EBA欧洲银行-Consultation-Paper-on-JC-GLs-on-cooperation-and-information-exchange-for-AML-CFT-supervisory-purposes-_49页_674kb

详细总结：关于《欧盟反洗钱与反恐融资指令》（EU）2015/849 的联合指导原则草案

核心内容

本咨询文件由欧洲银行管理局（EBA）、欧洲保险与养老金管理局（EIOPA）和欧洲证券和市场管理局（ESMA）共同发布，旨在为欧盟成员国的反洗钱与反恐融资（AML/CFT）监督机构之间的合作与信息交换提供具体指导原则。这些指导原则是为应对《欧盟反洗钱与反恐融资指令》（EU）2015/849 中未详细说明的监督合作机制而提出的。

主要观点

1. 背景与动机

   • 《欧盟反洗钱与反恐融资指令》（EU）2015/849 要求成员国监督机构之间进行合作，但未明确具体操作方式。
   • 联合国反洗钱金融行动特别工作组（FATF）的建议强调了监督机构间合作的重要性，因此欧盟修订了该指令，要求成员国不得禁止或不合理限制信息交换。
   • 现有指导原则旨在建立一个正式框架，以支持跨境金融机构的高效监督。

2. 指导原则的重点

   • 机构映射：所有监督机构需对所监督的机构进行映射，以识别是否需要设立 AML/CFT 院校（colleges）。
   • 设立条件：设立 AML/CFT 院校的条件是至少有三个成员国的监督机构参与。
   • 院校运作：由主要监督机构负责设立和维护 AML/CFT 院校，确保信息共享与协调行动。
   • 现有结构的转换：允许将现有金融机构监督结构中的 AML/CFT 子结构转换为 AML/CFT 院校，但需进行差距分析以确保其符合新规定。
   • 会议安排：院校会议的频率和形式由主要监督机构决定，高风险机构需每年至少召开一次实体会议。
   • 信息共享协议：建议使用统一模板协议，以规范信息共享和合作。
   • 共同行动与协调：鼓励监督机构就特定主题或联合检查达成一致，并协调行动。
   • 保密与信息使用：确保非公开信息仅在获得同意的情况下共享。
   • 过渡期与审查机制：设立过渡期以减少实施带来的干扰，并定期审查指导原则的有效性。

关键信息

1. 机构映射（Guideline 1）

• 所有监督机构需对所监督的机构进行映射，以识别是否需要设立 AML/CFT 院校。
• 映射应包括授权机构、分支机构和子公司，特别是总部在第三国的分支机构。

2. 院校设立条件（Guideline 2）

• AML/CFT 院校应在至少三个成员国的监督机构参与时设立。
• 若机构在三个或更多司法管辖区有运营，可能被视为高 ML/TF 风险。

3. 院校设立与维护（Guideline 3）

• 由主要监督机构负责设立和维护院校，若其未能设立，可由主办国监督机构设立。
• 主要监督机构需在设立院校时确保所有相关方的参与。

4. 现有结构的转换（Guideline 4）

• 允许现有金融机构监督结构中的 AML/CFT 子结构继续运作，但需进行差距分析以确保其符合新规定。
• 需确保所有相关监督机构参与，避免仅由非 AML/CFT 专家参与。

5. 院校结构（Guideline 5）

• 院校由常任成员（成员国监督机构）和观察员（如第三方国家或监管机构）组成。
• 观察员需经常任成员批准，且不得获取保密信息。

6. 联络信息更新（Guideline 6）

• 主办国监督机构需及时通知变更的联络信息。
• 若未及时通知，主办国监督机构不承担责任。

7. 院校会议（Guideline 7）

• 会议频率和形式由主要监督机构决定，但高风险机构需每年至少召开一次实体会议。
• 允许临时会议，由主办国监督机构或常任成员发起。

8. 信息共享协议（Guideline 8）

• 建议使用统一模板协议，以规范院校的运作。
• 协议内容需包括合作和信息共享的通用条件。

9. 相互协助的范围（Guideline 9）

• 院校可用于讨论 AML/CFT 相关事项，包括联合检查和主题审查。
• 目的是促进最大程度的相互协助，而非限制。

10. 请求相互协助的程序（Guideline 10）

• 提供请求和提供相互协助的程序，适用于常任成员和观察员之间的互动。

11. 保密限制与信息使用（Guideline 11）

• 非公开信息仅在获得同意的情况下共享。
• 信息使用需严格遵守保密规定。

12. 共同方法（Guideline 12）

• 常任成员可就共同方法达成一致，如联合检查或主题审查。
• 若未执行，其他成员可请求 ESA 进行非约束性调解。

13. 监督协调行动（Guideline 13）

• 监督机构可通过协调行动提高效率，如在检查集团政策时。

14. AML/CFT 院校与审慎监督机构的合作（Guideline 14）

• 推动 AML/CFT 监督机构与审慎监督机构之间的合作，确保信息及时共享。

15. 双边关系（Guideline 15）

• 对于不需设立 AML/CFT 院校的机构，监督机构仍可通过双边方式合作。
• 但缺乏正式框架可能导致效果不佳。

16. 冲突解决（Guideline 16）

• 院校内冲突可通过 ESA 进行非约束性调解。

17. 过渡期（Guideline 17）

• 设立过渡期以减少对其他任务的影响，确保顺利实施。

18. 指导原则的审查（Guideline 18）

• 定期审查指导原则，确保其有效性和适应性。

附件与分析

• 成本效益分析：评估不同选项的优缺点，包括：
  • 选项1（“不做任何事”）：依赖现有规定，但缺乏结构，导致合作不足。
  • 选项2（使用审慎监督院校）：已有结构，但仅适用于银行集团，且效果不一。
  • 选项3（设立独立 AML/CFT 院校）：建立专门框架，但可能增加行政负担。

总结

这些指导原则旨在通过 AML/CFT 院校和双边机制，提升欧盟成员国监督机构之间的合作与信息交换效率。它们提供了一个结构化的框架，以确保跨境金融机构的 AML/CFT 监督更加协调和有效，同时强调了信息保密、共同方法、冲突解决和过渡期等关键议题。ESA 邀请各方对这些草案提出反馈，以确保其符合实际需求并有效实施。