20150423-艾瑞市场咨询-2015年中国网络信贷用户调研报告简版_22页_962kb

中国网络信贷用户调研报告简版总结

核心内容概述

本报告基于2015年3月的调研数据，分析了2014年中国网络信贷用户的使用行为、偏好、平台选择及基本属性。调研样本量较大，覆盖多个渠道，旨在为互联网金融行业提供市场洞察。

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用户基本行为与属性

用户地域分布

• 主要分布地区：华北、华东、华南三地用户占比达78.3%。
• 地区差异：西南、东北、华中、西北等地区用户较少，可能与收入水平、消费能力及贷款渠道覆盖有关。

用户性别与年龄

• 性别比例：男性占比56.2%，女性占比43.8%。
• 年龄分布：主要集中在19-45岁年龄段，其中26-35岁用户占比最大，男性为47.2%，女性为50.7%。

用户学历与收入

• 学历分布：大学本科用户占比最高，达50.2%。
• 月收入水平：主要集中在2000-8000元，占比73.8%。
• 可支配零用钱：集中在500-1500元，占比57.7%。

职业分布

• 企业基层员工：占比25.3%，显示用户群体以中低收入阶层为主。

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用户使用行为分析

贷款申请渠道

• 申请贷款人数：41.0%的网民表示申请过贷款。
• 最常用渠道：银行网络渠道占比最高（13.2%），其次是电商平台（8.2%）、P2P小额信贷（3.1%）等。
• 贷款通过率：整体通过率超过7成（72.3%），其中线下渠道通过率最高（82.4%），线上渠道中银行网络渠道通过率（70.8%）高于P2P（64.8%）及电商平台（61.5%）。

贷款用途

• 银行网络渠道：主要用于个人房贷（28.4%）。
• P2P小额信贷：主要用于创业需求（18.5%）。
• 电商平台贷款：主要用于个人消费贷（37.6%）。

担保物情况

• 线下渠道：提供担保物的用户占比最高（74.3%）。
• 电商平台：超6成用户不提供担保物，显示其更依赖平台信用评估。

移动端使用情况

• 移动端使用率：电商平台（70.4%）、P2P小额信贷（65.7%）、银行网络渠道（58.7%）的移动端使用率较高，显示移动端已成为网络信贷的重要渠道。

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用户使用偏好分析

了解贷款的渠道

• 网络广告：35.3%的用户通过网络广告了解贷款。
• 亲友推荐：33.1%的用户通过亲友推荐了解贷款。
• 公司工作人员推荐：30.1%的用户通过公司工作人员推荐了解贷款。
• 微信渠道：随着微信的普及，微信朋友圈和公众号也成为重要信息来源。

还款方式

• 工资还款：41.1%的用户选择工资还款作为主要还款方式。
• 网络广告影响：35.3%的用户通过网络广告了解贷款，显示广告在用户教育中的重要作用。

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用户P2P平台使用情况

主要P2P平台

• 陆金所：占比13.9%，因其专业性及背靠中国平安集团获得用户信任。
• 人人贷：占比12.0%，因成立时间早、平台名称易记，吸引大量用户。
• 宜人贷、有利网：均占比9.3%，与陆金所、人人贷并列第三。

更换贷款渠道原因

• 利率更低：27.8%的用户因利率更低而更换贷款渠道。
• 资金到账更快：16.7%的用户因资金到账速度更快而更换渠道。
• 手续简便与正规牌照：各占15.7%，显示用户对贷款流程和平台资质的关注。

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用户电商平台使用情况

选择电商平台贷款的原因

• 减轻资金压力：26.6%的用户因短期内资金压力小而选择电商平台贷款。
• 利率优惠：16.7%的用户因零利率或利率优惠选择电商平台。
• 资金周转需求：15.8%的用户因资金周转选择电商平台贷款。

电商平台贷款与信用卡对比

• 低利息与灵活分期：22.9%的用户因低利息和灵活分期选择电商平台贷款。
• 信用卡偏好：18.9%的用户更习惯使用信用卡，主要因其使用范围更广、资质更可靠。

最常购买产品

• 智能手机：20.7%的用户通过电商平台贷款购买智能手机，显示消费贷主要用于高价值消费品。

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关键结论

• 网络信贷用户以26-35岁男性和女性为主，学历以本科为主，收入及可支配零用钱偏低。
• 银行网络渠道仍是用户最常使用的贷款方式，但电商平台和P2P平台因其便捷性和灵活性正在迅速崛起。
• 用户更关注贷款利率、资金到账速度及操作便捷性，移动端使用率持续上升。
• 网络广告、亲友推荐和公司推荐是用户了解贷款的主要途径。
• 电商平台贷款主要用于个人消费，且用户更倾向于不提供担保物，依赖平台信用数据。

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调研方法与数据说明

• 调研方法：采用iUserSurvey在线问卷调查，结合运营商和渠道商访谈。
• 样本量：回收问卷2.7万份，处理后有效样本为2.4万份。
• 配比加权：依据CNNIC公布的网民性别与年龄分布进行加权。
• 数据限制：调研结果不能完全代表中国网民整体情况，部分数据未经运营商直接认可。

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法律声明与公司信息

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附注

• 报告强调了互联网金融在满足用户小额、便捷贷款需求方面的作用。
• 随着移动端普及及电商平台金融布局，网络信贷市场将继续扩展，但需关注平台合规性与征信体系完善。