安永与国际金融协会第十一次全球银行风险管理年度调查_54页_2mb

银行业韧性：把握机遇、管理风险

核心内容

安永与国际金融协会（IIF）发布的第十一次全球银行风险管理年度调查，重点分析了新冠疫情对银行业风险管理的影响，以及银行在未来十年内如何提升其韧性。该报告指出，银行在财务、运营、技术、员工和社会等多个维度都面临新的挑战，同时也迎来新的机遇。

主要观点

1. 疫情对风险管理的考验

   • 新冠疫情成为对银行财务韧性和运营韧性的极端考验。
   • 银行通过数字化转型和远程办公模式有效应对了疫情带来的挑战。
   • 疫情促使银行重新审视其风险管理框架，强调其灵活性和适应性。

2. 气候变化成为新兴风险

   • 气候变化已成为银行首要关注的风险之一。
   • 近一半的银行首席风险官认为气候变化是未来12个月的主要风险。
   • 董事会的关注比例从2019年的6%上升至37%。

3. 技术转型与风险

   • 技术转型速度大幅加快，但也带来了新的技术风险。
   • 云迁移、人工智能、机器学习等技术的引入，使银行面临新的挑战。
   • 银行需加强技术韧性，尤其是在数据安全和风险治理方面。

4. 员工韧性的重要性

   • 员工健康和幸福感成为新的关注重点。
   • 混合办公模式成为常态，银行需关注员工参与度和企业文化。
   • 银行需通过技术手段和管理措施维持员工的身心健康。

5. 社会与可持续金融

   • 社会韧性成为关注重点，气候变化对金融系统构成重大挑战。
   • 可持续金融和ESG（环境、社会和治理）议题日益重要。
   • 银行需在治理和信息披露方面加强，以推动可持续发展。

6. 风险管理能力的提升

   • 银行需提升敏捷性和创新性，以应对不断变化的风险环境。
   • 风险管理团队需要掌握数据分析、技术应用等新技能。
   • 银行需调整治理结构和组织文化，以支持风险管理的持续发展。

关键信息

• 财务韧性：疫情中，银行资本和流动性水平显著提高，能够有效支持经济复苏。
• 运营韧性：银行在疫情中成功切换至远程办公模式，展现出强大的运营能力。
• 技术韧性：数字化转型加速，但技术风险如网络安全和云迁移风险仍需重视。
• 员工韧性：混合办公模式对员工健康和企业文化带来挑战，需加强支持与沟通。
• 社会韧性：气候变化对金融行业构成重大影响，银行需加强相关风险管理。
• 可持续金融：ESG成为银行战略的重要组成部分，推动绿色经济转型。

风险管理框架与趋势

• 银行在风险管理方面的投入持续增加，但成本上升趋势明显。
• 风险管理需与运营、技术、员工和ESG等因素深度融合。
• 气候变化、网络安全、技术转型等成为未来五年最重要的新兴风险。

持续挑战与机遇

• 银行需在保持韧性的同时，把握数字化转型、可持续金融等带来的机遇。
• 疫情凸显了风险管理的灵活性和适应性，推动银行向更全面的风险管理框架演进。
• 混合办公模式成为常态，银行需加强企业文化建设和员工支持机制。

调查参与者信息

• 共有88家银行参与调查，来自33个国家，涵盖多种银行类型和资产规模。
• 62家银行的数据显示了银行业在不同区域的韧性表现差异。
• 北美银行整体表现较好，欧洲银行面临更大挑战，拉美和亚太地区表现各异。

未来重点事项

• 银行需加强与关键供应商和第三方的沟通与管理。
• 提升对新兴风险的识别和分析能力，如气候变化、网络安全等。
• 增强对ESG和可持续金融的治理与披露，以提升透明度和责任感。

总结

新冠疫情成为银行业风险管理的转折点，促使银行在多个维度提升韧性。从财务到技术，从员工到社会，银行需在不断变化的环境中保持灵活、敏捷和创新。随着气候变化和可持续金融的崛起，银行业将面临更复杂的挑战，同时也拥有新的发展机遇。未来的银行将更加注重综合风险管理，推动技术、ESG和企业文化等领域的深度融合。