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2019年全球银行监管展望总结

核心内容

2019年全球银行监管的重点从金融危机后的改革转向应对数字化转型带来的新风险和挑战。监管机构正在调整其监管框架，以适应新技术、新市场参与者以及不断变化的业务模式。银行需要构建符合21世纪需求的数字化风险及合规框架，以应对新的系统性风险、行为风险、数据隐私问题以及金融科技的快速发展。

主要观点

• 监管重点转移：监管机构关注金融服务的数字化转型，包括技术创新、新市场参与者和业务模式变化带来的挑战。
• 监管标准碎片化：全球监管标准尚未统一，部分管辖区正在调整地方细则以适应本地市场，避免对中小企业造成过大负担。
• 数字化转型的挑战：银行需加快采用新技术，如人工智能、大数据分析等，以提升风险管理和运营效率。
• 新兴市场与金融科技：发展中市场将金融科技视为机遇，其监管审查速度加快，对全球监管议程产生影响。
• 监管范围的重新定义：监管机构需明确对新型实体和活动的监管边界，考虑基于市场活动而非机构类型的监管模式。
• 遗留问题仍未解决：尽管金融危机后取得了一些进展，但系统性风险、衍生工具市场透明度等问题仍需持续关注。

关键信息

数字化转型与风险管理

• 银行需在数字化转型中加强人员、流程和科技的整合。
• 风险管理人员应加快采用新技术，以提升风险识别和应对能力。
• 网络风险、运营弹性、第三方风险管理成为监管重点。

数据管理与隐私保护

• 数据治理和管理是监管机构和银行共同关注的领域。
• 随着开放银行模式的发展，数据访问与隐私保护之间的矛盾日益凸显。
• 银行需建立战略性的数据治理框架，涵盖数据质量、分析能力、道德标准和问责机制。

金融科技与监管挑战

• 加密资产尚未构成系统性风险，但监管机构对其投资者保护和金融犯罪问题保持警惕。
• 监管沙箱等测试机制可能成为解决金融科技监管问题的重要工具。

行为风险与合规文化

• 行为不当问题仍然频发，监管机构强调建立问责机制和合规文化。
• 中层管理人员在推动文化改革中起关键作用，需以身作则并确保日常活动符合公司价值观。

可持续金融与风险披露

• 可持续金融成为新的风险维度，监管机构可能将环境、社会和治理因素纳入风险评估和压力测试。
• 风险披露需更加规范，涵盖气候相关风险对公司财务的影响。

未来监管举措

• 监管机构将重新评估监督框架，考虑基于市场活动的监管方式。
• 需要建立更灵活、高效的监管方法，适应不断变化的金融行业。
• 银行需在董事会层面推动文化转变，提高技能多样性，以应对新挑战。

机构与团队

安永全球监管网络由多位前监管机构高级人员组成，包括来自巴塞尔委员会、金融稳定理事会、欧洲银行管理局、纽约联邦储备银行和日本金融厅的专家。他们致力于为客户提供应对监管挑战的解决方案，涵盖资本与流动性、恢复与处置、治理、风险文化及控制、架构和行为等领域。

联系信息

• 陈凯 - 安永大中华区金融服务首席合伙人
• 蔡鉴昌 - 安永亚太区金融服务审计服务主管
• 林安睿 - 安永大中华区金融服务审计服务主管
• 梁成杰 - 安永大中华区金融服务银行及资本市场主管
• 忻怡 - 安永大中华区金融服务咨询服务主管
• 其他联系人：北京、上海、深圳、广州、香港等地区均有安永团队成员提供支持。

参考文献

• 金融稳定理事会（FSB）主席在2018年11月致二十国集团的公开信
• 《安永与国际金融协会合作开展的第九次全球银行风险管理年度调查：快速推进数字化转型》
• 《监管如何能跟上科技创新的快速发展?》
• 《随着科技的不断发展，行业共享设施是否是您所需的升级？》
• 《随着科技的进步，问责制是否将成为牺牲品?》
• 《银行间同业拆借利率时代的终结：金融服务业的关键过渡挑战》
• 《严肃对待弹性问题：开启一项持续数年的历程》
• 《安永对<建立英国金融业的运营弹性>的观点》
• 《未来大趋势——颠覆的优势》
• 《金融科技生态系统手册》

结语

2019年银行监管的重点在于适应数字化转型，解决遗留问题，同时应对新兴风险。银行和监管机构需加强合作，采用新技术，提升治理与合规能力，以确保金融体系的安全、稳健和可持续发展。