> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # 银行机构动态跟踪半月报总结 ## 核心内容概述 本期报告聚焦主要全国性银行在2025年年报中的个人贷款投放与资产质量情况，同时梳理了银行机构在战略调整、产品及业务布局变化以及数字化创新等方面的最新动态。报告指出，当前个人贷款市场仍面临投放困难，不良率持续上升，零售不良贷款的暴露尚未出现拐点。此外，多家银行在科技创新、跨境金融服务、养老金融、ESG公益、企业出海等方向进行了布局和探索。 --- ## 主要观点 ### 1. 个人贷款投放情况 - **整体趋势**：主要全国性银行个人贷款同比增速继续下滑，部分银行甚至出现负增长。 - **国有大行**：继续加大个人消费贷、个人经营贷的投放力度。 - **股份制银行**：个人住房贷款占比上升，显示出对房地产相关业务的重视。 ### 2. 个人贷款资产质量 - **不良率持续上升**：主要全国性银行个人贷款不良率普遍处于上升阶段。 - **信用卡不良率高企**：信用卡贷款不良率仍处于高位。 - **住房贷款不良率突破1%**：部分银行个人住房贷款不良率已超过1%。 - **关注率上升**：除信用卡外，个人住房贷款、消费贷款、经营贷款等的关注率也呈现上升趋势。 - **拐点尚未出现**：零售不良贷款的暴露目前或仍未达到拐点。 ### 3. 战略及组织架构调整 - **邮储银行**：成立中邮投资并启动科技创新服务。 - **交行**：回应“拟撤销私人银行专营牌照”。 - **招商银行**：新设科技金融部。 - **上海银行**：介绍“十五五”规划，展示未来发展方向。 ### 4. 产品及业务布局变化 - **科创债承销**：多家银行加快布局科创债承销创新。 - **代销业务突破**：部分中小银行在代销业务上迎来首单突破。 - **养老金融**：工商银行推出“如意人生”养老金融全面解决方案。 - **科技服务体系**：建设银行打造“善建科技”十大服务体系。 - **产业并购基金**：建设银行在沪落地全国首只AIC产业并购基金。 - **CIPS朋友圈扩容**：中国银行助力CIPS在西非和北欧地区拓展。 - **绿色债券**：中国银行牵头主承销南方电网绿色科技创新债券。 - **科创S基金**：交银国信携手浦东创投落地科创S基金。 - **ESG公益计划**：浦发银行发布“浦发企明星ESG公益领航者计划”。 - **企业出海服务**：浦发银行构建“6+X”出海服务生态。 - **商业航天合作**：平安银行联合行业协会举办“商业航天企业走进平安”活动。 - **企业走出去**：南京银行与法国巴黎银行合作助力企业“走出去”。 - **科创生态服务**：北京银行开启服务科创生态四大行动。 - **农业金融创新**：沪农商行落地全国首笔农业领域“数易贷”。 --- ## 关键信息 ### 个人贷款投放与资产质量 - 个人贷款投放难问题仍在持续。 - 国有大行和个人消费贷、经营贷投放力度加大。 - 股份制银行个人住房贷款占比上升。 - 个人贷款不良率持续上升，信用卡不良率高位，部分银行住房贷款不良率超过1%。 - 关注率整体上升，显示风险累积趋势。 ### 战略调整 - **邮储银行**：成立中邮投资，推动科技创新。 - **交行**：回应私人银行牌照调整，引发市场关注。 - **招商银行**：设立科技金融部，强化科技业务。 - **上海银行**：提出“十五五”规划，布局未来发展。 ### 产品及业务布局 - **科创债承销**：多家银行加快布局，推动科技创新金融。 - **养老金融**：工商银行推出“如意人生”方案，满足养老需求。 - **科技服务体系**：建设银行构建“善建科技”体系，服务科技企业。 - **产业并购基金**：建设银行落地AIC产业并购基金，支持企业发展。 - **跨境金融服务**：中国银行助力CIPS拓展，提升国际影响力。 - **绿色债券**：中国银行牵头南方电网绿色科技创新债券。 - **科创S基金**：交银国信联合浦东创投，推动科创企业发展。 - **ESG公益计划**：浦发银行发起“浦发企明星ESG公益领航者计划”，提升企业社会责任。 - **企业出海服务**：浦发银行构建“6+X”出海服务生态，激活企业出海动能。 - **商业航天合作**：平安银行与商业航天企业建立联系。 - **企业走出去**：南京银行与法国巴黎银行合作，支持企业国际化。 - **科创生态服务**：北京银行聚焦早期、小型、硬科技企业。 - **农业金融创新**：沪农商行推出“数易贷”，以数据资产赋能智慧农业。 --- ## 数字化创新 - **数字人民币**：人民银行新增12家数字人民币业务运营机构。 - **建行“元管家”**：为预付消费提供安全服务。 - **中信银行**：提出从“AI优先”向“AI加速”转变。 - **“银河”系统**：中信银行通过数字化系统重塑对公业务模式。 --- ## 总结 本期报告全面分析了2025年主要全国性银行在个人贷款投放与资产质量、战略调整、产品及业务布局以及数字化创新等方面的动态。整体来看，银行在面对经济环境不确定性时，正通过多种方式调整战略、优化产品布局，并加速数字化转型，以应对市场变化和客户需求。