EBA欧洲银行-Consultation-Paper-on-RTS-on-the-implementation-of-group-wide-AML-CFT-policies-in-third-countries-28EBA-CP-2017-0829_22页_449kb

详细总结

核心内容

本文件是一份由欧洲监管机构（ESAs）发布的咨询文件，旨在征求对拟议的联合监管技术标准（RTS）的反馈意见。这些标准涉及信用机构和金融机构在第三国法律不允许实施集团层面反洗钱和反恐融资（AML/CFT）政策和程序时，应采取的额外措施，以有效管理洗钱和恐怖融资（ML/TF）风险。

主要观点

1. 法律背景

   • 2015年6月26日，《欧盟反洗钱和反恐融资指令（EU）2015/849》（以下简称“指令”）正式生效，要求金融机构采取措施以识别、评估和管理ML/TF风险。
   • 指令强调基于风险的方法，要求金融机构在集团层面实施统一的AML/CFT政策和程序。
   • 然而，在某些情况下，第三国法律可能限制或禁止金融机构在该国设立的分支机构或控股子公司实施集团层面的AML/CFT政策，从而影响风险控制能力。

2. 目的与目标

   • ESAs希望通过这些RTS，促进欧盟范围内对AML/CFT风险的一致和协调管理。
   • 标准旨在为金融机构提供最低限度的行动指南，以应对第三国法律限制带来的挑战。
   • 通过设定清晰的期望，RTS有助于在欧盟范围内创造公平竞争环境，并鼓励第三国提高AML/CFT透明度和合规性。

3. 适用范围与定义

   • 本RTS适用于在第三国设立的分支机构或控股子公司。
   • 第三国是指那些法律不允许可实施集团层面AML/CFT政策和程序的国家。
   • 附加措施是指金融机构在无法实施集团层面政策时，为应对ML/TF风险而采取的额外步骤。

4. 主要措施

   • 风险评估与记录
     金融机构需对在第三国的业务进行风险评估，并记录和更新这些评估，以便向监管机构报告。

   • 内部审批
     风险评估和集团层面的AML/CFT政策必须获得高级管理层的批准。

   • 员工培训
     需为在第三国的员工提供有针对性的培训，以有效识别ML/TF风险指标。

   • 客户同意
     在法律限制实施集团层面政策的情况下，金融机构应获取客户及其受益所有人的同意，以合法克服这些限制。

   • 限制高风险业务
     若无法获取客户同意，金融机构应限制高风险的金融产品和服务，以降低ML/TF风险。

   • 增强监控
     金融机构需对在第三国的分支机构或控股子公司进行增强的持续监控，包括交易监控，直到确认其理解相关风险。

   • 独立审查
     金融机构应进行增强的审查，包括现场检查或独立审计，以确保分支机构或控股子公司有效执行集团政策。

   • 信息共享与披露
     金融机构需确保分支机构或控股子公司向总部提供可疑交易相关信息，并及时向监管机构披露第三国法律对信息共享的限制。

关键信息

• 提交反馈：反馈需在2017年7月11日前通过咨询页面提交，逾期或通过其他方式提交的反馈可能不被处理。
• 保密性：反馈可选择公开或保密，保密反馈需遵守ESAs的文件公开规则。
• 数据保护：ESAs依据《欧盟数据保护条例》（EC）第45/2001号条例保护个人数据。
• 后续步骤：ESAs将根据收到的反馈对RTS进行审查，并提交至欧盟委员会批准后发布于《欧盟官方公报》。
• 法律变更影响：如果指令（EU）2015/849发生变更，ESAs将相应调整RTS。

附加措施的具体要求

• 风险评估：对在第三国的业务进行评估，并记录和更新。
• 客户同意：在法律允许范围内，获取客户及其受益所有人的同意。
• 业务限制：仅提供低ML/TF风险的金融产品和服务。
• 独立审查：进行现场检查或独立审计，以确保合规。
• 信息共享：确保分支机构或控股子公司向总部提供相关信息，并披露法律限制情况。
• 关闭高风险业务：若无法有效管理ML/TF风险，应关闭部分或全部在第三国的业务。

总结

本咨询文件提出了一套拟议的联合监管技术标准（RTS），旨在为欧盟内的信用机构和金融机构在第三国法律限制实施集团层面AML/CFT政策和程序时，提供应对ML/TF风险的最低限度措施。这些标准强调风险敏感性和一致性，同时尊重隐私权和数据保护要求。ESAs将根据反馈对标准进行修订，并最终提交欧盟委员会批准。