力及信任度。
• 服务需求：参与者对资产配置、风险控制、法律税务服务、家族治理等需求显著。
• 隐私保护：隐私保护是参与者选择家族办公室的重要考量，尤其在税务和法律服务中。

家族办公室的挑战与不足

• 人才短缺：国内家族办公室缺乏复合型人才，多数集中在头部机构，导致腰部机构难以获得客户信任。
• 服务不完善：税务和法律外包服务缺乏系统性和客户洞察，且存在收费高、服务不稳定等问题。
• 信任与专业性：家族办公室需提升专业能力和服务质量，以赢得更多客户信任。

国内与国际家族办公室的异同

• 服务内容趋同：家族办公室的服务内容已与国际接轨，涵盖资产配置、家族治理、法律税务、慈善活动等。
• 文化差异：国内家族对隐私保护要求更高，且更关注家族治理和传承，而国际上更注重礼宾服务、遗产规划和慈善机构设立。
• 发展路径：国内家族办公室仍处于起步阶段，需结合本土需求进行发展。

结论

《2020中国家族办公室白皮书》揭示了中国家族财富管理的现状与趋势，指出家族办公室在家族传承、风险隔离、税务规划等方面具有重要作用。随着中国高净值人群对财富安全和传承的重视，家族办公室将在未来发挥更关键的作用。然而，国内家族办公室仍需提升专业性、系统性和客户信任度，以更好地满足市场需求。