> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # CRO优先事项之变：不确定性与创新浪潮下的风险管理议程 ## 核心内容 安永与国际金融协会发布的第十五次全球银行风险管理年度调查揭示了首席风险官（CRO）在银行业中的优先事项正在发生显著变化。这些变化主要由技术创新、市场发展及地缘政治等因素驱动，使得CRO的角色从传统的合规导向转变为更具战略性和前瞻性。 ## 主要观点 ### 1. 风险议程的演变 - **信用风险重新成为焦点**：受宏观经济波动和私人信贷增长的影响，信用风险再次进入CRO优先事项的前列。 - **非金融风险上升**：地缘政治风险、金融犯罪与数字欺诈等非金融风险成为重要议题。 - **技术风险主导**：网络威胁与技术风险依然是CRO短期优先事项的首要关注点，且其影响已扩展至多个风险类别。 - **人工智能成为关键工具**：人工智能被广泛应用于欺诈检测、合规与金融犯罪管理，但其在风险管理中的应用仍处于初级阶段。 ### 2. 风险管理的复杂性与挑战 - **风险交织**：不同风险类别之间界限模糊，相互影响，使得风险管理变得更加复杂。 - **监管碎片化与本地化**：监管要求在不同地区差异显著，CRO需关注本地化因素，如法律要求和市场环境。 - **战略导向的转型**：CRO正在从“合规官”向“战略不确定性官”转变，强调前瞻性与风险管理的主动性和创新性。 ### 3. 人工智能与技术的双刃剑 - **机遇与风险并存**：人工智能有助于提升效率，但也可能放大风险，如数据误报、模型偏差等。 - **技能需求变化**：CRO需要同时具备数字敏锐度（如技术、数据、AI、编程）和传统风险管理能力。 - **人才短缺与技能提升**：尽管AI可缓解部分岗位的重复性工作，但对高级AI治理、伦理、模型管理等复合型人才的需求增加。 ### 4. 金融犯罪与欺诈的回升 - **AI在金融犯罪中的应用**：AI已成为金融犯罪检测的主要工具，预计未来监管机构将对此加强关注。 - **CRO对金融犯罪的担忧**：尤其在G-SIB和大型银行中，金融犯罪已成为优先事项之一。 ### 5. 数字资产与量子计算的新兴风险 - **数字资产的普及**：代币化、智能合约、数字货币等成为CRO关注的新领域，尤其对G-SIB和大型机构。 - **量子计算的潜在威胁**：量子计算可能对网络安全、数据隐私和交易完整性构成重大挑战，但目前尚处于探索阶段。 ## 关键信息 ### 风险优先事项 - **信用风险**：成为未来12个月首要关注的风险之一。 - **网络与技术风险**：仍是首要风险，且影响广泛。 - **金融犯罪与数字欺诈**：风险关注度显著上升，尤其在G-SIB中。 - **地缘政治风险**：虽然短期优先事项排名下降，但仍是长期战略考量的重要因素。 - **数据风险**：影响多个风险类别，成为关注焦点。 ### 人工智能的应用现状 - **应用场景**：主要集中在欺诈检测与金融犯罪识别。 - **应用程度**：仅有12%的CRO能明确预测AI带来的效益，但72%计划增加AI投资。 - **挑战**：数据质量与可获取性、技能差距、治理框架、模型风险等。 ### 人才与团队结构 - **招聘趋势**：CRO计划缩减全职员工数量或放缓招聘。 - **技能需求**：数字敏锐度与适应能力成为关键技能，同时需要复合型人才。 - **岗位变化**：AI将催生新的岗位，如AI治理专家、道德与模型治理岗位。 ### 监管趋势 - **监管碎片化**：在不同司法管辖区，监管要求差异显著，影响合规成本与运营风险。 - **ESG与可持续发展**：虽然关注度下降，但仍是CRO关注的重要领域。 - **监管科技（RegTech）**：成为提升合规效率的重要手段。 ## 风险管理的未来展望 - **战略导向**：风险管理将更加注重战略与业务融合，推动负责任的创新。 - **跨职能协作**：CRO需与业务、法律、IT等部门紧密合作，以应对复杂风险。 - **情景规划与韧性建设**：强化情景规划、加强网络安全措施、优化风险偏好体系等成为关键举措。 - **变革管理**：AI和数字化将改变风险管理模式，推动从金字塔型向菱形结构转型。 ## 结论 CRO的优先事项正从传统合规转向战略性和创新性风险管理。面对技术变革、市场波动和监管环境的不确定性，CRO需采取全面、前瞻性的策略，以确保银行在复杂环境中稳健发展。